Alternatives à Acorns au Canada (2026) : 4 applis comparées

Acorns est réservée aux personnes qui vivent aux États-Unis, alors les meilleures alternatives à Acorns au Canada sont les applis qui font son travail ici. Wealthsimple est la plus proche : elle gère un portefeuille pour vous et automatise les dépôts. Questwealth Portfolios, de Questrade, fait le même travail à moindres frais. KOHO est la seule appli qui arrondit encore les achats par carte, et Lodavo est gratuite et récompense ce que vous épargnez par des billets dans un tirage hebdomadaire en argent. Que vous ayez essayé de vous inscrire pour découvrir qu’il faut résider aux États-Unis ou que vous soyez seulement en train de comparer, le tableau ci-dessus montre ce que chacune coûte et ce qu’elle automatise.

Pourquoi chercher une alternative à Acorns au Canada?

Parce qu’on ne peut pas ouvrir de compte Acorns ici, et parce que l’appli canadienne qui comblait le vide n’existe plus. Il reste trois tâches distinctes qu’Acorns faisait au même endroit : gérer un portefeuille, automatiser l’argent qui entre, et rendre les petits montants dignes d’être mis de côté. Des applis différentes font maintenant chacune de ces tâches.

Acorns est réservée aux résidents américains

L’entente de programme (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) d’Acorns précise que le programme s’adresse uniquement à des personnes physiques qui sont citoyennes ou autrement résidentes légales des États-Unis, et elle vous demande de confirmer que vous vous y trouvez. Ce n’est pas un blocage géographique qu’un RPV contourne : le compte est un compte de courtage américain rattaché à la déclaration fiscale américaine. Les forfaits à 3 $, 6 $ et 12 $ par mois (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) qu’on voit cités sont en dollars américains, et aucun n’est ouvert à un résident canadien.

Le placement par arrondi s’est raréfié ici

Moka a été la réponse canadienne pendant des années, puis elle a retiré sa marque. moka.ai redirige maintenant vers Intelligent Investing (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui ne contient aucune fonction d’arrondi. Wealthsimple offrait les arrondis en version bêta et y a mis fin le 11 avril 2025 (s'ouvre dans un nouvel onglet). Le mécanisme précis d’Acorns, la petite monnaie balayée vers un portefeuille, n’a donc plus d’équivalent canadien. Ce qui reste est de toute façon la moitié la plus utile, et notre palmarès des meilleures applications d’épargne automatique au Canada creuse le volet automatisation.

Les meilleures alternatives à Acorns au Canada, en un coup d’oeil

Les quatre se classent d’elles-mêmes par tâche. Deux gèrent un portefeuille pour vous et se distinguent surtout par le prix. Une conserve le mécanisme d’arrondi, mais épargne l’argent au lieu de le placer. Une est gratuite et fonctionne sur le compte que vous avez déjà, visant la partie qu’Acorns vendait vraiment : rendre les petits montants dignes d’être mis de côté. Voici comment chacune fonctionne, ce qu’elle coûte et à qui elle convient.

Wealthsimple, ce qui ressemble le plus à Acorns au Canada

C’est chez Wealthsimple que la plupart des Canadiens qui cherchent Acorns aboutissent. Vous répondez à quelques questions, elle bâtit un portefeuille de FNB diversifié et le gère pour vous, et il n’y a aucun minimum : 1 $ suffit pour commencer. La gestion de placements coûte 0,5 % par année, ou 0,4 % dès que vous détenez 100 000 $ d’actifs (s'ouvre dans un nouvel onglet), en plus des frais des FNB sous-jacents, en août 2026.

Ce qu’elle automatise

Un dépôt récurrent (s'ouvre dans un nouvel onglet) retire un montant fixe de votre banque selon l’horaire que vous choisissez, et l’argent est placé dès son arrivée. Programmez-le pour le lendemain de la paie et la décision se prend une seule fois. Vingt dollars par semaine, c’est 1 040 $ par année, plus que ce que la plupart des gens accumulent en petite monnaie, et c’est l’argument honnête pour faire les choses ainsi plutôt que de pleurer les arrondis.

Ce qui la distingue d’Acorns

Il n’y a plus d’arrondis, alors si c’est précisément le mécanisme de petite monnaie que vous vouliez, ce n’est pas ça. Les frais sont aussi le double de ceux de Questwealth, et ce que le supplément paie, c’est une appli plus soignée avec placement, compte chèque et négociation au même endroit, plus son tirage Monthly Millionaire, qui verse 1 million de dollars par mois et repose sur l’argent que vous transférez chez Wealthsimple. Bon à savoir du côté de la protection : Wealthsimple n’est pas une banque, les soldes du compte chèque sont détenus en fiducie dans des institutions membres de la SADC, et les placements sont plutôt couverts par le FCPI.

