Alternatives à Desjardins au Canada (2026) : 5 choix comparés

Quelles sont les meilleures alternatives à Desjardins au Canada?

Desjardins est une coopérative, pas une banque, et la différence est réelle : les membres partagent les excédents par la ristourne et votent sur sa répartition. Ce que la coopérative ne donne pas, c’est un taux concurrentiel sur l’argent liquide. Les meilleures alternatives à Desjardins au Canada corrigent cette partie : EQ Bank pour le meilleur taux courant, Tangerine pour un gros taux promotionnel, Wealthsimple pour ajouter le placement, Neo Financial pour un taux sans condition, et Lodavo pour des billets de tirage hebdomadaires gratuits sur le compte que vous avez déjà.

Les frais, les taux et la protection des dépôts sont côte à côte dans le tableau ci-dessus. Ce qui suit, c’est ce qu’un tableau ne peut pas porter : comment chaque option fonctionne vraiment, à qui elle convient, et où elle cloche. Et si vous ne partez nulle part, ça s’applique quand même. La plupart de ce qui suit peut s’ajouter à un compte Desjardins au lieu de le remplacer.

Pourquoi chercher une alternative à Desjardins?

C’est presque toujours le taux. Desjardins tarife ses comptes du quotidien de façon correcte et redonne une part des excédents à ses membres, mais l’argent que vous gardez dans un compte d’épargne Desjardins rapporte 0,55 %, contre 2,00 % à 2,75 % chez les banques numériques. Sur 10 000 $, l’écart vaut de 145 $ à 220 $ par année.

Le taux sur l’argent que vous n’immobilisez pas

Desjardins affiche 0,55 % sur son compte d’épargne non enregistré et son compte d’épargne REER, 0,35 % sur le compte d’épargne CELI et 2,00 % sur le compte d’épargne CELIAPP (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026). Le compte courant, lui, ne verse rien.

Desjardins a bel et bien une option mieux payée avec l’épargne à terme, où vous engagez l’argent pour une période fixe. C’est un vrai produit et il mérite un coup d’oeil, mais il répond à une autre question. Les comptes ci-dessous versent leur taux sur de l’argent que vous pouvez déplacer demain matin, ce que la plupart des gens veulent dire par « épargne ».

Les frais du forfait, et pourquoi l’exemption gagne presque toujours

C’est ici que le conseil évident se trompe, alors le calcul vaut la peine. Le compte courant Desjardins coûte 3,95 $ par mois pour le forfait L’Économe, 10,95 $ pour L’Intermédiaire, 15,95 $ pour L’Illimité et 23,95 $ pour L’Illimité Plus (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026). Contrairement à la plupart des gammes des grandes banques, chacun de ces paliers annule complètement les frais si vous gardez un solde minimal tout le mois : 1 500 $, 3 000 $, 4 000 $ et 5 000 $.

Faites le calcul sur le forfait L’Illimité. Garder 4 000 $ dans le compte vous économise 191 $ de frais par année. Ces mêmes 4 000 $ à 2,75 % chez EQ Bank rapporteraient environ 110 $ avant impôt. Garder le solde vous laisse donc environ 80 $ d’avance. L’exemption gagne sur chaque palier, mais la marge varie : environ 6 $ par année sur L’Économe, 49 $ sur L’Intermédiaire et 150 $ sur L’Illimité Plus. La conclusion honnête : quitter Desjardins pour échapper aux frais mensuels vous coûte généralement de l’argent. C’est l’épargne que vous gardez au-delà de ce solde d’exemption qui mérite un meilleur taux.

Les meilleures alternatives à Desjardins au Canada, en un coup d’oeil

Cinq options, cinq usages différents. Une mène sur le taux courant, une sur une poussée promotionnelle courte, une intègre le placement, une enlève les conditions, et une n’est pas un compte bancaire du tout. Chaque section ci-dessous donne les chiffres datés, le bémol, et le lecteur à qui elle convient vraiment.

EQ Bank : le meilleur taux courant

EQ Bank, c’est là qu’un membre Desjardins aboutit habituellement quand le taux est la seule chose qu’il veut changer. C’est la division numérique de la Banque Équitable, membre de la SADC, sans frais mensuels et avec 1,00 % sur le compte courant, qui monte à 2,75 % avec des dépôts directs récurrents d’au moins 2 000 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026). Rien à acheter ni à jumeler pour y avoir droit, et c’est là qu’elle bat tous les taux que Desjardins affiche sur l’argent liquide.

