Alternatives à Wealthsimple au Canada (2026) : 4 choix honnêtes

Quelles sont les meilleures alternatives à Wealthsimple au Canada?

Les meilleures alternatives à Wealthsimple au Canada dépendent de ce que vous en faites. Pour un taux simple à intérêt élevé sur un solde modeste, regardez EQ Bank. Pour les dépenses et le budget du quotidien, KOHO. Pour des remises via un marché de récompenses, Neo Financial. Et pour suivre votre épargne en plus d’un tirage hebdomadaire gratuit, peu importe où vous épargnez, Lodavo. Le tableau ci-dessus fait la comparaison chiffrée. Les sections ci-dessous font le jugement : comment chacun fonctionne, ce qu’il réussit le mieux et à qui il devrait revenir.

Pourquoi chercher une alternative à Wealthsimple?

Les gens regardent ailleurs que Wealthsimple pour des raisons sensées et précises, pas parce qu’il y a un problème. C’est l’une des fintechs les mieux bâties au Canada. La raison la plus fréquente, c’est les paliers de taux. Ses taux du compte Chèque les plus élevés s’appliquent aux gros soldes, alors si vous épargnez quelques milliers de dollars, vous pouvez souvent gagner plus ailleurs sans seuil à six chiffres.

En 2026, les taux du compte Chèque de Wealthsimple (s'ouvre dans un nouvel onglet) sont de 1,25 % pour la plupart des clients, de 1,75 % une fois que vous détenez 100 000 $ d’actifs, et de 2,25 % à 500 000 $ (les clients Core et Premium peuvent ajouter 0,5 % avec un dépôt direct admissible, plafonné à 2,25 %). Cette structure récompense ceux qui regroupent tout au même endroit. Si vous n’y êtes pas encore, voici quelques raisons honnêtes de regarder ailleurs : vous voulez un bon taux sur un plus petit solde, vous préférez ne pas garder tout votre argent sur une seule plateforme, vous voulez un vrai compte bancaire membre de la SADC, vous voulez des outils de dépenses et de budget, ou vous préférez investir chez un courtier spécialisé. Aucune de ces raisons n’est un reproche envers Wealthsimple. Ce sont simplement des objectifs différents.

Les meilleures alternatives à Wealthsimple au Canada, en un coup d’oeil

Les quatre alternatives tirent dans des directions différentes : un simple compte à intérêt élevé, une appli pour dépenser et épargner, un ensemble épargne et récompenses, et un tirage hebdomadaire gratuit qui roule sur n’importe quelle banque que vous utilisez déjà. Ci-dessous, chacune reçoit son taux daté, sa limite honnête et le rôle qu’elle remplit le mieux.

EQ Bank, idéale pour un taux simple à intérêt élevé

EQ Bank est le remplacement le plus net si vous utilisez surtout Wealthsimple pour garder de l’argent comptant. C’est la division numérique de la Banque Équitable, membre de la SADC, et son compte personnel verse un taux de base de 1,00 %, qui grimpe à 2,75 % quand vous ajoutez un dépôt direct récurrent d’au moins 2 000 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026), sans frais mensuels. Vous obtenez un vrai numéro de compte, des virements Interac gratuits, ainsi que des comptes à préavis et des CPG si vous voulez bloquer un taux plus élevé.

La limite honnête : le taux maximal dépend de ce dépôt direct, et EQ Bank penche vers l’épargne plutôt que le placement, alors elle ne remplace pas le volet portefeuille de Wealthsimple. Là où elle dépasse les autres : sur un solde modeste, le taux bonifié d’EQ Bank franchit le palier d’entrée de Wealthsimple sans exiger que vous déteniez six chiffres, et le dépôt est chez un membre de la SADC en propre.

KOHO, idéale pour les dépenses et le budget du quotidien

KOHO convient mieux si vous voulez une appli pour dépenser et épargner plutôt qu’une plateforme de placement. Elle est bâtie sur une carte Mastercard prépayée rechargeable et verse 2 % sur son forfait Essential, gratuit avec un dépôt direct ou 1 000 $ déposés par mois et 4 $ par mois sinon, jusqu’à 3,5 % sur le forfait Everything à 22 $ par mois (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026), avec budget, arrondis, remises sur les achats et renforcement du crédit optionnel.

