Alternatives à KOHO au Canada (2026) : 4 choix honnêtes

Quelles sont les meilleures alternatives à KOHO au Canada?

Que vous utilisiez déjà KOHO ou que vous l’envisagiez, quatre options couvrent presque toutes les raisons de chercher ailleurs. Pour le meilleur taux d’épargne simple sans frais mensuels, regardez EQ Bank. Pour le placement et les opérations bancaires dans une seule appli, Wealthsimple. Pour cartes, récompenses et épargne réunies, Neo Financial. Et pour une chance de gagner de l’argent chaque semaine, simplement en épargnant, Lodavo. Le tableau comparatif ci-dessus les compare sur le taux, les frais et le statut SADC. Les sections ci-dessous couvrent ce qu’il ne montre pas : comment chacun fonctionne au quotidien, et à qui il s’adresse vraiment.

Pourquoi chercher une alternative à KOHO?

Les gens envisagent une alternative à KOHO pour des raisons ordinaires et sensées, pas parce qu’il y a un problème. La plus fréquente, c’est les frais. Les taux d’épargne et avantages plus élevés de KOHO vivent dans des forfaits payants (environ 2 % à 3,5 % d’intérêt selon le forfait, avec des frais mensuels d’environ 18 $ à 22 $ par mois, ou 12 $ à 14,75 $ par mois en facturation annuelle, en 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet)), et certaines personnes préfèrent ne pas payer un abonnement pour gagner de l’intérêt. D’autres veulent un vrai compte bancaire plutôt qu’une carte prépayée, ou sont prêtes à commencer à investir, ou veulent simplement un bonus gratuit par-dessus ce qu’elles font déjà.

Il faut nommer ce qu’est KOHO. C’est une appli de dépenses et d’épargne bâtie sur une carte Mastercard prépayée rechargeable, et ce n’est pas une banque. Les soldes admissibles sont détenus en fiducie dans des banques membres de la SADC. Cette structure est correcte, mais elle diffère d’un compte autonome à intérêt élevé, et c’est exactement cette différence que corrigent certaines des alternatives ci-dessous.

Les meilleures alternatives à KOHO au Canada, en un coup d’oeil

Ces quatre-là couvrent quatre rôles différents : un simple compte à intérêt élevé, une plateforme de placement et d’opérations bancaires, un ensemble épargne et récompenses, et un tirage hebdomadaire gratuit qui roule sur le compte que vous avez déjà. Voici le taux daté, le bémol honnête et ce que chacun fait de mieux.

EQ Bank, idéale pour un taux simple à intérêt élevé

EQ Bank est le remplacement le plus net si ce sont les frais de KOHO qui vous freinent. C’est la division numérique de la Banque Équitable, membre de la SADC, et son compte personnel verse un taux de base de 1,00 %, qui grimpe à 2,75 % quand vous ajoutez un dépôt direct récurrent admissible d’au moins 2 000 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026), sans frais mensuels. Vous obtenez un vrai numéro de compte, des virements Interac gratuits, ainsi que des comptes à préavis et des CPG si vous voulez bloquer un taux plus élevé.

La limite honnête : le taux maximal est conditionnel. Si vous ne pouvez pas acheminer 2 000 $ par mois en dépôts directs, vous restez plus près du taux de base, et ce seuil de dépôt direct est plus exigeant que celui de KOHO. EQ Bank penche aussi vers l’épargne plutôt que les dépenses, alors c’est moins une carte du quotidien. Pour le taux pur et la protection de la SADC sans abonnement, par contre, elle dépasse les autres ici.

Wealthsimple, idéale pour placement et banque ensemble

Wealthsimple est le choix quand vous voulez plus qu’un compte d’épargne. C’est une grande fintech canadienne qui réunit placement, négociation, cryptomonnaie et un compte Chèque de dépenses dans une seule appli soignée, sans frais mensuels de compte et avec un intérêt sur le compte Chèque d’environ 1,25 % à 2,25 % selon votre palier (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026). Plus vous détenez d’actifs sur la plateforme, plus votre taux et vos avantages montent, ce qui récompense ceux qui regroupent.

