Comment épargner 10 000 $ en un an au Canada (2026)

Épargner 10 000 $ en un an, ça se résume à un seul chiffre : 833 $ par mois. Réparti autrement, c’est 385 $ tous les deux vendredis, 192 $ par semaine, ou environ 27 $ par jour. Le calcul, c’est la partie facile. La vraie question, c’est de savoir si 10 000 $ entre dans votre vie, alors ce guide fait le tour : les calculs, pour qui l’objectif est réaliste, où trouver l’argent, et où le garder.

Combien devez-vous épargner par mois pour atteindre 10 000 $?

Pour épargner 10 000 $ en un an, mettez 833 $ de côté chaque mois. Si vous préférez arrimer l’objectif à votre paie, ça donne 417 $ deux fois par mois, 385 $ aux deux semaines, 192 $ par semaine, ou environ 27 $ par jour. Ce sont de simples divisions, sans intérêts, donc ce sont les montants que vous devez vraiment déplacer.

Choisissez la ligne qui correspond à votre paie, pas celle avec le plus petit chiffre. Le montant quotidien aide à jauger l’objectif (27 $, c’est un dîner pour emporter et un café), mais un virement quotidien est une plaie à gérer. La plupart des gens programment un seul virement le jour de paie et n’y retouchent plus.

Épargner 10 000 $ en un an, est-ce réaliste?

Pour bien des ménages canadiens, oui. Pour d’autres, c’est exigeant, et ça vaut la peine de savoir lequel des deux vous êtes. Dix mille dollars, c’est environ 9 % du revenu médian après impôt d’une famille canadienne (108 900 $), et environ 24 % des 41 000 $ que gagne une personne vivant seule. Même objectif, effort très différent.

Ces médianes viennent de l’Enquête canadienne sur le revenu (s'ouvre dans un nouvel onglet) (Statistique Canada, données de 2024). Pour situer l’ampleur de l’objectif : au premier trimestre de 2026, les ménages canadiens n’ont épargné que 3,5 % de leur revenu disponible, le taux le plus bas depuis le début de 2024 (s'ouvre dans un nouvel onglet). Épargner 10 000 $, c’est mettre de côté environ 9 % du revenu net d’une famille, nettement au-dessus de ce que la plupart des gens arrivent à faire, et c’est pourquoi ça demande un plan, pas juste de bonnes intentions.

Si 833 $ par mois n’entre pas dans votre budget, changez la forme de l’objectif plutôt que de l’abandonner. Allonger l’échéancier ou réduire la cible fait chuter le montant mensuel rapidement.

Un objectif de 5 000 $ que vous atteignez vaut plus qu’un objectif de 10 000 $ que vous abandonnez en mars. Pour tester une autre cible, un autre échéancier ou un autre montant mensuel, notre calculateur d’épargne fait le calcul pour n’importe quelle combinaison.

D’où vient concrètement ce 10 000 $?

De trois sources : de l’argent qui rentre déjà une fois par année, des dépenses récurrentes que vous pouvez couper, et du revenu que vous ajoutez. La plupart des gens qui atteignent 10 000 $ utilisent les trois. À lui seul, le remboursement d’impôt moyen a été de 2 282 $ cette année, soit près du quart de l’objectif avant même de toucher à votre budget mensuel.

• Votre remboursement d’impôt. L’ARC a versé plus de 15 millions de remboursements pendant la période des impôts 2026, d’une moyenne de 2 282 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet). Il arrive d’un coup, il n’a jamais fait partie de votre budget mensuel, et c’est l’argent le plus facile à rediriger de toute l’année. Déplacez-le le jour où il entre.
• Le poste restaurant. En 2023, le ménage canadien moyen a dépensé 3 351 $ en repas au restaurant, en plus de 8 659 $ à l’épicerie (Enquête sur les dépenses des ménages (s'ouvre dans un nouvel onglet)). Couper cette part de moitié libère environ 1 675 $ par année sans toucher à l’épicerie.
• Les trois gros postes. Le logement, le transport et l’alimentation, c’est là que sont les vrais dollars. Magasiner votre forfait cellulaire, votre Internet et vos assurances une fois par année, c’est un après-midi de travail qui rapporte tous les mois ensuite.
• Du nouveau revenu. Une augmentation, un travail d’appoint, un prêt que vous finissez de rembourser. Envoyez-en la totalité vers l’objectif, parce que votre budget fonctionne déjà sans cet argent.

