Alternatives à Money Mart au Canada (2026) : moins cher que 14 $ par 100 $

Money Mart facture 14 $ par tranche de 100 $ sur un prêt sur salaire, et c’est le plafond légal, alors aucun prêteur agréé ne passera en dessous. Les alternatives à Money Mart qui coûtent vraiment moins cher ne facturent aucun intérêt : Bree jusqu’à 750 $, KOHO Cover jusqu’à 500 $ dans un compte de dépenses, Nyble jusqu’à 250 $. iCash facture la même chose que Money Mart, mais en remet une partie. Les prix des cinq sont dans le tableau ci-dessus.

Pourquoi chercher une alternative à Money Mart?

On quitte rarement Money Mart à cause du prix, puisque le prix est fixé par la loi et que tous les prêteurs sur salaire agréés facturent les mêmes 14 $ par 100 $. Les raisons qui poussent vraiment quelqu’un à partir sont concrètes : emprunter sans enquête de crédit, vivre dans une province où Money Mart ne prête pas, ou avoir calculé que le prêt rapide coûte plus cher que le prêt lent de la même entreprise. Beaucoup de lecteurs n’ont encore emprunté nulle part et cherchent par où commencer.

Le 14 $ est fixé par la loi, alors personne ne passe en dessous

Depuis le 1er janvier 2025, le Règlement sur le taux d’intérêt criminel (s'ouvre dans un nouvel onglet) plafonne le coût total d’un emprunt sous contrat de prêt sur salaire à 14 % du montant avancé. Money Mart facture exactement ça, comme tous les autres prêteurs agréés au pays. Il n’y a donc pas de prêteur sur salaire moins cher à trouver.

Ce que les frais représentent sur une année dépend uniquement de la durée du prêt, et Money Mart publie elle-même l’écart : 365 % sur un prêt de 14 jours en Ontario, en Colombie-Britannique et en Saskatchewan, 425,83 % sur 12 jours au Manitoba, et 121,67 % sur les 42 jours que l’Alberta permet à une personne payée chaque semaine. Les frais sont les mêmes. Seul le nombre de jours change. Notre guide sur ce que coûtent les prêts sur salaire au Canada détaille les règles province par province.

Le prêt à tempérament du même prêteur coûte une fraction de son prêt sur salaire

Money Mart publie les deux prix sur sa page des taux et conditions (s'ouvre dans un nouvel onglet). Son prêt à tempérament (s'ouvre dans un nouvel onglet) va de 500 $ à 25 000 $ sur 6 à 84 mois, à un TAEG de 34,56 % à 34,95 %. Son prêt sur salaire (s'ouvre dans un nouvel onglet) va de 100 $ à 1 500 $ sur 14 jours ou plus, à 14 $ par 100 $.

Prenons 1 000 $ dans les deux. Sur le prêt sur salaire, vous remboursez 1 140 $, et c’est dû à votre prochaine paie. Sur le prêt à tempérament à 34,95 %, six mensualités d’environ 184 $ totalisent près de 1 104 $. Le prêt lent coûte moins cher sur six mois que le prêt rapide sur deux semaines.

Il y a de vraies raisons pour lesquelles le prêt à tempérament ne vous est pas toujours accessible. Il passe par une enquête de crédit, le minimum est de 500 $ et la durée la plus courte est de six mois, alors il ne sert à rien pour un trou de 200 $ un jeudi. Mais si vous alliez emprunter 1 000 $ et le reconduire, vous pouvez obtenir le produit le moins cher du même prêteur.

Les meilleures alternatives à Money Mart au Canada, en un coup d’œil

Trois applis avancent des montants plus petits sans facturer d’intérêt. Un prêteur agréé s’aligne sur le prix de Money Mart et le bat sur la rapidité. Derrière le tableau, voici comment chacun fonctionne et à qui il convient vraiment.