Soyez lucide sur deux points. Le taux du compte Chèque affiché reste sous le taux maximal d’EQ Bank tant que vous n’atteignez pas les paliers supérieurs, et vos placements comportent un risque de marché. Ils peuvent perdre de la valeur, et ils sont protégés par la PCIF, pas la SADC comme un dépôt. Wealthsimple gagne donc sur l’étendue et sur le fait de vous lancer dans le placement, pas sur le taux garanti le plus élevé sur l’argent comptant. Si votre objectif est une seule appli pour toute votre vie financière, c’est difficile à battre. Si vous voulez juste un endroit sûr pour un fonds d’urgence, EQ Bank est la réponse plus simple.

Neo Financial, idéale pour cartes, récompenses et épargne

Neo Financial, c’est l’ensemble. Elle jumelle un compte d’épargne à intérêt élevé sans frais à des cartes à remises et un marché de récompenses, le tout dans une appli, le volet épargne étant offert via Peoples Bank of Canada (membre de la SADC, alors les soldes admissibles sont couverts jusqu’à 100 000 $ par catégorie). Neo annonce actuellement un taux progressif, de 2,00 % jusqu’à 2,75 % sur les soldes de plus de 20 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026), ce qui est solide pour un produit d’épargne du quotidien, et les cartes offrent des remises chez les marchands partenaires.

Le compromis, c’est que Neo donne son meilleur quand vous utilisez vraiment l’écosystème. Les récompenses les plus riches viennent des dépenses dans le réseau de Neo, alors si vous voulez seulement un compte d’épargne et ne toucherez pas aux cartes, un simple compte EQ Bank est plus simple. Mais si vous aimiez les remises de KOHO et voulez un vrai taux d’épargne à côté, Neo est la mise à niveau la plus proche.

Lodavo, des billets de tirage gratuits pour récompenser votre épargne

Lodavo est le choix différent de cette liste, et c’est voulu. C’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, pas un compte de dépenses ni une carte. Elle se connecte en lecture seule à la banque que vous utilisez déjà (via Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui couvre plus de 99 % des comptes de dépôt au Canada (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet)), pour que vous puissiez suivre votre épargne semaine après semaine et obtenir des billets gratuits dans un tirage en argent. Épargnez un peu plus, accumulez quelques billets de plus. Le tirage paie jusqu’à 10 000 $, et chaque semaine au moins 100 $ vont à un utilisateur en prix garanti.

Comme il récompense votre épargne au lieu de remplacer votre compte, Lodavo se marie à n’importe lequel de ces choix. Gardez un compte à intérêt élevé pour le taux, ajoutez Lodavo, et épargner devient la chose avec un prix à la clé plutôt qu’une corvée. C’est un bonus par-dessus, jamais le compte lui-même. Pour comprendre pourquoi un tirage sur l’épargne n’est pas la même chose que du jeu, on explique les règles d’achat non requis et de question d’habileté ici, et vous pouvez voir qui a gagné sur la page des numéros gagnants.

Comment choisir la bonne alternative à KOHO pour vous

Cela dépend du rôle que vous voulez remplir. Accordez votre objectif à la colonne :

Bien des gens finissent par en combiner deux : un compte à intérêt élevé pour gagner le taux, et Lodavo pour rendre l’épargne amusante avec un tirage hebdomadaire gratuit. Pour creuser, notre comparaison de Lodavo et KOHO détaille les différences, le guide pilier sur l’épargne liée à des prix au Canada explique comment toute la catégorie fonctionne, et le palmarès des meilleures applications d’épargne au Canada élargit le champ si aucune de ces quatre options ne vous convient.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté est requise. Réservé aux résidents légaux du Canada ayant l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances dans les règles du concours.