La limite honnête : les taux plus élevés sont derrière des forfaits payants, et KOHO n’est pas une banque, alors les soldes admissibles sont détenus en fiducie dans des banques membres de la SADC plutôt qu’assurés à KOHO directement. Là où elle dépasse les autres : comme carte du quotidien avec le budget intégré, elle fait mieux le côté dépenses de l’argent qu’un compte axé sur l’épargne.

Neo Financial, idéale pour l’épargne et les récompenses

Neo Financial vous convient si vous voulez un compte d’épargne sans frais jumelé à des cartes à remises et un marché de récompenses. Son compte Neo Savings verse un taux de base de 2,00 %, jusqu’à 2,75 % sur les soldes de plus de 20 000 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en 2026), offert via Peoples Bank of Canada, membre de la SADC, alors les soldes admissibles sont couverts jusqu’à 100 000 $ par catégorie.

La limite honnête : Neo donne son meilleur quand vous utilisez vraiment l’écosystème, puisque les récompenses les plus riches viennent des dépenses chez les marchands partenaires, et le meilleur taux d’épargne exige un solde. Là où elle dépasse les autres : si vous aimiez avoir des cartes et des avantages à côté de votre épargne, Neo est le tout-en-un le plus proche, sans plateforme de placement rattachée.

Lodavo, un tirage hebdomadaire gratuit sur la banque que vous utilisez

Lodavo répond à une envie que Wealthsimple exploite déjà : le plaisir d’un vrai prix. C’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, et ce n’est pas un compte bancaire. Elle se connecte en lecture seule à la banque que vous utilisez déjà (via Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui couvre plus de 99 % des comptes de dépôt au Canada), pour que vous puissiez suivre votre épargne chaque semaine et obtenir des billets gratuits dans le tirage. Plus vous mettez de côté, plus vous avez de billets. Le tirage paie jusqu’à 10 000 $, avec au moins 100 $ garantis à un utilisateur chaque semaine.

Wealthsimple tient un tirage aussi. Son Monthly Millionaire remet 1 million $ à un client chaque mois, alors un tirage à lui seul n’a rien d’unique. La différence, c’est leur fonctionnement. Les participations de Wealthsimple augmentent avec l’argent que vous y déplacez et y gardez. Lodavo donne des billets hebdomadaires gratuits pour l’épargne que vous gardez à votre propre banque, alors vous ajoutez un tirage sans déplacer un sou. Gardez un compte à intérêt élevé (ou Wealthsimple) pour le taux, et laissez Lodavo rendre l’épargne amusante plutôt qu’une corvée. Que vous gagniez 1,25 % ou 2 %, ce n’est presque jamais le taux qui vous fait épargner semaine après semaine. C’est l’habitude, et une chance de gagner de l’argent chaque semaine est un meilleur incitatif qu’une fraction de pour cent. Vous pouvez lire pourquoi un tirage sur votre épargne n’est pas la même chose que du jeu, et voir qui a gagné sur la page des numéros gagnants.

Et le volet placement de Wealthsimple?

Si c’est le côté placement, négociation ou crypto de Wealthsimple que vous voulez remplacer, les alternatives sont des courtiers spécialisés, pas les applis d’épargne ci-dessus. Au Canada, les principaux noms pour investir soi-même sont Questrade et Qtrade, chacun avec ses propres frais et outils. Les choix de cette page remplacent le côté argent comptant et épargne de Wealthsimple. Pour le côté portefeuille, comparez les courtiers directement sur les commissions, les types de comptes et les placements que vous voulez détenir. Lodavo s’ajoute à l’un ou l’autre, puisqu’il récompense votre solde d’épargne, pas vos placements.

Comment choisir la bonne option pour vous

Tout dépend de ce que vous voulez de plus. Alignez votre objectif sur un choix :

Bien des gens finissent par combiner plutôt que choisir. Gardez votre argent là où il rapporte, que ce soit le taux du compte Chèque de Wealthsimple et son tirage ou un compte à intérêt élevé, et laissez Lodavo ajouter un tirage hebdomadaire gratuit par-dessus. Pour creuser, notre comparaison de Lodavo et Wealthsimple détaille les deux côte à côte, et le palmarès des meilleures applications d’épargne au Canada élargit le champ si aucune de ces quatre options ne vous convient.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté est requise. Réservé aux résidents légaux du Canada ayant l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances dans les règles du concours.