Alternatives à Ever au Canada (2026) : l'appli n'a jamais vu le jour

Ever n’a jamais été lancée. La jeune pousse de Vancouver a recueilli des inscriptions tout au long de 2022 pour un compte sans frais et un tirage hebdomadaire de 1 000 000 $, puis s’est éteinte avant sa propre date de lancement. Les meilleures alternatives à Ever au Canada sont donc simplement les produits bien réels qui font ce qu’Ever promettait : Wealthsimple tient le plus gros tirage au pays, Banque EQ verse un vrai taux, QUBER organise des tirages par le milieu de travail, et Lodavo vous donne des billets gratuits pour ce que vous épargnez. Le tableau ci-dessus aligne le coût, le taux et la question de savoir qui détient votre argent.

Qu’est-il arrivé à Ever?

Ever était une fintech de Vancouver qui a obtenu un investissement de Techstars Toronto en octobre 2022 (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) et qui a ouvert une liste d’attente pour un compte d’épargne lié à des prix. Le lancement était prévu au deuxième trimestre de 2023. Son site a été archivé par Internet Archive jusqu’en décembre 2022, ne répondait plus dès avril 2023, et ever.ca redirige aujourd’hui vers une page qui offre le domaine à vendre.

C’était une liste d’attente, pas un produit

Tous les boutons du site d’Ever disaient Join Waitlist. Il n’y avait aucune appli à télécharger et aucun compte à ouvrir, et juste sous ce bouton la page d’accueil archivée (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) décrivait Ever comme « une plateforme de technologie financière, pas une banque » dont « les services bancaires seront fournis par un partenaire assuré par la SADC ». Seront. Plus haut sur la même page, l’entreprise disait être encore « en voie d’obtenir une banque partenaire », deux trimestres avant le lancement qu’elle avait annoncé.

La FAQ archivée (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) est plus précise sur le plan : aucuns frais mensuels, 1,5 % d’intérêt sur l’argent détenu dans un compte Ever, des connexions bancaires par Plaid, un NAS canadien exigé à l’ouverture, des retraits en trois à cinq jours ouvrables, et des codes de référence qui donnaient des billets bonis. La page d’accueil portait le mécanisme : chaque tranche de 100 $ dans le compte valait un billet par semaine, avec des prix allant de 10 $ jusqu’au tirage hebdomadaire de 1 000 000 $.

Le site s’est éteint avant la date de lancement annoncée

La page d’accueil d’Ever a été archivée sept fois entre octobre et décembre 2022. La capture réussie suivante, en avril 2023, renvoyait une erreur 404, et toutes les captures des deux années suivantes ont fait pareil. Vers le milieu de 2025, le domaine répondait de nouveau, cette fois comme page de stationnement.

Cette chronologie encadre le lancement du deuxième trimestre de 2023 qu’Ever avait annoncé, ce qui reste la meilleure preuve disponible qu’aucun compte n’a jamais été ouvert. Aucune couverture médiatique ne souligne un lancement non plus. La dernière mention d’Ever est un tour d’horizon de la fintech vancouvéroise publié en février 2023 (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) qui décrit encore le compte comme attendu dans l’année, et les profils publics des fondateurs pointent maintenant vers d’autres entreprises.

La ligne sur la SADC citait un montant américain

Un détail vaut la peine d’être retenu pour la prochaine fois. Sous un titre annonçant une protection de la SADC, la page d’accueil d’Ever disait être « en voie d’obtenir une banque partenaire pour offrir une protection indirecte de la SADC allant jusqu’à 250 000 $ ».

La SADC protège 100 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) par déposant, par catégorie, par institution membre. Le montant de 250 000 $, c’est la limite de la FDIC aux États-Unis. La protection indirecte par une banque partenaire est un arrangement bien réel et plusieurs fintechs canadiennes l’utilisent honnêtement, mais le montant qui l’accompagnait venait du mauvais pays, sur une page qui disait aussi que le partenaire n’était pas signé. Devant une fintech sans permis bancaire, les deux questions sont : quelle institution membre de la SADC détient réellement le dépôt, et quelle limite s’y applique.

