Combien coûte une voiture au Canada? (2026)

Une voiture coûte plus cher au ménage canadien moyen que son épicerie. L’Enquête sur les dépenses des ménages (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Statistique Canada chiffre le transport privé à 10 292 $ par année, contre 8 659 $ pour les aliments achetés en magasin. L’essence en représente environ le quart. Le reste va au véhicule lui-même, à l’assurance, à l’immatriculation, aux réparations et aux pneus, et ces dépenses tombent à des moments différents de l’année, ce qui rend le total facile à sous-estimer.

Combien coûte une voiture au Canada?

Le ménage canadien moyen a consacré 10 292 $ au transport privé en 2023, la plus récente année mesurée par Statistique Canada. Cela représente environ 858 $ par mois. De ce montant, 4 422 $ sont allés à l’achat ou à la location du véhicule, 5 794 $ à son utilisation (carburant, assurance, immatriculation, réparations, stationnement et permis), et les derniers 76 $ en voitures de location.

Une précision à garder en tête avant de comparer avec votre propre budget : il s’agit d’une moyenne calculée sur tous les ménages, y compris ceux qui n’ont aucun véhicule. Si vous avez une voiture, votre chiffre dépasse 10 292 $. Cette donnée sert à voir où passe l’argent, pas à vous donner votre propre total.

Où vont vraiment ces 10 292 $?

Voici la ventilation complète tirée du tableau des dépenses des ménages (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Statistique Canada, pour 2023, en moyenne sur l’ensemble des ménages canadiens.

L’essence attire toute l’attention et un quart de l’argent

Le prix du carburant bouge chaque semaine et tout le monde le remarque. Mais 2 567 $, c’est 25 % du total. Le véhicule lui-même représente 4 422 $, et l’assurance plus l’immatriculation, 1 578 $ de plus. Si vous cherchez à réduire ce que vous coûte la conduite, une voiture moins chère fait bien plus qu’un plein moins cher.

Pourquoi d’autres sites avancent-ils 16 000 $ par année?

Deux questions différentes se retrouvent sous le même titre. Statistique Canada mesure ce que les ménages ont réellement payé l’an dernier, en moyenne sur l’ensemble. La plupart des sites de comparaison modélisent une personne qui finance un véhicule neuf aujourd’hui, ce qui donne un montant beaucoup plus élevé.

Les deux peuvent être justes. Le chiffre qui vous concerne n’est pas le même selon que vous roulez déjà dans une voiture payée ou que vous êtes sur le point d’en acheter une neuve.

Le véhicule neuf moyen se vend maintenant 56 573 $ au Canada

Sur les douze mois jusqu’en juin 2026, les Canadiens ont acheté 1 935 725 véhicules neufs pour un total de 109,51 milliards de dollars, soit 56 573 $ chacun (Statistique Canada, ventes de véhicules automobiles neufs (s'ouvre dans un nouvel onglet)).

La raison pour laquelle cette moyenne est si élevée : 88 % des véhicules neufs vendus au Canada étaient des camions ou des VUS. Une voiture de tourisme neuve s’est vendue 45 901 $ en moyenne. Un camion ou un VUS neuf, 58 013 $. Nous achetons le plus cher des deux, neuf fois sur dix.

Combien une voiture perd-elle de valeur chaque année?

C’est le plus gros coût de possession d’une voiture, et le seul qui n’apparaît sur aucun relevé. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada l’évalue à 25 % la première année (s'ouvre dans un nouvel onglet), puis de 15 % à 25 % par année pendant les quatre suivantes. Sur un véhicule de 56 573 $, la première année vous coûte à elle seule environ 14 000 $ en valeur de revente.

Comment on finit par devoir plus que la valeur du véhicule

L’ACFC détaille un scénario. Vous achetez un véhicule de 31 300 $, vous ajoutez 3 700 $ de taxes et de frais, et vous financez 35 000 $ à 4 % sur huit ans. La mensualité est de 425 $, ce qui semble gérable.

