Lodavo vs KOHO: comparaison canadienne honnête

Chercher Lodavo vs KOHO veut souvent dire que vous essayez de décider où mettre votre épargne. Voici la réponse honnête d’emblée: ce ne sont pas vraiment des concurrentes, car elles font deux choses différentes. KOHO est une appli pour dépenser et épargner, basée sur une carte Mastercard prépayée rechargeable, qui détient votre argent et vous paie de l’intérêt (environ 2 à 3,5 pour cent selon le forfait payant, en 2026). Lodavo ne détient aucun argent et ne paie aucun intérêt. Elle se connecte en lecture seule à la banque que vous utilisez déjà et vous donne des billets de tirage gratuits chaque semaine pour l’épargne que vous y gardez. La vraie question n’est donc pas laquelle gagne. C’est quel travail vous cherchez à faire, et la réponse, étonnamment fréquente, est que vous pouvez utiliser les deux.

Quelle est la différence entre Lodavo et KOHO?

La seule différence qui compte: KOHO détient votre argent et vous paie de l’intérêt, tandis que Lodavo ne détient rien et ne paie aucun intérêt, ajoutant plutôt des billets de tirage gratuits par-dessus l’épargne que vous gardez à votre propre banque. Tout le reste découle de là.

KOHO, c’est la garde plus un taux. Vous chargez de l’argent sur une carte Mastercard prépayée KOHO, vous dépensez avec, et vous touchez de l’intérêt sur votre solde, avec des taux plus élevés et plus de remises sur les forfaits payants. Votre argent vit dans le système de KOHO (détenu en fiducie dans des banques membres de la SADC), et KOHO devient l’endroit d’où vous dépensez et épargnez.

Lodavo, c’est une couche gratuite liée à des prix, pas un compte. En tant que première appli d’épargne liée à des prix au Canada, elle se connecte à votre banque actuelle via Plaid en lecture seule, vérifie votre solde d’épargne chaque semaine et transforme ce que vous épargnez en billets gratuits pour un tirage hebdomadaire. Elle ne peut déplacer aucun dollar. Votre argent ne quitte jamais votre propre banque, et il rapporte ce qu’il rapportait déjà.

Comment fonctionne KOHO

KOHO vous donne une carte Mastercard prépayée rechargeable et une appli pour dépenser, épargner et budgéter au même endroit. Il y a une entrée sans frais, mais l’intérêt et les avantages augmentent avec les forfaits payants. En 2026, KOHO annonce environ 2 pour cent d’intérêt sur le forfait Essential, 2,5 pour cent sur Extra et 3,5 pour cent sur Everything, selon la page des taux d’intérêt de KOHO. Les frais de forfait vont d’environ 4 $ par mois pour Essential (annulables avec dépôt direct admissible ou chargements récurrents) jusqu’à environ 22 $ par mois pour Everything en facturation mensuelle.

En plus du taux, vous obtenez des remises sur les catégories du quotidien comme l’épicerie, les restaurants et le transport (plus de remises sur les forfaits plus chers), ainsi que des outils de budget et un ajout optionnel de renforcement du crédit à environ 10 $ par mois. KOHO n’est pas une banque. Les soldes admissibles sont détenus en fiducie dans des banques membres de la SADC, donc la protection des dépôts passe par la banque partenaire, pas par KOHO. Pour situer le contexte des taux, la Banque du Canada maintient son taux directeur à 2,25 pour cent depuis avril 2026, ce qui explique pourquoi même les meilleurs taux d’applis ont baissé par rapport à leurs sommets.

Comment fonctionne Lodavo

Lodavo ne touche pas à votre argent. Vous connectez votre compte bancaire canadien actuel via Plaid, qui couvre plus de 99 pour cent des comptes de dépôt au Canada et donne aux applis un accès ciblé, en lecture seule (jamais le mot de passe de votre banque). Lodavo lit votre solde d’épargne, et plus vous gardez d’argent épargné, plus vous obtenez de billets gratuits pour le tirage hebdomadaire. Le tirage paie jusqu’à 10 000 $, avec un prix hebdomadaire garanti d’au moins 100 $ remis à un membre chaque semaine.