Pourquoi chercher une solution de rechange à Ever?

Parce qu’il n’y a rien à quoi s’inscrire, et parce que les trois choses qu’Ever vendait sont des produits distincts au Canada. Elle réunissait un tirage de prix hebdomadaire, un taux supérieur à celui des grandes banques, et un compte sans frais avec une carte. Ces trois choses s’obtiennent aujourd’hui auprès de plus d’une entreprise, et votre choix dépend de la partie de l’offre qui vous avait accroché.

Choisissez la partie qui vous intéressait vraiment

Si c’était le tirage, l’épargne liée à des prix est bien vivante et légale ici. Wealthsimple, QUBER et Lodavo en tiennent toutes un, et aucune ne vous demande d’attendre un lancement. Notre guide de l’épargne liée à des prix au Canada explique comment le modèle fonctionne et pourquoi il est légal selon le droit canadien des concours.

Si c’était le 1,5 %, ce chiffre a cessé d’être intéressant il y a un moment. Ever se comparait à des taux d’épargne de 0,7 % à 1,4 % dans les grandes banques en octobre 2022, et Banque EQ verse 2,75 % avec dépôt direct aujourd’hui. Si c’était la carte et le compte sans frais, c’est devenu ordinaire, et le compte Chèque de Wealthsimple s’en rapproche le plus.

Une autre ligne du pied de page d’Ever mérite d’être connue : le tirage était ouvert aux Canadiens « sauf ceux qui habitent au Québec ». Cette exclusion est un raccourci courant, parce que les concours québécois ont leurs propres exigences de dépôt et de traduction. Le tirage de Lodavo est ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité, Québec compris, où l’entreprise est d’ailleurs établie. Les règles du concours donnent les conditions d’admissibilité complètes.

Les meilleures alternatives à Ever au Canada, en un coup d’œil

Quatre produits bien réels couvrent ensemble ce qu’Ever décrivait, et aucun ne couvre le tout. Voici comment chacun fonctionne vraiment et à qui il convient, y compris là où Lodavo est le mauvais choix.

Wealthsimple : ce qui ressemble le plus à l’offre d’Ever

Wealthsimple réunit un compte Chèque sans frais, une carte, un taux et un tirage dans une seule appli, soit l’ensemble qu’Ever proposait. Son programme Monthly Millionaire (s'ouvre dans un nouvel onglet) tient des tirages hebdomadaires qui mènent à environ 1 million de dollars par mois. Le compte Chèque verse 1,25 % au palier de base, et son compte Épargne distinct verse 2,5 % (en août 2026).

Les participations fonctionnent autrement que dans le plan d’Ever, et la différence compte. Ever allait compter votre solde : 100 $ détenus, un billet par semaine. Wealthsimple compte l’argent que vous y transférez, à raison d’une participation par dollar de dépôts nets, doublée si vous configurez le dépôt direct, et le compte se remet à zéro chaque mois. Un solde qui dort n’en donne aucune de lui-même.

Wealthsimple est aussi de loin la plus grande entreprise de cette liste, et elle ne détient pas de permis bancaire. Les soldes du compte Chèque sont détenus en fiducie dans des banques membres de la SADC, tandis que le compte Épargne est un compte de placement non enregistré, donc couvert par le FCPI. Le taux du compte Chèque monte à 100 000 $ d’actifs, puis encore à 500 000 $.

Idéal pour : quelqu’un qui veut tout l’ensemble d’Ever chez une seule entreprise et que ça ne dérange pas d’y déplacer son argent.

Banque EQ : si c’était le 1,5 % qui vous attirait

Banque EQ ne tient aucun tirage. Ce qu’elle offre, c’est un taux que vous pouvez vraiment toucher : 1,00 % sur le Compte personnel comme taux de base, ou 2,75 % avec des dépôts directs récurrents (s'ouvre dans un nouvel onglet) de 2 000 $ par mois, selon les taux en vigueur le 11 juin 2026. Le taux de base est sous le 1,5 % d’Ever, et le taux bonifié en est presque le double. C’est une dénomination commerciale de la Banque Équitable, membre de la SADC, alors la question de la protection a ici une réponse claire.