Après un an, la voiture vaut 23 475 $ et vous devez encore 31 200 $. Vous devez 7 725 $ de plus que la valeur du véhicule. Un an plus tard, l’écart atteint 8 520 $. Si vous échangez la voiture à ce moment-là, ce manque à gagner est reporté dans le prochain prêt, et vous partez déjà perdant sur la voiture suivante.

Un prêt plus long rend-il la voiture moins chère?

Il rend la mensualité plus petite et la voiture plus chère. La comparaison de l’ACFC elle-même : un véhicule de 25 000 $ financé à 5 % coûte 1 974 $ d’intérêts sur 36 mois et 4 681 $ sur 84 mois. Même voiture, même taux, 2 707 $ de plus pour le terme de sept ans.

L’ACFC considère comme prêt à long terme tout terme de 72 mois ou plus, et la mise en garde qu’elle y rattache est celle ci-dessus. Un prêt plus long, c’est plus de temps passé à devoir plus que ce que vaut la voiture.

Pourquoi votre province change-t-elle la réponse?

D’environ 2 600 $ par année entre le sommet et le bas du classement. Voici les dépenses de transport privé par province, avec les deux postes qui varient le plus.

Pourquoi l’assurance et l’immatriculation partagent une colonne

En Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba, l’assureur automobile est public, et la prime est facturée en même temps que la plaque. C’est exactement pour cette raison que Statistique Canada ne publie pas de montant d’assurance distinct pour ces trois provinces, et que sa catégorie d’immatriculation s’intitule « y compris l’assurance si elle fait partie de l’immatriculation ».

Si vous comparez une prime de la Colombie-Britannique à une prime ontarienne, vous obtiendrez donc une mauvaise réponse, puisque l’essentiel du montant britanno-colombien est classé sous l’immatriculation. Additionnés, les deux postes deviennent comparables : 2 097 $ en Alberta au sommet, 1 111 $ au Québec au bas.

La province qui dépense le plus n’est pas celle où ça fait le plus mal

Les ménages albertains dépensent le plus en dollars, mais leurs dépenses totales sont aussi les plus élevées au pays. En part du budget, c’est Terre-Neuve-et-Labrador qui arrive en tête : 18,0 % de tout ce qu’un ménage y dépense passe dans le transport privé. L’Ontario ferme la marche à 12,2 %.

Si vous voulez un chiffre pour votre propre véhicule plutôt que pour votre province, CAA-Québec offre un calculateur des coûts d’utilisation (s'ouvre dans un nouvel onglet) gratuit, fondé sur des données canadiennes réelles.

Une raison de garder le fonds auto en mouvement

La dépréciation, l’assurance et le prix de l’essence ne se négocient pas. Ce que vous contrôlez, c’est ce que vous avez mis de côté avant d’en avoir besoin : une mise de fonds assez grosse pour vous éviter un prêt de huit ans, ou simplement la réparation qui tombe en février.

C’est là qu’entre Lodavo. C’est une appli canadienne gratuite qui inscrit votre épargne à un tirage en argent chaque semaine, de sorte que le fonds auto vous donne des billets gratuits pendant que vous le bâtissez. Chaque tranche de 25 $ de votre solde vous donne un billet gratuit pour le tirage de la semaine, et chaque tirage verse au moins 100 $, avec un gros lot pouvant atteindre 10 000 $. Votre épargne reste dans votre propre compte bancaire tout ce temps, et continue de rapporter ce qu’elle rapportait déjà. Épargner pour quelque chose de cher prend du temps, et ça vous donne une raison d’attendre le dimanche avec plaisir entre-temps.

Prêt à rendre l’épargne plus amusante?

Une voiture coûtera ce qu’elle coûte. Constituer le fonds qui la paiera n’a pas à être ennuyant.

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