La condition, c’est ce dépôt direct. Sans lui, vous restez à 1,00 %, alors EQ convient à quelqu’un qui peut y faire déposer sa paie. Il n’y a ni succursale ni conseiller, ce qui est le plus gros changement au quotidien par rapport à une caisse.

Tangerine : un gros taux sur les nouveaux dépôts

Tangerine convient à quelqu’un qui veut un nom d’envergure derrière son compte sans les frais qui viennent d’habitude avec. C’est la banque en ligne de la Banque Scotia, membre de la SADC à part entière, avec un compte chèques sans frais et l’accès gratuit à plus de 3 500 guichets (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Le taux à regarder est promotionnel, et c’est le plus gros chiffre de cette page. Les nouveaux clients obtiennent en ce moment 4,50 % pendant cinq mois sur l’épargne non enregistrée, et 5,00 % sur les comptes REER, CELI et FERR (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026). Vérifiez la date de fin avant d’y compter, parce qu’après cinq mois le taux retombe à une fraction de ça. Tangerine convient à une somme que vous voulez garer pour une saison. EQ Bank convient au solde que vous gardez toute l’année.

Wealthsimple : les opérations bancaires et le placement dans une seule appli

Wealthsimple convient à quelqu’un qui regroupe plutôt qu’à quelqu’un qui court après un taux. Elle réunit le placement, la négociation, la cryptomonnaie et un compte chèque sans frais au même endroit, avec un intérêt de 1,25 % à 2,25 % selon le palier, plus 0,5 % pour les clients Core et Premium avec un dépôt direct de 2 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026). Si votre relation avec Desjardins comprend des placements en plus d’un compte du quotidien, c’est le remplacement le plus proche des deux dans une seule appli.

Ce qui cloche mérite d’être dit clairement. L’intérêt du compte chèque plafonne à 2,25 %, sous les 2,75 % d’EQ Bank, et les paliers supérieurs exigent un actif considérable. Wealthsimple n’est pas une banque non plus : les soldes du compte chèque sont détenus en fiducie chez des banques partenaires membres de la SADC plutôt que par Wealthsimple. Elle tient aussi son propre tirage Millionnaire mensuel, mais les participations viennent du transfert d’argent vers Wealthsimple, ce qui est un marché différent de la dernière option ici.

Neo Financial : un taux sans aucune condition

Neo est l’option à regarder si vous voulez un vrai taux sans rediriger votre paie ni ouvrir autre chose. Le compte Neo Savings est gratuit et verse 2,00 % jusqu’à 4 999,99 $, 2,50 % jusqu’à 19 999,99 $ et 2,75 % à partir de 20 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026), selon votre solde Neo combiné. Il n’y a aucune exigence de dépôt direct, et c’est exactement là qu’il bat le taux de base de 1,00 % d’EQ Bank pour quelqu’un qui ne peut pas déplacer sa paie.

Neo vend aussi des cartes à remises et un marché de récompenses, alors c’est ce qui se rapproche le plus ici du remplacement d’une carte de crédit Desjardins. Le bémol honnête : Neo n’est pas une banque. Les soldes sont admissibles à la SADC via la Peoples Bank of Canada, l’institution membre, plutôt que détenus par Neo. L’appli est le seul point de service, sans succursale nulle part, et le meilleur taux exige 20 000 $.

Lodavo : des billets de tirage gratuits, peu importe où vous épargnez

Lodavo est la seule option ici qui ne remplace rien. C’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada : gratuite, et elle se connecte aux comptes que vous avez déjà via Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), pour que vous puissiez suivre votre épargne semaine après semaine et obtenir des billets gratuits en retour. Plus vous épargnez, plus vous avez de billets pour un tirage hebdomadaire en argent qui verse jusqu’à 10 000 $, avec au moins 100 $ qui vont à un utilisateur chaque semaine.

