Comment l'inflation affecte votre épargne

Avez-vous déjà remarqué que la même épicerie semble coûter plus cher qu’il y a quelques années? Ou que votre café préféré a encore augmenté ses prix? C’est l’inflation à l’œuvre.

L’inflation est la hausse générale des prix des biens et services au fil du temps. À mesure que les prix montent, chaque dollar que vous possédez achète un peu moins qu’avant. Même si l’inflation fait normalement partie de l’économie, elle peut avoir un effet important sur votre épargne. Au Canada, la Banque du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet) vise à la garder basse et stable, à 2 % par année, mais ce n’est pas toujours le cas : en mai 2026, les prix avaient grimpé de 3,2 % sur un an (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Que signifie l’inflation pour votre argent?

Imaginez que vous avez 1 000 $ dans un compte d’épargne. Si l’inflation est de 3 % par année, le pouvoir d’achat de ce 1 000 $ diminue avec le temps. Autrement dit, même si le chiffre dans votre compte reste le même, la quantité de biens et de services qu’il permet d’acheter rétrécit peu à peu.

Par exemple, un article qui coûte 100 $ aujourd’hui pourrait coûter 103 $ l’an prochain si les prix augmentent de 3 %. Sur plusieurs années, ces hausses s’accumulent.

Ce qui détermine vraiment si votre épargne garde son pouvoir d’achat, c’est l’écart entre l’intérêt qu’elle rapporte et le taux d’inflation. Cet écart, c’est votre rendement réel. Si les prix montent de 3 % dans l’année, une épargne qui rapporte 3 % suit tout juste le rythme : le solde croît juste assez pour acheter la même chose l’an prochain. Un compte à intérêt élevé qui rapporte 2 % fait quand même croître votre solde, mais il achète environ 1 % de moins chaque année. Un compte ordinaire qui ne rapporte presque rien perd près des 3 % au complet, même si le chiffre sur votre relevé ne baisse jamais.

C’est pourquoi on dit souvent que l’inflation « gruge » l’épargne.

Pourquoi l’inflation compte-t-elle pour votre épargne?

L’inflation touche presque tous les aspects du quotidien. Le loyer, l’épicerie, le transport, les frais de scolarité et les sorties peuvent tous augmenter avec le temps. Si votre revenu et votre épargne ne suivent pas la hausse des prix, il peut devenir plus difficile de maintenir le même train de vie.

Pour les étudiants et les jeunes adultes, l’inflation peut être particulièrement visible. De petites dépenses qui semblaient autrefois insignifiantes, comme un café, un dîner ou un abonnement mensuel, peuvent devenir beaucoup plus chères quand les prix montent partout.

Faut-il arrêter d’épargner?

Pas du tout.

En fait, l’inflation rend l’épargne encore plus importante. Avoir de l’épargne offre un coussin financier contre les dépenses imprévues et la hausse des coûts. Sans épargne, même un petit imprévu financier peut devenir stressant.

Le but n’est pas d’éviter d’épargner à cause de l’inflation. C’est plutôt de bâtir des habitudes d’épargne constantes et de faire travailler votre argent autant que possible.

Cela dit, vous voulez vous assurer que votre épargne travaille au maximum pour vous. Pensez à garder votre argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIÉ) qui offre un taux concurrentiel, à choisir des comptes avec peu ou pas de frais mensuels, et à profiter d’un compte d’épargne libre d’impôt où les intérêts, les dividendes et les gains peuvent croître à l’abri de l’impôt. Vous pouvez aussi envisager l’épargne liée à des prix, qui vous donne des billets gratuits pour des tirages en argent tout en gardant votre épargne en sécurité.

Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler

Vous ne pouvez pas contrôler l’inflation, mais vous pouvez contrôler vos habitudes financières.

Mettre de l’argent de côté régulièrement, suivre vos dépenses, faire un budget et vous fixer des objectifs d’épargne atteignables peuvent renforcer votre situation financière avec le temps. Même de petites contributions s’additionnent grâce à la constance.

Beaucoup de gens trouvent aussi que l’épargne devient plus facile quand elle est gratifiante. Les outils qui aident à automatiser l’épargne ou qui récompensent l’atteinte d’objectifs peuvent rendre le processus plus motivant et encourager des habitudes durables.

Rendre l’épargne plus motivante avec Lodavo

Un défi que beaucoup de gens rencontrent, c’est de rester motivés à épargner, surtout quand l’inflation donne l’impression que les progrès sont plus lents. C’est là que des outils comme Lodavo entrent en jeu.

Lodavo est une appli gratuite d’épargne liée à des prix qui récompense les utilisateurs qui bâtissent de bonnes habitudes d’épargne. Au lieu de voir l’épargne comme quelque chose de passif ou d’ennuyeux, les utilisateurs ont la chance de gagner des récompenses tout en faisant croître leur épargne. Le principe est simple : plus vous épargnez de façon constante, plus vous avez de chances de gagner des prix, ce qui aide à rester engagé envers vos objectifs financiers. Vous épargnez dans le compte bancaire que vous utilisez déjà, et chaque semaine un utilisateur remporte jusqu’à 10 000 $, avec un prix garanti d’au moins 100 $ remis à quelqu’un chaque semaine. Vous pouvez regarder le dévoilement des numéros gagnants chaque semaine.

Aucune appli ne peut éliminer l’inflation, mais bâtir une habitude d’épargne constante peut vous aider à rester résilient financièrement, et y ajouter une dose d’enthousiasme peut rendre cette habitude plus facile à maintenir sur le long terme.

Conclusion

L’inflation peut réduire le pouvoir d’achat de votre argent, mais elle ne devrait pas vous décourager d’épargner. Même si les prix montent avec le temps, une solide habitude d’épargne demeure l’un des outils les plus précieux pour bâtir une sécurité financière.

Que vous mettiez de l’argent de côté dans un compte d’épargne traditionnel ou que vous utilisiez une appli comme Lodavo pour rendre l’épargne plus gratifiante, la clé, c’est la constance. Plus tôt vous commencez à épargner et plus vous êtes constant, mieux vous serez préparé à toutes les conditions économiques à venir.

Envie de rendre l’épargne plus gratifiante? Téléchargez Lodavo gratuitement sur l’App Store d’Apple (s'ouvre dans un nouvel onglet) ou le Google Play Store (s'ouvre dans un nouvel onglet) et commencez à gagner des billets pour le tirage de cette semaine.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation gratuit est offert). Une question d’habileté est exigée. Réservé aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances dans les règles du concours.