Alternatives à la Banque Nationale au Canada (2026) : 5 options

Quelles sont les meilleures alternatives à la Banque Nationale au Canada?

Les meilleures alternatives à la Banque Nationale sont Desjardins si vous tenez à une succursale à proximité, la Banque EQ pour le meilleur taux que vous aurez encore l’an prochain, Tangerine pour des opérations courantes sans frais, Wealthsimple pour réunir banque et placements, et Lodavo pour un tirage hebdomadaire gratuit par-dessus celle que vous choisirez. Le tableau ci-dessus chiffre les six.

Le marché d’origine de la Banque Nationale, c’est le Québec, et le Québec rétrécit la liste de façons qu’il vaut mieux connaître avant d’ouvrir quoi que ce soit. Simplii n’y est pas offerte du tout. La Banque EQ y retient plusieurs de ses comptes enregistrés. Desjardins protège les dépôts par un organisme différent de tous les autres noms de cette page. Chacun de ces points se trouve plus bas, à côté de l’option qu’il touche.

Pourquoi chercher une alternative à la Banque Nationale?

Trois choses poussent les gens à regarder ailleurs : les frais mensuels du Connecté ou du Total, un taux d’épargne de 0,55 %, et le solde qu’il faut laisser intact pour annuler ces frais. Que l’un ou l’autre mérite qu’on agisse dépend de votre âge, de votre statut et de ce que vous gardez en dépôt.

L’exemption exige un solde qui ne vous rapporte rien

La Banque Nationale annule les frais de 15,95 $ du Connecté si vous maintenez un solde quotidien de 4 500 $, et ceux de 28,95 $ du Total à 6 000 $, selon le guide de tarification en vigueur le 15 février 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet). Solde quotidien veut dire chaque jour du mois, pas en moyenne. Descendez sous la barre une seule fois et les frais s’appliquent.

À 15,95 $ par mois, cette exemption vaut 191,40 $ par année, ce qui est un vrai montant. Ce qu’elle vous coûte est moins évident. Ce solde doit rester dans le compte courant, et les comptes courants ne versent rien : la grille de taux (s'ouvre dans un nouvel onglet) de la Banque Nationale n’affiche aucun taux pour un compte courant offert aujourd’hui, et les anciens comptes qu’elle continue de servir plafonnent à 0,050 %. Les 4 500 $ que vous laissez en place ne rapportent donc rien. Ces mêmes 4 500 $ à 2,75 % à la Banque EQ rapporteraient environ 124 $ par année. Une fois le calcul fait, l’exemption vaut plutôt 67 $.

Beaucoup de gens ne paient déjà rien, alors vérifiez d’abord

Avant de comparer quoi que ce soit, vérifiez si les frais s’appliquent à vous. La tarification selon l’âge de la Banque Nationale est plus généreuse que la plupart : les 24 ans et moins, étudiants compris, obtiennent Le Connecté à 0 $. Sur Le Total, le rabais est plus petit et varie selon la tranche : 13 $ par mois de 18 à 24 ans, et 18 $ chez les moins de 18 ans. Les 60 ans et plus enlèvent 5 $ par mois sur l’un ou l’autre forfait.

Le Minimaliste est sans frais pour les moins de 18 ans, les étudiants de 24 ans et moins, les aînés de 65 ans et plus qui reçoivent le Supplément de revenu garanti, les bénéficiaires d’un REEI et les peuples autochtones, en vertu de l’engagement de la banque envers la norme de compte à frais modiques (s'ouvre dans un nouvel onglet) de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Détenir une carte Mastercard Platine, World ou World Elite de la Banque Nationale enlève 5 $ de plus sur Le Connecté et 10 $ sur Le Total, et ça se cumule avec le rabais d’âge.

Si l’un de ces cas vous décrit, la question des frais est réglée et il ne reste que le taux d’épargne à résoudre.

Le taux d’épargne est de 0,55 %, sans promotion derrière

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Nationale n’a aucuns frais mensuels ni minimum, et il affiche 0,550 % (s'ouvre dans un nouvel onglet) (taux en vigueur le 17 août 2026). Il n’y a pas d’échelle selon le solde, alors 0,55 %, c’est ce qu’il verse à 500 $ comme à 50 000 $.

Ce 0,55 % uniforme vaut quelque chose en soi. Plusieurs comptes d’épargne des grandes banques versent moins que la Banque Nationale tant que vous n’atteignez pas un palier de solde, et la plupart des taux vedettes annoncés sont promotionnels : de 4,60 % à 4,75 % pour les premiers mois sur un nouveau compte, puis une chute. La Banque Nationale n’offre aucune promotion, alors le 0,55 % est simplement ce que vous obtenez le premier jour comme le quatre-centième.

Face à une banque en ligne, l’écart est le plus large. Sur 10 000 $, 0,55 % contre le 2,75 % de la Banque EQ représente environ 220 $ par année, chaque année. Notre palmarès des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada place tout le champ côte à côte.

