Alternatives à BMO au Canada (2026) : 4 options comparées

Quelles sont les meilleures alternatives à BMO au Canada?

La meilleure alternative à BMO dépend de ce que vous voulez en retirer. EQ Bank verse le meilleur taux sur l’argent que vous dépensez, Tangerine garde le confort d’une banque connue sans frais mensuels, Wealthsimple met le placement à côté du compte chèques, et Lodavo ajoute un tirage hebdomadaire en argent, gratuit, à la banque que vous choisirez. Les cinq sont chiffrées dans le tableau ci-dessus.

Bien des gens qui lisent ceci ne partiront nulle part, et c’est parfaitement correct. BMO a des succursales là où les banques en ligne n’en ont aucune. Si vous voulez seulement voir ce qui existe ailleurs, une des quatre options ci-dessous s’ajoute à un compte BMO au lieu de le remplacer.

Pourquoi chercher une alternative à BMO?

Deux chiffres poussent la plupart des gens à regarder ailleurs. Le compte de chèques coûte de 4 $ à 30,95 $ par mois, et le compte amplificateur d’épargne affiche 0,45 % (en septembre 2026). Savoir si l’un ou l’autre justifie un changement dépend du montant que vous gardez en dépôt et de la fréquence à laquelle vous mettez les pieds en succursale.

L’exemption de frais coûte plus cher qu’elle en a l’air

BMO annule les frais mensuels si vous gardez un solde quotidien fixé : 3 000 $ pour le forfait Plus, 4 000 $ pour Performance et 6 000 $ pour Privilège (s'ouvre dans un nouvel onglet). Le forfait Pratique à 4 $ par mois et Récompenses Bleu à 17,95 $ n’offrent aucune exemption liée au solde.

Les comptes de chèques BMO ne versent aucun intérêt. Le solde que vous immobilisez pour éviter les frais ne rapporte donc rien pendant tout ce temps.

Prenons le forfait Performance. Laisser 4 000 $ intouchés vous épargne 17,95 $ par mois, soit 215,40 $ par année : entre les deux options de BMO, l’exemption l’emporte bel et bien. Elle n’est pas gratuite pour autant. Ces mêmes 4 000 $ à 2,75 % chez EQ Bank rapporteraient environ 110 $ par année, et c’est donc 110 $ qu’il faut retenir pour les comparaisons ci-dessous, pas zéro.

Ce que le compte d’épargne BMO rapporte vraiment

Le compte amplificateur d’épargne n’a aucuns frais mensuels ni dépôt minimum, ce qui est réellement bien, et il affiche 0,45 % (s'ouvre dans un nouvel onglet). Un taux promotionnel de 5,00 % dure 120 jours sur un nouveau compte, et il est concurrentiel tant qu’il dure, mais il exige l’ouverture simultanée d’un compte de chèques BMO. Ensuite, retour à 0,45 %.

Sur 10 000 $, l’écart entre 0,45 % et le 2,75 % d’EQ Bank représente environ 230 $ par année. Deux autres comptes d’épargne BMO se situent encore plus bas : le compte accumulateur d’épargne verse 0,050 %, ou 0,500 % le mois où vous augmentez le solde de 200 $ ou plus, et le compte d’épargne à taux Avantageux verse 0,010 %. À savoir aussi avant de comparer : le compte amplificateur d’épargne facture 5 $ pour un retrait ou un prélèvement préautorisé, même si les virements vers vos autres comptes BMO sont gratuits. Notre palmarès des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada couvre les taux plus largement.

Vous n’avez peut-être pas besoin de partir

Vérifiez ce à quoi vous avez déjà droit avant de déplacer un compte de chèques. BMO offre des rabais aux étudiants, aux aînés et aux nouveaux arrivants, et si vous approchez déjà d’un seuil d’exemption, les frais sont peut-être réglés. Commencez par là. C’est plus simple que de changer l’endroit où votre paie est déposée.

Les meilleures alternatives à BMO au Canada, en un coup d’œil

Derrière le tableau, voici comment chaque option fonctionne vraiment, à qui elle convient et où elle déçoit. Elles ne visent pas le même rôle : deux sont des endroits où garder de l’argent, une est un endroit où garder de l’argent et le placer, et une ne détient aucun argent.

EQ Bank, la meilleure pour le taux sur l’argent courant

Le compte Personnel d’EQ Bank verse un taux de base de 1,00 %, qui monte à 2,75 % dès que vous y faites déposer au moins 2 000 $ de paie par mois, sans frais mensuels ni solde minimum (taux en vigueur le 11 juin 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet)). Il se comporte comme un compte chèques et rapporte comme un compte d’épargne, ce qui répond directement au problème du solde immobilisé chez BMO.