Questwealth Portfolios, le même travail à moindres frais

Questwealth Portfolios, de Questrade, est l’option gérée la moins chère au Canada, et elle fait l’essentiel de ce que faisait Acorns : vous choisissez un niveau de risque, elle bâtit un portefeuille de FNB et le rééquilibre pour vous. Elle facture 0,25 % par année sur les soldes de 250 $ à 99 999 $, et 0,20 % à partir de 100 000 $ (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), plus des frais de FNB de 0,09 % à 0,12 % (0,20 % à 0,24 % pour les portefeuilles socialement responsables), en août 2026.

Contre le 0,5 % de Wealthsimple, c’est la moitié des frais de gestion pour le même service de base, et sur un solde de 20 000 $ l’écart tourne autour de 50 $ par année. Vous pouvez automatiser l’argent qui entre avec un dépôt préautorisé, en choisissant le montant et la fréquence, et chacun est placé pour vous.

Les inconvénients sont réels, par contre. Il faut 250 $ pour commencer, là où Wealthsimple en demande 1, et l’appli de Questrade est d’abord pensée pour les investisseurs autonomes : l’expérience est donc moins conviviale que celle d’Acorns ou de Wealthsimple. Il n’y a pas d’arrondis. Les comptes de placement sont protégés par le FCPI, qui couvre la faillite d’une firme membre et non la baisse des marchés. Idéale pour quelqu’un qui sait qu’il veut un portefeuille géré et qui préfère garder les frais plutôt que payer pour le raffinement.

KOHO, la seule vraie appli d’arrondi qui reste au Canada

Si c’est l’arrondi lui-même qui vous intéresse, KOHO est la seule appli canadienne grand public à le faire encore correctement. Sa fonction Arrondis (s'ouvre dans un nouvel onglet) porte chaque achat par carte au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ suivant, selon l’incrément que vous réglez, et dépose la différence dans votre épargne KOHO une fois la transaction réglée.

La vraie différence avec Acorns, c’est où atterrit la monnaie. KOHO l’épargne, à 2 % sur le forfait Essential gratuit et jusqu’à 3,5 % sur le forfait Everything à 22 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet), en juillet 2026. Acorns la plaçait. Sur des décennies, cet écart compte, même si sur les sommes que les arrondis produisent réellement il compte moins qu’on l’imagine. Les arrondis sont gratuits sur tous les forfaits, et Essential ne coûte rien avec dépôt direct ou 1 000 $ déposés par mois. Côté protection : KOHO n’est pas une banque, et les soldes admissibles sont détenus en fiducie dans des banques membres de la SADC.

Idéale pour un gros utilisateur de carte qui veut voir l’argent entrer dans l’épargne sans décider chaque fois. Moins bien adaptée si vous préférez ne pas faire passer vos dépenses quotidiennes par une carte prépayée juste pour épargner la monnaie.

Lodavo, une appli gratuite qui récompense votre épargne

Acorns facturait 3 $ par mois en partie pour le portefeuille et en partie pour autre chose : une raison de s’intéresser aux petits montants. Lodavo est bâtie autour de cette seconde partie, et elle est gratuite. C’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, elle fonctionne avec pratiquement n’importe quelle banque ou caisse canadienne, et chaque tranche de 25 $ épargnée vous donne un billet gratuit dans le tirage de la semaine. Les gros lots atteignent 10 000 $, et chaque semaine au moins 100 $ vont à un utilisateur en prix garanti, alors quelqu’un gagne toujours.

Elle a une forme différente des trois autres. Lodavo ne détient jamais votre argent, alors il n’y a aucun compte à ouvrir ni rien à transférer : votre épargne reste où elle est, à rapporter ce que votre banque verse déjà, et les billets sont gratuits par-dessus. Tous les résultats sont publiés sur la page des numéros gagnants, et la page de vérification équitable montre comment chaque tirage est vérifié.

Là où elle ne convient pas : elle ne place rien. Si vous voulez votre argent sur les marchés, il vous faut Wealthsimple ou Questwealth, et Lodavo peut s’installer à côté de l’une ou l’autre. Mais si la raison pour laquelle vous n’avez jamais essayé Acorns, c’est que l’épargne ressemblait à un devoir, elle vise exactement ça.

Comment choisir celle qui vous convient

Partez de la tâche d’Acorns que vous vouliez vraiment :

Beaucoup de gens en utilisent deux : une appli qui place selon un horaire, et Lodavo qui rend l’épargne de la semaine agréable à suivre. Pour un portrait plus large, notre palmarès des meilleures applications d’épargne au Canada couvre où garder l’argent, et Lodavo vs Wealthsimple approfondit les deux tirages et ce qui les distingue.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (méthode de participation alternative disponible). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlements complets et chances de gagner dans nos règles du concours.