Bree, pour la plus grosse avance à 0 %

Bree (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) avance jusqu’à 750 $ sur votre prochaine paie, sans intérêt et sans frais de retard. La livraison standard prend de un à trois jours ouvrables et ne coûte rien, et l’adhésion optionnelle est de 2,99 $ par mois. L’approbation vient de la lecture des deux derniers mois de votre compte chèques, où l’appli cherche un revenu régulier, prestations gouvernementales comprises, plutôt que d’une cote de crédit.

Un prêt Money Mart de 750 $ coûte 105 $ de frais. Les mêmes 750 $ chez Bree ne coûtent rien, tant que vous pouvez attendre. La fiche Google Play de Bree situe la livraison express entre 2,99 $ et 45,99 $, selon la taille de l’avance, et sur une petite avance ça représente une bonne part de l’argent.

La limite la plus sérieuse est géographique. Bree n’accepte pas de nouveaux clients au Québec, en Saskatchewan, en Nouvelle-Écosse ni au Nouveau-Brunswick, alors pour les lecteurs de ces quatre provinces, l’option n’existe pas.

Nyble, pour bâtir un dossier de crédit sans rien payer

Nyble (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) ouvre une marge sans intérêt de 30 $ à 250 $ sans enquête de crédit ferme, et déclare les remboursements à Equifax comme un compte de crédit. Le forfait gratuit comprend la marge et la déclaration. Une adhésion de 11,99 $ par mois ajoute des paiements plus rapides et quelques protections, et ne change rien à ce qui parvient au bureau, alors la payer n’améliorera pas votre dossier.

À 250 $, la marge couvre une facture de téléphone, pas un loyer, et il faut plus de 1 000 $ par mois de dépôts pour être admissible. La déclaration va aussi dans les deux sens. La page de Nyble sur le crédit précise qu’elle doit transmettre les paiements en retard comme ceux à temps.

Nyble est le bon choix si vous empruntez déjà de petits montants et préféreriez que ces mois comptent pour quelque chose. Rien d’un prêt Money Mart remboursé ne parvient à Equifax ou à TransUnion.

KOHO Cover, pour un coussin dans un compte de dépenses

Cover (s'ouvre dans un nouvel onglet) monte à 500 $, le plus haut que va une option à 0 % ici à part Bree, et l’argent est dans votre solde KOHO dès l’approbation. Aucune enquête de crédit. KOHO précise que les 500 $ sont un plafond et non un dû : un système automatisé fixe votre limite selon l’historique de votre compte, et le service à la clientèle ne peut pas la relever si vous le demandez.

La différence avec Bree, c’est qui paie et quand. Cover est un abonnement mensuel à partir de 2 $, facturé par-dessus un forfait KOHO qui va de 0 $ à 22 $ par mois, et il continue de facturer les mois où vous n’empruntez rien. Bree ne prend son argent que les semaines où vous empruntez pour vrai. Cover revient donc bon marché si vous empruntez presque chaque mois, et c’est la pire valeur ici si vous empruntez deux fois par année.

Ça se tient si vous voulez le compte de dépenses de toute façon. Si tout ce que vous voulez, c’est quelques centaines de dollars avant la paie, Nyble ne coûte rien, même si elle s’arrête à 250 $.

iCash, quand il vous faut plus que ce qu’avancent les applis

iCash (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) est un prêteur sur salaire agréé, la même catégorie de produit que Money Mart, au même tarif de 14 $ par 100 $. Elle est sur cette page parce que l’argent arrive par virement Interac en quelques minutes au lieu des heures d’ouverture d’une succursale, et parce qu’elle prête dans une province que Money Mart laisse de côté. Elle offre aussi une remise, qui vaut moins qu’il n’y paraît : 4 % du coût d’emprunt sur vos dix premiers prêts remboursés, 8 % sur les dix suivants, et le 12 % vedette seulement à partir du vingt et unième. Ça fait vingt prêts remboursés avant que le taux vedette s’applique.

