Comment épargner pour un bébé au Canada (2026)

Vous avez habituellement environ neuf mois de préavis et une montagne de conseils sur les poussettes. La question d’argent est plus simple que les conseils le laissent croire. La première année d’un bébé au Canada coûte à peu près 12 000 $ à 21 600 $, surtout selon la garderie (RBC (s'ouvre dans un nouvel onglet)). La plus grande surprise pour bien des familles, ce n’est pas l’équipement, c’est la baisse de paie : quand un parent prend son congé, l’assurance-emploi ne remplace que 55 % de son revenu, plafonné à 729 $ par semaine en 2026. Le vrai travail avant l’arrivée du bébé, c’est donc de bâtir un coussin. Voici un plan simple pour épargner pour un bébé : évaluez le coût, couvrez la baisse de revenu, choisissez un échéancier, et placez l’argent au bon endroit.

Combien devriez-vous épargner pour un bébé au Canada?

Pour la plupart des familles, un coussin d’environ 10 000 $ pour la première année est un bon objectif. La première année d’un bébé coûte environ 12 000 $ à 21 600 $, la garderie étant le plus gros écart, et l’équipement de base ponctuel (siège d’auto, lit de bébé, poussette, chaise haute) représente 1 000 $ à 5 000 $ (RBC). Vous ne paierez pas tout ça d’avance, et les prestations gouvernementales en couvrent une partie, alors le but est d’avoir une vraie réserve épargnée, pas le prix affiché au complet en argent comptant.

Le coût que personne ne prévoit : votre revenu pendant le congé

Pour bien des ménages, la plus grosse dépense liée au bébé, c’est la baisse du revenu net pendant le congé parental, pas les couches ni le lit de bébé. Les prestations standards de l’assurance-emploi remplacent 55 % de votre revenu, jusqu’à un maximum de 729 $ par semaine en 2026, soit environ 3 160 $ par mois, parce que les prestations sont plafonnées à 68 900 $ de revenu assurable (Gouvernement du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet)). Choisissez l’option prolongée pour étirer votre congé, et le taux tombe à 33 %, jusqu’à 437 $ par semaine.

Voici pourquoi ça compte. Si votre ménage rapporte normalement plus que ce que verse l’assurance-emploi, la différence, c’est justement à ça que sert votre fonds bébé, et sur un congé qui peut durer un an ou plus, l’écart s’accumule vite. Si vous vivez au Québec, vous êtes plutôt couvert par le Régime québécois d’assurance parentale (s'ouvre dans un nouvel onglet), généralement plus généreux, jusqu’à 70 à 75 % du revenu sur un plafond plus élevé de 103 000 $ en 2026. Dans tous les cas, le plan est le même : épargnez l’écart d’avance pour que le congé soit un choix, pas une contrainte.

Fixez votre objectif

Votre montant se bâtit à partir de trois éléments. Additionnez-les et la plupart des familles arrivent près de 10 000 $.

• L’installation ponctuelle : 1 000 $ à 5 000 $. Siège d’auto, lit de bébé, poussette, chaise haute et le reste. Acheter usagé quand c’est sécuritaire (le siège d’auto est la seule chose à acheter neuf) vous place dans le bas de la fourchette.
• Les coûts mensuels courants, en partie compensés. L’alimentation, les couches et les articles du quotidien sont réels, mais l’Allocation canadienne pour enfants (s'ouvre dans un nouvel onglet) verse jusqu’à 679,75 $ par mois, libre d’impôt, pour un enfant de moins de 6 ans si votre revenu familial est inférieur à 38 237 $ (juillet 2026 à juin 2027), ce qui allège la facture courante.
• L’écart de revenu du congé. Votre revenu net mensuel habituel moins votre prestation d’assurance-emploi, multiplié par le nombre de mois d’absence. Pour la plupart des familles, c’est le plus gros des trois.

Exemple concret : disons que l’équipement vous coûte environ 3 000 $, et que vous voulez couvrir trois mois d’un écart de revenu d’à peu près 2 000 $ par mois avant que les prestations et votre paie régulière équilibrent le tout. Ça donne environ 9 000 $, alors on arrondit à un objectif de 10 000 $. On utilisera ce chiffre pour les calculs ci-dessous.

Choisissez un échéancier (les calculs d’épargne)

C’est la partie qui transforme un objectif flou en habitude mensuelle. Le tableau ci-dessous est une simple division d’un objectif de 10 000 $ sur quelques échéanciers. Il ne compte pas les intérêts que vous gagnez en épargnant, ni les prestations que vous recevrez plus tard. C’est seulement ce que vous mettez de côté chaque mois pour atteindre 10 000 $. Si vous planifiez d’avance, la grossesse elle-même est une marge intégrée, alors la ligne de neuf mois est réaliste.

Choisissez la ligne dont le montant mensuel entre dans votre budget sans le forcer. Commencez avant l’arrivée du bébé si vous le pouvez, puisque même quelques mois d’un plus petit montant valent mieux que de courir après l’argent plus tard. Les calculs s’ajustent facilement : un fonds de départ de 5 000 $ réduit de moitié chaque chiffre, et un objectif de 15 000 $ ajoute la moitié en plus. Vous voulez un autre chiffre? Notre calculateur d’épargne fait le calcul pour n’importe quel objectif, échéance ou budget mensuel.