Comme elle fonctionne avec pratiquement toutes les banques et caisses canadiennes, ça ne change rien que vous restiez sur place (Desjardins se connecte à Lodavo) ou que vous ouvriez le compte EQ Bank plus haut. Dans les deux cas, vous gardez l’intérêt que ce compte verse, et un tirage hebdomadaire s’ajoute par-dessus sans rien coûter.

Une chose mérite d’être nommée pour un lecteur québécois : le tirage est entièrement ouvert aux résidents du Québec. Bien des concours canadiens excluent encore le Québec plutôt que de composer avec les règles de la province, et comme la majorité des membres Desjardins y vivent, ça vaut la peine de le vérifier avant de télécharger quoi que ce soit.

Elle ne règle ni l’un ni l’autre des problèmes évoqués plus haut. Des frais de 15,95 $ par mois et un taux d’épargne de 0,55 % demandent un des comptes ci-dessus, et Lodavo est la couche qui s’ajoute à celui que vous choisirez. Les prix sont décidés par le hasard, alors aucune semaine n’est assurée.

Ce que Desjardins vous donne et que les autres n’ont pas

Quatre des cinq options ci-dessus vivent seulement dans une appli, et aucune n’est une coopérative. C’est le vrai compromis, et il mérite d’être chiffré avant de déplacer quoi que ce soit.

La ristourne et un vote

Aucune banque de cette page ne vous verse une part de ses profits. Desjardins remet une partie de ses excédents aux membres sous forme de ristourne, et les membres de chaque caisse votent à l’assemblée générale sur sa répartition (s'ouvre dans un nouvel onglet). Le montant dépend des produits et du volume que vous détenez, alors un membre avec une hypothèque et des placements obtient un chiffre bien différent de quelqu’un avec un compte courant. Regardez combien la vôtre vous a rapporté l’an dernier avant de la traiter comme une erreur d’arrondi.

La protection des dépôts vient de l’AMF, pas de la SADC

Celle-là surprend, et il vaut la peine de la comprendre. Les caisses du Québec relèvent de l’Autorité des marchés financiers plutôt que de la SADC, et elle protège les dépôts jusqu’à 100 000 $ par personne, par catégorie (s'ouvre dans un nouvel onglet), les membres en Ontario relevant de la FSRA. La limite est la même que celle de la SADC.

La conséquence utile, c’est que ce sont deux régimes distincts qui couvrent des institutions distinctes. L’argent à votre caisse est protégé par le régime québécois, et l’argent chez EQ Bank ou Tangerine obtient ses propres 100 000 $ par catégorie sous la SADC. Pour quiconque garde plus de 100 000 $ au même endroit, séparer les sommes devient l’objectif plutôt qu’un effet secondaire.

Les succursales, l’argent comptant et quelqu’un à qui parler

Le réseau des caisses est la seule chose de cette liste qu’une appli ne peut pas vous vendre. Déposer de l’argent comptant, obtenir un chèque visé, régler un compte d’entreprise, s’asseoir avec une personne quand quelque chose a mal tourné : EQ Bank, Neo et Wealthsimple ne font rien de ça. Si c’est la succursale que vous voulez sans la coopérative, la Banque Nationale est l’autre institution avec un réseau québécois comparable.

Déplacez les paiements avant de déplacer l’argent

Si vous changez, ouvrez d’abord le nouveau compte et faites rouler les deux en parallèle pendant un cycle. Redirigez votre paie, puis chaque paiement préautorisé : loyer, assurances, téléphone, abonnements. Gardez dans le compte Desjardins de quoi couvrir ce qui y arrive encore, et fermez-le seulement après un mois complet sans rien. Faire l’inverse, c’est comme ça qu’un paiement rebondit et que les frais tombent sur le compte que vous quittiez.

Comment choisir : associez l’alternative à votre objectif

Pas de gagnant unique, seulement le bon choix selon ce qui vous a fait chercher :

La plupart des lecteurs aboutissent à une combinaison plutôt qu’à un seul produit : la caisse pour le compte du quotidien et la ristourne, un compte mieux payé pour l’épargne qui dépasse le solde d’exemption, et Lodavo pour le tirage hebdomadaire par-dessus. Pour aller plus loin, notre palmarès des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada compare les taux côte à côte, et le guide de référence sur l’épargne liée à des prix explique comment la catégorie fonctionne.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents canadiens ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.