Les soldes de la Banque canadienne de l’Ouest perdent leur protection distincte le 1er mars 2027

Un groupe fait face à une échéance plutôt qu’à une préférence. La Banque Nationale a conclu l’acquisition de la Banque canadienne de l’Ouest (s'ouvre dans un nouvel onglet) en février 2025, et les deux ont fusionné le 1er mars de cette année-là. La règle de la SADC après une fusion veut que l’argent détenu à l’ancienne banque avant cette date conserve sa propre protection distincte de 100 000 $ pendant deux ans, ou jusqu’à l’échéance d’un dépôt à terme, comme l’explique l’avis de la SADC sur la transaction (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Cette fenêtre se referme le 1er mars 2027. Après, les soldes de la CWB et de la Banque Nationale comptent comme un seul, sous une limite unique de 100 000 $ par catégorie. Si votre total combiné dépasse ce seuil, une deuxième institution règle la chose simplement, et tout ce qui est en dessous reste protégé.

Les meilleures alternatives à la Banque Nationale au Canada, en un coup d’œil

Les cinq du tableau règlent des problèmes différents, et c’est pour ça qu’elles y sont énumérées plutôt que classées. L’une garde du personnel à distance de marche, l’une verse le meilleur taux courant, l’une enlève les frais mensuels sans enlever le compte courant, l’une ajoute les placements, et l’une ne détient pas un sou de votre argent.

Desjardins, idéale pour garder une caisse à proximité

Desjardins est l’alternative que la plupart des clients de la Banque Nationale pèsent en premier, parce que c’est l’autre institution avec du monde dans le quartier. C’est une coopérative plutôt qu’une banque : 189 caisses et centres de services au Québec et en Ontario, des forfaits de compte courant de 3,95 $ à 23,95 $ par mois, un compte d’épargne qui affiche 0,55 % (s'ouvre dans un nouvel onglet), et une part des excédents remise aux membres chaque année.

Là où Desjardins bat les autres, c’est l’exemption de frais. Chaque palier de compte courant annule complètement ses frais mensuels à un solde minimal, à partir de 1 500 $ sur L’Économe et jusqu’à 5 000 $ sur L’Illimité Plus. Le forfait annulable le moins cher de la Banque Nationale en demande 4 500 $. Si votre plan pour éviter les frais est de laisser un solde, Desjardins demande le tiers de la somme.

Le taux, lui, n’est pas une raison de bouger. À 0,55 % sur un compte d’épargne non enregistré, Desjardins égale la Banque Nationale à la décimale près, alors un changement fait uniquement pour l’intérêt ne vous rapporte rien.

Les dépôts chez Desjardins sont protégés par l’AMF, pas par la SADC

Desjardins n’est pas membre de la SADC. Les caisses québécoises sont des institutions de dépôts autorisées en vertu de la loi provinciale, alors c’est l’Autorité des marchés financiers qui protège les dépôts jusqu’à 100 000 $ par catégorie (s'ouvre dans un nouvel onglet), et les membres en Ontario relèvent de la FSRA à la même limite.

Pour la plupart des gens, c’est une nuance technique avec un chiffre identique au bout. Elle compte dans un cas. Comme l’assureur diffère, l’argent chez Desjardins et l’argent à la Banque Nationale sont protégés séparément, sans plafond commun. Si l’échéance de la Banque canadienne de l’Ouest vous concerne, ça fait de Desjardins un bon endroit pour le surplus.

Banque EQ, idéale pour le taux qui sera encore là l’an prochain

Le compte personnel de la Banque EQ verse 1,00 % de base et 2,75 % dès que des dépôts directs récurrents d’au moins 2 000 $ par mois y sont versés, sans frais mensuels ni solde minimal (taux en vigueur le 11 juin 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet)). Vous y dépensez à peu près comme depuis un compte courant, alors il peut reprendre les deux moitiés d’un coup.

Rien d’autre ici ne verse autant sans compte à rebours attaché. Le chiffre vedette de Tangerine est une promotion de cinq mois, et la Banque Nationale n’a aucune promotion. Le 2,75 % de la Banque EQ, c’est simplement le taux. Sans le dépôt direct, vous restez à 1,00 %, presque le double de ce qu’affiche la Banque Nationale.

Ce que vous perdez est physique. Il n’y a pas de succursales, et faire entrer de l’argent comptant demande un virement plutôt qu’un caissier. La Banque EQ est la marque numérique de la Banque Équitable, qui détient l’adhésion à la SADC, alors sa protection est distincte de celle de la Banque Nationale.

Ce que la Banque EQ ne peut pas faire au Québec

C’est le point à vérifier avant d’ouvrir un compte. La Banque EQ sert le Québec, mais pas avec sa gamme complète. Sa propre grille de taux (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique que le compte d’épargne REER, les CPG REER, le compte d’épargne CELIAPP, les CPG CELIAPP, le compte en dollars US et les virements de fonds internationaux ne sont pas offerts dans la province, tout comme les virements instantanés entre comptes EQ. Les désignations de bénéficiaires n’y sont pas offertes non plus. La version anglaise de la même grille ajoute le compte d’épargne à préavis à cette liste, alors validez-le auprès de la Banque EQ avant d’y compter.