Comme la connexion est en lecture seule, Lodavo ne peut rien retirer, facturer ni transférer. Votre argent reste à votre propre banque, rapporte ce qu’il rapportait déjà, et vous ne changez pas de banque ni n’ouvrez de compte. Vous pouvez confirmer exactement comment les tirages se déroulent sur la page vérification équitable, et l’admissibilité et les cotes se trouvent dans les règles du concours. Pour une vue plus large de la place de Lodavo à côté des autres applis, le palmarès des meilleures applications d’épargne au Canada la met en contexte.

Peut-on utiliser Lodavo et KOHO ensemble?

Oui, et c’est la partie que la plupart des comparaisons oublient. Comme Lodavo ne détient aucun argent, elle ne fait pas concurrence à KOHO pour l’endroit où se trouve votre argent. Vous pouvez garder votre épargne dans KOHO, toucher l’intérêt et les remises de KOHO, puis connecter ce même compte à Lodavo pour ajouter des billets de tirage gratuits selon le solde que vous détenez. Rien ne change à KOHO. Vous ajoutez simplement une couche de prix gratuite par-dessus.

C’est la façon la plus claire de voir les choses. KOHO répond à où je dépense et j’épargne, et combien d’intérêt je touche. Lodavo répond à puis-je aussi obtenir une chance gratuite de gagner des prix pour cette épargne. L’une détient et fait croître, l’autre récompense l’habitude. Les deux s’additionnent, et les combiner ne coûte rien de plus.

Quand KOHO est le meilleur choix

KOHO est le bon outil, à elle seule, si l’un de ces points est votre but principal:

• Vous voulez une seule appli pour dépenser et épargner, avec une vraie carte à tapoter.
• Vous voulez réellement toucher de l’intérêt sur votre solde et acceptez de payer les paliers plus élevés pour obtenir 2,5 à 3,5 pour cent (en 2026).
• Vous voulez des remises sur l’épicerie, les restaurants et le transport.
• Vous voulez des outils de budget et une vue claire de vos dépenses au même endroit.
• Vous voulez bâtir votre historique de crédit grâce à l’ajout de renforcement du crédit de KOHO.
• Vous voulez que votre argent soit détenu quelque part, avec des soldes admissibles en fiducie dans des banques membres de la SADC.

Si votre seul but est le rendement, pesez aussi un simple compte à intérêt élevé. Une option sans frais et membre de la SADC peut parfois battre un forfait KOHO payant une fois les frais mensuels pris en compte, alors faites le calcul sur votre solde. Le guide des alternatives à KOHO au Canada en présente quelques-unes côte à côte.

Quand Lodavo convient mieux

Lodavo est le bon choix si ceci vous ressemble:

• Vous voulez une chance gratuite de gagner des prix en argent pour l’épargne que vous faites déjà.
• Vous ne voulez pas déplacer d’argent, changer de banque ni ouvrir un autre compte.
• Vous voulez zéro coût mensuel et aucune carte à gérer.
• Vous aimez la banque que vous avez déjà et voulez simplement une raison d’épargner un peu plus.
• Vous voulez le côté positif d’un tirage sans qu’aucun de vos dollars ne soit à risque, puisque Lodavo ne les détient jamais.

Lodavo ne remplacera pas un compte d’épargne, et elle ne paie aucun intérêt, alors ce n’est pas l’outil si le rendement pur est ce que vous cherchez. C’est l’outil si vous voulez que l’épargne s’accompagne d’une chance hebdomadaire de gagner un vrai prix, gratuitement, par-dessus la banque ou l’appli (KOHO incluse) que vous avez déjà.

Vous voulez une chance de gagner des prix en argent pour l’épargne que vous faites déjà? Téléchargez Lodavo gratuitement sur iOS ou Google Play.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté est requise. Offert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les cotes dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et cotes au /fr/regles-du-concours.