Là où elle devance les autres : rien ici n’approche son taux sur l’argent que vous dépensez. Là où elle déçoit : aucune succursale, et déposer de l’argent comptant n’a rien de simple. EQ Bank est la marque numérique de la Banque Équitable, et c’est la Banque Équitable qui est membre de la SADC, donc la protection est de 100 000 $ par catégorie.

Si vous préférez ne pas courir après un dépôt direct

Le boni exige que votre paie soit déposée là. Sans lui, vous êtes à 1,00 %, ce qui bat quand même le 0,45 %, mais de peu. L’épargne à préavis de 30 jours d’EQ Bank verse 2,75 % sans condition de dépôt direct, à condition de donner 30 jours d’avis avant de retirer. Ses CPG vont de 3,30 % à 4,00 % sur des termes de un à cinq ans si vous pouvez immobiliser l’argent.

Tangerine, la meilleure pour un nom connu sans frais mensuels

Tangerine est une filiale de la Banque Scotia et membre de la SADC en son nom propre, avec des comptes de chèques et d’épargne sans frais et un long parcours au Canada. Son taux d’épargne affiché est de 0,30 % (s'ouvre dans un nouvel onglet), mais elle tient des promotions pour nouveaux clients une bonne partie de l’année. En ce moment, c’est 4,50 % pour un maximum de cinq mois sur l’épargne courante, et 5,00 % sur les comptes REER, CELI et FERR (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Là où elle devance les autres : si vous voulez une banque plutôt qu’une fintech, avec un nom de société mère que vous reconnaissez déjà, c’est l’atterrissage le plus doux au départ de BMO. Il n’y a pas non plus de solde minimum ni de frais sur le compte de chèques. Là où elle déçoit : le taux sous la promo est plus bas que le 0,45 % affiché de BMO, alors Tangerine récompense les gens prêts à rester attentifs quand la période promotionnelle se termine.

Wealthsimple, la meilleure pour garder banque et placements ensemble

Le compte Chèque de Wealthsimple n’a aucuns frais mensuels ni solde minimum, et il verse 1,25 % au palier Essentiel, 1,75 % au palier Avantage (100 000 $ d’actifs) et 2,25 % au palier Génération (500 000 $). Les clients Essentiel et Avantage obtiennent 0,5 % de plus en y faisant déposer 2 000 $ sur une période de 30 jours (en août 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet)).

Là où elle devance les autres : si votre relation avec BMO comprend des placements, c’est la seule option ici qui remplace les deux moitiés d’un coup. Elle tient aussi son propre tirage, Monthly Millionaire, dont les billets s’obtiennent en transférant de l’argent chez Wealthsimple. Là où elle déçoit : Wealthsimple n’est pas une banque. Les soldes du compte Chèque sont détenus en fiducie auprès de banques partenaires membres de la SADC plutôt qu’assurés directement, et les placements sont couverts par le FCPI. Bien des gens sont tout à fait à l’aise avec cet arrangement, mais ça vaut la peine de le comprendre avant d’y déplacer un gros solde.

Lodavo, un tirage hebdomadaire gratuit là où vous épargnez déjà

Lodavo est d’une autre nature que les trois options ci-dessus. C’est une appli gratuite qui récompense votre épargne : connectez la banque canadienne que vous utilisez déjà, et ce que vous épargnez vous donne des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire pouvant atteindre 10 000 $, avec au moins 100 $ remis à un utilisateur chaque semaine. Plus vous épargnez, plus vous obtenez de billets.

Elle ne remplace pas un compte d’épargne, et ce n’est pas son but. Lodavo ne verse aucun intérêt : votre taux reste celui que votre banque vous donne. Si votre reproche à BMO porte sur le 0,45 %, Lodavo n’y change rien à elle seule. Placez-la à côté d’un des comptes ci-dessus et vous obtenez le meilleur taux, avec le tirage gratuit par-dessus.

Elle fonctionne avec pratiquement toutes les banques et coopératives de crédit canadiennes, alors peu importe celle que vous choisirez, et elle convient très bien si vous restez chez BMO. Chaque tirage est publié sur notre page des numéros gagnants, et Lodavo est conçue à Montréal.

Comment choisir celle qui vous convient

La plupart des gens finissent avec une combinaison plutôt qu’un seul produit : un compte qui rapporte un taux décent, et quelque chose qui donne envie d’y déposer de l’argent. Pour le contexte plus large, pourquoi les jeunes adultes choisissent les banques en ligne explique ce que les gens quittent vraiment chez les grandes banques, et notre guide de l’épargne liée à des prix au Canada explique comment le volet tirage fonctionne.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (méthode de participation alternative disponible). Question d’habileté obligatoire. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.