Elle prête de 100 $ à 1 500 $ en Alberta, en Colombie-Britannique, au Manitoba, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse, en Ontario et à l’Île-du-Prince-Édouard. Le Nouveau-Brunswick est celui qui compte, puisque les avis de Money Mart l’excluent. Si vous y êtes, lisez d’abord les conditions de la remise : iCash ne l’offre ni au Nouveau-Brunswick ni au Manitoba.

Passer de Money Mart à iCash vous achète de la vitesse sur des frais identiques. Ça ne rend pas le prêt bon marché.

Lodavo, pour la semaine où vous n’aurez pas à emprunter

Lodavo ne prête pas et n’avance rien, alors elle n’aide en rien pour une facture due vendredi. Elle a sa place ici pour une autre raison. La plupart des gens qui lisent cette page n’en sont pas à leur premier prêt sur salaire. Les données agrégées des prêteurs (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Consumer Protection BC donnent 4,7 prêts par emprunteur pour l’exercice 2025, et ce qui met fin à ce cycle n’est pas un prêt moins cher.

Lodavo est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, et elle est gratuite. Elle se connecte à un compte bancaire que vous avez déjà, et chaque tranche de 25 $ qui s’y trouve vous donne un billet gratuit dans le tirage de la semaine. Les prix montent jusqu’à 10 000 $, et au moins 100 $ vont à quelqu’un chaque semaine. Il n’y a rien à rembourser.

Elle est sur une page qui parle de prêts sur salaire à cause de ce que coûte le deuxième prêt. Emprunter 300 $ fonctionne une fois. Ça cesse de fonctionner quand le rembourser rend la semaine suivante serrée elle aussi, et à ce moment-là, se faire dire d’épargner ne sert à rien. Lodavo demande l’inverse : laissez 100 $ où ils sont, et ça fait quatre billets dans le tirage de cette semaine.

Comment choisir la bonne alternative à Money Mart

Partez de la ligne qui vous décrit :

Sous 750 $, les applis gagnent haut la main, parce qu’elles ne facturent aucun intérêt. Au-dessus de 750 $, vous choisissez entre des prêteurs agréés au tarif identique, et la question devient la durée. Tout ce que vous ne pouvez pas rembourser à votre prochaine paie relève d’un prêt à tempérament, chez Money Mart ou ailleurs, plutôt que d’un prêt reconduit à 14 $ par 100 $.

Et si personne ne veut vous prêter?

Tout ce qui précède exige un revenu régulier, et bien des gens qui lisent cette page ne franchiront pas ce seuil. Quatre pistes valent la peine avant un prêt sur salaire, et aucune ne coûte 14 $ par 100 $ :

• Parlez à qui vous devez. Services publics, télécoms, propriétaires, municipalités et hôpitaux offrent tous des ententes de paiement, et la plupart préfèrent garder le compte plutôt que de l’envoyer en recouvrement. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet) place cette option en premier pour la même raison.
• Parlez à votre employeur. Beaucoup d’employeurs canadiens avancent la paie déjà gagnée, et ça ne coûte généralement rien.
• Essayez une caisse ou une coopérative de crédit. Plusieurs offrent de petits prêts d’urgence à leurs membres aux taux ordinaires du crédit à la consommation, et l’adhésion est souvent ouverte à tous dans la province.
• Vérifiez du côté de votre province. La plupart ont des prestations d’urgence pour une facture précise, surtout les arriérés de services publics, et ce sont des subventions plutôt que des prêts.

Si l’emprunt est mensuel plutôt qu’occasionnel, rien sur cette page n’y changera quoi que ce soit, et parler à un conseiller d’un organisme de crédit sans but lucratif est gratuit. Comment se constituer un fonds d’urgence au Canada couvre comment atteindre les premières centaines de dollars, soit le montant qui brise le cycle.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode alternative de participation est offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances à nos règles du concours.