Lodavo vs Borrowell : votre cote de crédit et votre épargne

Plus de 4 millions de Canadiens consultent leur cote de crédit avec Borrowell. Beaucoup moins pourraient vous dire ce qu’ils ont épargné le mois dernier, et c’est là l’essentiel de la comparaison Lodavo vs Borrowell. Borrowell est une appli torontoise gratuite qui vous montre chaque semaine votre cote et votre dossier Equifax. Lodavo est une appli d’épargne gratuite qui vous récompense d’épargner, avec des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire de prix en argent. L’une porte sur ce que vous empruntez. L’autre, sur ce que vous gardez.

Quelle est la différence entre Lodavo et Borrowell?

Borrowell lit votre dossier de crédit. Lodavo lit votre épargne. Borrowell tire votre cote et votre dossier Equifax chaque semaine pour que vous puissiez suivre votre crédit et corriger ce qui vous nuit. Lodavo se connecte au compte bancaire où vous épargnez et vous donne des billets gratuits pour un tirage hebdomadaire de prix en argent. Des données différentes, un rôle différent.

Ni l’une ni l’autre n’est un compte bancaire, alors aucune des deux ne change l’endroit où se trouve votre argent. Ce que vous choisissez, c’est de l’aide du côté de l’emprunt ou du côté de l’épargne.

Borrowell répond à une question sur le passé. Comment avez-vous géré votre crédit, et que verra un prêteur? Lodavo vise plutôt les prochains mois. Qu’est-ce que vous mettez de côté, et qu’est-ce que ça vous rapporte? Les gens qui ont besoin d’une de ces réponses ont souvent besoin de l’autre en même temps.

Comment fonctionne Borrowell

Borrowell vous donne gratuitement votre cote et votre dossier de crédit Equifax complet, mis à jour chaque semaine, avec des alertes quand quelque chose change au dossier. La consultation par Borrowell est une vérification douce, alors elle n’affecte pas votre cote. C’est gratuit parce que Borrowell touche des frais de recommandation quand une de ses suggestions mène à un produit.

Ce que couvre le compte gratuit

La version gratuite, c’est ce que la plupart des gens entendent par Borrowell. Vous obtenez votre cote et votre dossier Equifax (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) rafraîchis chaque semaine, calculés selon le modèle Equifax Risk Score 2.0, et Borrowell affirme que plus de 4 millions de Canadiens l’utilisent. L’inscription ne demande ni NAS ni carte de crédit. Il y a un accompagnateur de crédit alimenté par l’IA, appelé Molly, pour vos questions, en plus de conseils liés à ce qui se trouve vraiment à votre dossier. Si vous n’avez jamais lu votre propre dossier de crédit, c’est un outil gratuit qui vaut vraiment la peine.

Les outils payants de renforcement du crédit

Deux ajouts sont payants, et les deux visent un dossier mince ou abîmé. Rent Advantage (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) déclare vos paiements de loyer à Equifax sans avoir besoin de l’accord de votre propriétaire, à 10 $ par mois, ou 8 $ si vous y joignez la déclaration des paiements passés. Credit Builder (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) démarre à 5 $ aux deux semaines et ouvre un compte déclaré à Equifax comme un prêt à tempérament de 48 mois à 0 % de TAP. Ce n’est pas un prêt en argent : ce que vous obtenez pour votre argent, c’est l’historique de paiement. Les prix sont ceux publiés par Borrowell, en août 2026.

Comment l’appli reste gratuite

Borrowell vous jumelle à des cartes de crédit, des prêts et d’autres produits provenant de plus de 75 partenaires, et touche des frais quand vous en souscrivez un. C’est le modèle habituel d’une appli de cote de crédit gratuite au Canada, et Borrowell le divulgue. Il vaut quand même la peine de savoir ce qu’est un jumelage : une courte liste tirée d’un panel de partenaires payants, pas un conseil neutre. La cote et le dossier, eux, ne vous coûtent rien dans tous les cas.

Comment fonctionne Lodavo

Lodavo, c’est la première appli d’épargne liée à des prix au Canada, et elle est gratuite. Chaque tranche de 25 $ que vous gardez épargnée vous donne un billet gratuit pour le tirage de la semaine. Il n’y a rien à ouvrir ni rien à financer, parce qu’elle s’appuie sur le compte où vous épargnez déjà, peu importe la banque canadienne.

Ce qui vous donne des billets

Le lien passe par Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui rejoint plus de 99 % des comptes de dépôt canadiens (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), alors la banque ou la caisse que vous utilisez y figure presque à coup sûr. Vos billets suivent ensuite ce que vous épargnez, semaine après semaine. Seuls les comptes de dépôt comptent : un compte courant, un compte d’épargne ou un CELI détenu en dépôt. Vous pouvez en lier plusieurs. Un compte de placement autogéré n’est pas encore suivi.

Le tirage

Il y a un tirage chaque semaine, et le prix le plus élevé est de 10 000 $. Quelqu’un y gagne au moins 100 $ de toute façon, alors aucune semaine ne passe sans qu’un montant soit remis. Rien de tout ça ne coûte un sou. La page vérification équitable montre comment chaque tirage est généré et vérifié, et les règles du concours donnent les chances et les conditions d’admissibilité.

Est-ce qu’épargner améliore votre cote de crédit?