L’épargne à préavis verse 2,35 % (10 jours) ou 2,75 % (30 jours), et les CPG vont de 3,40 % à 4,00 % sur des termes de 1 à 5 ans. Il n’y a aucuns frais mensuels. Le hic à connaître, c’est la limite partagée : comme Banque EQ est la Banque Équitable sous un autre nom, les dépôts sous les deux noms partagent une seule limite de 100 000 $ de la SADC par catégorie plutôt que deux. Certains produits ne sont pas offerts au Québec.

Idéal pour : quelqu’un qui aimait le chiffre affiché par Ever et qui préfère en avoir un vrai, chez un membre de la SADC.

QUBER : l’épargne liée à des prix par le milieu de travail

QUBER est l’autre véritable épargnant lié à des prix au Canada, et le plus proche du plan d’Ever par sa forme : vous épargnez dans un coffre QUBER, et chaque tranche de 20 $ (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) de croissance de votre solde pendant une période de concours donne un bulletin dans ses tirages Save to Win. Certains employeurs égalent en plus vos dépôts.

Le hic, c’est la porte d’entrée. QUBER a commencé comme avantage social, et un employeur ou une fondation qui paie l’abonnement reste la seule voie vraiment ouverte. Le forfait individuel coûte 81,49 $ par année après un essai de 14 jours, et il est sur liste d’attente en août 2026. Les prix sont modestes par choix, plafonnés à 550 $ par personne par année civile, et le modèle est l’image inversée de celui de Lodavo : QUBER détient l’argent, et les bulletins sont perdus si vous retirez avant un tirage.

Idéal pour : quelqu’un dont l’employeur l’offre déjà, surtout avec une contribution égalée.

Un tirage hebdomadaire en argent sur le compte que vous avez déjà

Lodavo, c’est la partie de l’offre d’Ever qui ne vous demande rien d’ouvrir. L’appli est gratuite, elle fonctionne avec le compte d’épargne ou courant que vous utilisez déjà, et chaque tranche de 25 $ épargnée vous donne un billet gratuit dans le tirage hebdomadaire. Au moins 100 $ sont remis à un utilisateur chaque semaine, et le gros lot peut atteindre 10 000 $.

La différence avec ce qu’Ever construisait, c’est l’argent. Ever avait besoin d’une banque partenaire parce que le plan était de prendre vos dépôts et de payer les prix à même les intérêts. Lodavo ne détient pas votre argent, d’où l’absence de partenaire à obtenir et de lancement à attendre.

Ça veut aussi dire qu’il n’y a rien à changer. Votre épargne continue de rapporter ce que votre propre compte vous verse déjà, et Lodavo fonctionne avec pratiquement n’importe quelle banque ou caisse au Canada, alors le tirage s’ajoute par-dessus celle que vous choisirez dans cette page.

Là où c’est le mauvais choix : Lodavo ne verse aucun intérêt, donc si c’est le taux que vous cherchez, Banque EQ est la réponse honnête ici. Les prix relèvent du hasard, alors un gain est un bonus et jamais un plan. Et l’appli lit les comptes de dépôt, pas les comptes de placement ou de courtage.

Idéal pour : quiconque veut un prix en argent rattaché à son épargne chaque semaine, sans changer de banque ni déplacer un dollar.

Comment choisir celle qui vous convient

Ever a voulu vendre les deux moitiés dans un seul compte et n’y est jamais arrivée. Vous pouvez simplement avoir les deux, auprès de deux entreprises : gardez votre épargne là où le taux est le meilleur, et faites rouler un tirage gratuit à côté. Pour le portrait complet, notre palmarès des meilleures applications d’épargne liée à des prix au Canada couvre le Big Share de Servus Credit Union et les tirages promotionnels qui vont et viennent.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (mode de participation alternatif offert). Question d’habileté obligatoire. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.