Mettez tout ça ensemble et l’objectif change de nature. Envoyez vos 2 282 $ de remboursement directement dans le fonds et coupez vos sorties au restaurant de moitié pour 1 675 $ de plus : vous êtes à 3 957 $ sans avoir touché à votre budget mensuel. Les 6 043 $ qui restent reviennent à environ 500 $ par mois, ce qui n’a rien à voir avec 833 $.

Où devriez-vous garder cet argent?

Dans un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) à votre propre banque, à l’écart de votre compte courant pour ne pas le dépenser par accident. Les taux courants des banques en ligne tournent autour de 2,5 à 2,75 % en juillet 2026. Des taux promotionnels au-dessus de 4 % reviennent régulièrement, mais ils expirent après quelques mois et retombent ensuite à presque rien.

Il y a une particularité canadienne à prévoir pour un objectif de cette taille. Le plafond de cotisation au CELI pour 2026 est de 7 000 $ par année. Si vous traînez des droits inutilisés des années passées, comme bien des Canadiens, les 10 000 $ entrent sans problème. Si vous n’avez que les droits de cette année, les derniers 3 000 $ doivent aller ailleurs : un compte d’épargne non enregistré, ou un CELIAPP si l’argent sert à une première propriété. Notre guide sur comment économiser de l’argent au Canada explique quel compte convient à quel objectif.

Les intérêts comptent pour peu ici. À 2,75 %, un solde qui part de zéro et grimpe de 833 $ par mois rapporte environ 125 $ sur l’année, parce que les 10 000 $ au complet ne sont dans le compte qu’à la toute fin. C’est bon à prendre, et ça vaut la peine de magasiner un bon taux, mais ça ne change pas ce que vous devez mettre de côté chaque mois. Pour les taux courants et les pièges à surveiller, voyez notre palmarès des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada.

Comment rendre le tout automatique?

Programmez un virement automatique le jour de paie, pour que l’argent parte avant d’être disponible à dépenser. C’est là toute l’habitude. Le reste de cette page, c’est de l’arithmétique, et le virement, c’est ce qui la fait arriver douze fois sans que vous ayez à décider douze fois.

• Arrimez-le à votre cycle de paie. Deux virements de 385 $ passent plus doucement qu’un seul de 833 $, et ils sortent avant que l’argent commence à vous sembler acquis.
• Augmentez-le chaque fois que votre revenu monte. Une augmentation, une prime, un prêt fini de rembourser. Ajoutez ce montant au virement la même semaine, pendant que votre budget fonctionne encore sans lui.
• Canalisez les rentrées ponctuelles. Remboursement d’impôt, prime au travail, rabais, argent reçu en cadeau. Sur un objectif de 10 000 $, ce sont elles qui vous permettent de vous en tirer avec 500 $ par mois au lieu de 833 $.
• Faites le point chaque trimestre, pas chaque semaine. À 833 $ par mois, vous devriez être près de 2 500 $ à la fin du troisième mois. Si vous êtes en retard, c’est le moment d’ajuster la cible ou l’échéancier.

Comment Lodavo rend l’épargne de 10 000 $ plus gratifiante

Un an, c’est long pour garder un virement actif. Le septième mois, c’est là que ce genre d’objectif s’effondre : la nouveauté est passée, l’arrivée est encore loin, et rien n’est venu récompenser les six mois déjà investis.

Lodavo est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada. Elle est gratuite, elle fonctionne avec la banque que vous utilisez déjà par Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui rejoint plus de 99 % des comptes de dépôt au Canada, et elle récompense votre épargne par des billets gratuits dans un tirage hebdomadaire en argent. Plus vous mettez d’argent vers les 10 000 $, plus vous avez de chances.

Le gros lot de ce tirage est justement de 10 000 $, soit l’objectif au complet en une seule semaine. Voyez-le pour ce qu’il est : un coup de chance improbable. Les 833 $ par mois restent le plan, et les billets sont gratuits par-dessus. Chaque semaine, un prix garanti d’au moins 100 $ va à un utilisateur, les résultats passés sont sur la page des numéros gagnants, et la page vérification équitable montre comment chaque tirage est validé.

Ce sont les virements qui font le travail. Le tirage, lui, vous donne quelque chose à attendre chaque semaine pendant ce temps-là.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un autre moyen de participer est offert). Une question d’habileté est requise. Offert aux résidents légaux du Canada ayant l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances dans les règles du concours.