Non. Votre solde d’épargne ne figure pas à votre dossier de crédit, alors mettre de l’argent de côté ne fera pas bouger votre cote à lui seul. Un dossier de crédit canadien est un relevé d’emprunts : les cartes, les prêts et les marges que vous détenez, si vous les payez à temps, les comptes en recouvrement et les prêteurs qui ont consulté votre dossier. Vos soldes de compte courant et d’épargne n’y sont pas.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet) publie le contenu complet d’un dossier, et c’est du crédit d’un bout à l’autre. C’est pourquoi Borrowell ne peut rien vous dire sur votre épargne, et Lodavo rien sur votre cote. Nous avons abordé la même frontière dans l’autre sens dans le jeu affecte-t-il votre cote de crédit : ce que vous dépensez n’y paraît pas non plus.

Épargner compte quand même pour un prêteur, mais par un autre document. Un analyste hypothécaire demande vos relevés bancaires, et quelques mois honnêtes avec un solde qui monte, c’est exactement ce qu’il veut y trouver. Ça ne paraîtra simplement pas dans le chiffre que Borrowell vous donne.

Peut-on utiliser Lodavo et Borrowell ensemble?

Oui, et il n’y a rien à arbitrer entre les deux. Les deux sont gratuites, les deux fonctionnent avec la banque que vous utilisez, et elles se connectent à des endroits différents : Borrowell à votre dossier Equifax, Lodavo à votre compte de dépôt. Ni l’une ni l’autre ne détient un dollar de votre argent, et les deux sont gratuites, alors il n’y a pas vraiment de raison de choisir entre les deux.

Disons qu’il vous reste deux ans avant de vouloir une hypothèque. Borrowell vous dit où se situe votre cote et ce qui la retient, ce qui vous laisse le temps de corriger le tir. Lodavo couvre l’autre moitié de cette demande, la mise de fonds, et vous donne une raison de persévérer pendant que la cote se rétablit. Notre guide sur comment épargner pour une mise de fonds fait le calcul du temps que ça prend.

C’est le duo le plus courant, mais pas le seul. Les nouveaux arrivants qui bâtissent un premier historique de crédit canadien et un fonds d’urgence en même temps ont besoin des deux. Ceux qui viennent de rembourser une dette et qui essaient de transformer le paiement mensuel en épargne aussi.

Quand Borrowell est le meilleur choix

Si ce qui vous inquiète, c’est ce qu’un prêteur voit, c’est Borrowell qu’il vous faut et Lodavo n’a rien à vous offrir. Choisissez Borrowell si :

• Vous demandez une hypothèque, un prêt auto ou une carte dans la prochaine année et voulez connaître votre cote avant le prêteur.
• Vous voulez lire votre dossier complet et y chercher des erreurs, ce qui est la chose la plus utile que presque personne ne fait.
• Vous voulez une alerte quand quelque chose change à votre dossier, ce qui est la façon d’attraper une fraude tôt.
• Votre historique de crédit est mince ou abîmé et vous paieriez environ 10 $ par mois pour la déclaration du loyer ou un compte de crédit afin de le redresser.
• Vous comparez des cartes ou des prêts et voulez une courte liste adaptée à votre profil plutôt qu’un palmarès générique.

Lodavo ne fait rien de tout ça. Elle ne lit pas votre dossier de crédit, ne déclare rien à Equifax ni à TransUnion, et ne peut pas vous dire pourquoi votre cote a perdu 20 points le mois dernier. Borrowell revient d’ailleurs dans notre palmarès des meilleures applications de finances personnelles au Canada, aux côtés des autres applis que les Canadiens utilisent vraiment.

Quand Lodavo convient mieux

Lodavo convient mieux quand le plus dur, c’est de mettre l’argent de côté au départ. Choisissez Lodavo si :

• Même une petite semaine d’épargne vous met dans le tirage, et le prix le plus élevé est de 10 000 $.
• Vous préférez ne pas changer de banque ni déplacer d’argent. Lodavo fonctionne avec pratiquement n’importe quelle banque ou caisse canadienne que vous utilisez déjà.
• Vous la voulez gratuite, sans version supérieure à acheter et sans carte à traîner.
• Votre crédit va déjà bien, et c’est l’épargne qui bloque.
• Vous aimez qu’un gagnant soit payé chaque semaine, et que la façon dont le tirage se déroule soit publiée plutôt que décrite.

Personne n’a de mal à comprendre pourquoi épargner est une bonne idée. Le problème, c’est qu’il ne se passe rien quand on le fait, semaine après semaine, jusqu’à ce que le chiffre soit assez gros pour représenter quelque chose. Un billet gratuit pour le tirage de dimanche donne à la semaine quelque chose à vérifier. À côté des comptes qui détiennent vraiment votre argent, les meilleures applications d’épargne au Canada montrent où Lodavo se situe.

Vérifiez votre cote avec une appli, bâtissez votre épargne avec l’autre. Lodavo est gratuite sur l’App Store d’Apple (s'ouvre dans un nouvel onglet) ou le Google Play Store (s'ouvre dans un nouvel onglet), et chaque tranche de 25 $ épargnée vous donne un billet pour le tirage de cette semaine.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Question d’habileté obligatoire. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règles complètes et chances de gagner dans nos règles du concours.