Le compte personnel, le compte d’épargne CELI et les CPG non enregistrés fonctionnent normalement, et c’est le compte personnel qui fait le travail sur cette page. Mais si le plan était de déménager votre REER en même temps que votre épargne courante, la Banque EQ ne peut pas tenir cette moitié au Québec, et la Banque Nationale, Desjardins ou Wealthsimple la garde.

Tangerine, idéale pour couper les frais sans perdre un compte courant

Tangerine est la banque en ligne de la Banque Scotia, et son Compte-chèques quotidien sans frais est ce qui ressemble le plus, sur cette page, à un remplacement direct du Connecté : aucuns frais mensuels, aucun solde minimal, une carte client avec Visa Débit, des chèques et des retraits gratuits aux guichets de la Banque Scotia. Contrairement à Simplii, elle est offerte au Québec.

Son taux de bienvenue est le meilleur de cette page. Les nouveaux clients obtiennent 4,50 % sur un compte d’épargne non enregistré (s'ouvre dans un nouvel onglet) et 4,60 % sur un compte enregistré (s'ouvre dans un nouvel onglet), chacun pendant 153 jours, sur des soldes allant jusqu’à 1 000 000 $ par type de compte (en août 2026). Sur 10 000 $ gardés les cinq mois au complet, ça donne environ 190 $, contre à peu près 23 $ au 0,55 % de la Banque Nationale.

Le piège arrive au 154e jour. Le taux promotionnel se termine et le compte retombe au taux affiché de Tangerine, qui en représente une petite fraction. Tangerine ramène une nouvelle offre tous les quelques mois, alors elle récompense quelqu’un qui déplacera vraiment son argent quand la suivante arrive, et elle convient mal à qui préfère ouvrir un compte une fois et ne plus y penser.

Wealthsimple, idéale pour amener vos placements avec vous

Si la Banque Nationale détient aussi un REER, un CELI ou un compte de courtage pour vous en plus de votre compte courant, Wealthsimple est la seule option ici capable de prendre les deux moitiés d’un seul coup. Son compte chèque n’a aucuns frais mensuels ni minimum, et les placements, la négociation et les comptes enregistrés se trouvent derrière le même identifiant.

Ce compte verse 1,25 % au palier Essentiel, 1,75 % au palier Avantage (100 000 $ d’actifs) et 2,25 % au palier Génération (500 000 $), et les clients Essentiel et Avantage ajoutent 0,5 % en y dirigeant 2 000 $ sur 30 jours (en août 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet)). La gestion de placements coûte 0,5 % par année, ou 0,4 % au-delà de 100 000 $. Il y a aussi un tirage, Monthly Millionaire, dont les billets s’obtiennent en transférant de l’argent chez Wealthsimple.

Regardez la structure avant qu’un gros solde suive. Wealthsimple n’est pas une banque, alors les soldes du compte chèque sont détenus en fiducie auprès de banques partenaires membres de la SADC plutôt que protégés directement, avec une protection combinée pouvant atteindre 1 million de dollars, et les placements relèvent du FCPI. Cet arrangement est bien établi et fonctionne comme prévu. Il est simplement construit autrement que la protection par catégorie que vous avez à la Banque Nationale aujourd’hui, et ça vaut la peine de le savoir plutôt que de s’en inquiéter.

Lodavo, un tirage hebdomadaire gratuit sur la banque de votre choix

Lodavo est l’intruse de cette page, volontairement. C’est une appli gratuite qui récompense votre épargne : liez le compte bancaire que vous utilisez déjà, mettez de l’argent de côté, et chaque tranche de 25 $ épargnée vous donne un billet gratuit dans un tirage hebdomadaire pouvant atteindre 10 000 $. Au moins 100 $ sont remis à un utilisateur chaque semaine.

Elle ne joue pas sur le taux, l’axe autour duquel tourne l’essentiel de cette page. Lodavo s’installe à côté du compte que vous aurez choisi, alors le taux que vous avez retenu reste le vôtre et le tirage ne vous coûte rien. Prenez l’une des quatre options plus haut pour régler le chiffre sur votre épargne, et Lodavo vous donne une raison de continuer à l’alimenter.

Elle est conçue à Montréal, la même ville que la Banque Nationale, et elle fonctionne avec pratiquement toutes les banques et caisses canadiennes, alors elle vous suit peu importe la direction que ça prend, y compris si vous restez où vous êtes. Lodavo ne détient jamais votre argent, alors ce que votre épargne rapporte aujourd’hui, elle continue de le rapporter. Notre page de connexion Banque Nationale explique à quoi ressemble la liaison.

Comment choisir celle qui vous convient

Très peu de gens devraient n’en choisir qu’une seule. La forme habituelle, c’est un compte courant là où c’est pratique, l’épargne là où ça rapporte vraiment, et quelque chose qui rend le fait de mettre de l’argent de côté moins une corvée. Si l’épargne liée à des prix est nouvelle pour vous, notre guide sur son fonctionnement au Canada couvre les mécanismes et le cadre légal.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Question d’habileté obligatoire. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.