Où devriez-vous garder l’argent?

Gardez le fonds bébé dans un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) à votre propre banque, séparé de votre compte chèques quotidien pour ne pas être tenté d’y piger. Un fonds bébé, c’est de l’argent à court terme dont vous aurez besoin à une date fixe, alors la stabilité prime sur le potentiel de hausse : pas un compte chèques qui ne rapporte rien, et pas la bourse si vous en aurez besoin d’ici un an ou deux.

Au Canada, les taux courants des CEIE tournent autour de 2,75 % en juillet 2026 (le compte Personnel d’EQ Bank est à environ 2,75 % et assuré par la SADC, par exemple). Quelques banques offrent des taux promotionnels près de 4,5 % pour les premiers mois sur les nouveaux dépôts, mais ces promotions expirent puis chutent, alors ne les courez après que si vous déplacez l’argent quand le taux change. Un CELI peut convenir aussi si vous avez des droits de cotisation. Pour un portrait plus complet d’où ranger une épargne à court terme, voyez notre palmarès des meilleures applications d’épargne au Canada, et vous pouvez vérifier quelles banques se connectent à Lodavo sur notre page des banques.

Il y a un compte propre au bébé qui vaut la peine d’être connu, même s’il est pour plus tard, pas pour le coussin de congé. Dès que votre enfant a un numéro d’assurance sociale, un REEE pour ses études reçoit une subvention gouvernementale de 20 % grâce à la Subvention canadienne pour l’épargne-études (s'ouvre dans un nouvel onglet), jusqu’à 500 $ d’argent gratuit par année et 7 200 $ sur son enfance. Le coussin de congé passe en premier. Le REEE, c’est là qu’une partie de cette Allocation canadienne pour enfants mensuelle peut aller une fois que vous avez repris pied. Quoi que vous choisissiez, le compte est le vôtre, dans une vraie banque ou caisse canadienne. Lodavo n’est pas ce compte, et ne touche jamais à l’argent. On en reparle plus bas.

Automatisez-le pour ne pas avoir à y penser

Au début de 2026, le taux d’épargne des ménages canadiens n’était que de 3,5 % (Statistique Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet)), et l’arrivée d’un nouveau-né n’est pas le moment de compter sur la volonté. Automatisez le tout et payez-vous en premier. Pour la vue d’ensemble sur la construction de l’habitude, voyez notre guide sur comment économiser de l’argent au Canada.

• Programmez un virement automatique le jour de paie. Déplacez votre montant mensuel vers le CEIE bébé le jour où vous êtes payé, avant de pouvoir le dépenser.
• Divisez-le selon votre cycle de paie. Payé aux deux semaines? Déplacez environ 417 $ chaque fois pour atteindre 833 $ par mois sans y penser.
• Dirigez l’Allocation canadienne pour enfants directement dedans. Une fois qu’elle arrive, envoyez une partie ou la totalité de ce versement mensuel dans le fonds ou le REEE avant qu’il se fonde dans les dépenses courantes.
• Canalisez les rentrées d’argent. L’argent d’une fête prénatale, un remboursement d’impôt ou une prime de travail peuvent aller directement au fonds.

Automatiser le virement est le geste le plus payant ici. Vous décidez une fois, et l’habitude roule pendant que vous êtes occupé avec tout ce qu’un nouveau-né apporte.

Comment Lodavo rend l’épargne pour un bébé plus amusante

Épargner pour un bébé, c’est une longue série de virements réguliers pendant une saison coûteuse et fatigante, et c’est justement là que la motivation a tendance à s’essouffler. Vous bâtissez le fonds dans votre propre compte bancaire, comme décrit plus haut. Lodavo est la première application d’épargne liée à des prix au Canada, et elle se connecte à ce compte en lecture seule par Plaid (s'ouvre dans un nouvel onglet) (sécurité de calibre bancaire, accès limité, jamais votre mot de passe bancaire). Plaid couvre plus de 99 % des comptes de dépôt au Canada, donc presque toutes les banques et caisses fonctionnent.

Chaque semaine, Lodavo regarde votre solde d’épargne et vous donne des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire, où vous pouvez gagner jusqu’à 10 000 $ et où au moins un utilisateur repart avec un prix garanti de 100 $ ou plus. Plus vous épargnez pour le bébé, plus vous obtenez de billets. Lodavo n’est pas le compte, et ne prête, ne détient ni ne déplace jamais votre argent. Elle transforme simplement les mois d’épargne en une chance de gagner chaque semaine. Vous pouvez voir les résultats passés sur la page des numéros gagnants et vérifier comment chaque tirage est validé sur la page vérification équitable.

Donc les mêmes 833 $ par mois qui bâtissent un coussin de 10 000 $ accumulent aussi des billets chaque semaine en cours de route. Le bébé est l’objectif. Les tirages sont la partie amusante qui vous garde motivé.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un autre moyen de participer est offert). Une question d’habileté est requise. Offert aux résidents légaux du Canada ayant l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances dans les règles du concours.