Meilleures applications de cote de crédit au Canada (2026) : quel bureau chacune affiche

Il y a deux bureaux de crédit au Canada, aucune application ne vous montre les deux, et ce seul fait décide laquelle vous convient. Borrowell et KOHO lisent Equifax. Credit Karma et ClearScore lisent TransUnion. Les quatre affichent une cote gratuitement, et le tableau ci-dessus les aligne sur le coût, le bureau et ce qui accompagne le nombre. Voici comment chacune fonctionne, à qui elle convient, et la voie gratuite qui ne passe par aucune application.

Comment nous les avons choisies, et qui publie cette liste

Nous avons retenu les applications qui montrent gratuitement à un Canadien sa propre cote de crédit, et nous les avons classées selon le bureau qu’elles lisent, la présence ou non du dossier complet avec la cote, et ce que chacune exige d’abord. Nous n’avons pénalisé aucune d’elles pour ses frais de recommandation, parce que les quatre gagnent leur vie de la même façon : en proposant des cartes de crédit et des prêts à côté de votre nombre.

Lodavo publie ce site, et nous ne faisons pas d’application de crédit, alors il n’existe aucune version de cette liste avec nous en tête. Chaque chiffre plus bas vient des conditions publiées par chaque fournisseur, avec le lien pour le vérifier, et les voies qui contournent les applications ont leur propre section.

Borrowell : le côté Equifax, et la seule qui peut modifier votre dossier

Borrowell est la meilleure application Equifax gratuite des quatre, et la seule qui vend un moyen d’ajouter quelque chose à votre dossier de crédit. La formule gratuite donne votre cote Equifax et le dossier complet derrière, mis à jour chaque semaine, et la page de Borrowell (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) indique que l’inscription n’exige ni carte de crédit ni NAS.

Ce qui la distingue, c’est la couche payante. Rent Advantage (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) déclare votre loyer à Equifax pour 10 $ par mois, et Credit Builder (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) ouvre un prêt à tempérament de 48 mois à 0 %, dès 5 $ aux deux semaines, qui déclare chaque mois sans vous remettre d’argent. Le loyer est le plus gros paiement de la plupart des Canadiens et n’atteint normalement aucun bureau, alors le déclarer bâtit un historique à partir de ce que vous faites déjà.

Tout ce que Borrowell déclare va uniquement chez Equifax, alors un prêteur qui consulte TransUnion n’en voit rien. Credit Builder n’est pas non plus offert en Saskatchewan ni au Nouveau-Brunswick. Si l’objectif est de bâtir plutôt que de surveiller, notre comparatif des applications pour bâtir son crédit couvre les produits qui atteignent les deux bureaux.

Credit Karma : TransUnion, et la moitié qu’on ne peut pas obtenir gratuitement

Credit Karma est le meilleur choix pour la plupart des gens, et la raison tient au bureau plutôt qu’à l’application. Elle donne la cote TransUnion, le dossier TransUnion complet et des alertes de suivi, sans rien à acheter à côté.

TransUnion est le dossier le plus difficile à voir par soi-même. La page de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada sur la commande de votre dossier de crédit (s'ouvre dans un nouvel onglet) présente la cote gratuite comme offerte par Equifax dans toutes les provinces et tous les territoires, mais par TransUnion seulement si vous habitez au Québec ou en Ontario. Donc en Colombie-Britannique, en Alberta, dans les Prairies, dans les provinces de l’Atlantique et dans les territoires, cette application vous remet ce que le bureau refuse.

Le nombre est le score de risque CreditVision de TransUnion, qui lit l’évolution de vos soldes sur 24 mois plutôt que leur niveau actuel. C’est pourquoi il peut s’écarter d’une cote Equifax même si rien n’a bougé dans l’un ou l’autre dossier.

Elle ne déclare rien à aucun bureau, alors elle ne bâtira jamais de crédit. Elle sert à vous montrer le dossier, pas à le modifier.

ClearScore : une deuxième option TransUnion, sauf au Québec

ClearScore lit le même bureau que Credit Karma, au même rythme hebdomadaire, alors ce n’est pas une amélioration par rapport à elle. C’est l’autre option. La formule gratuite comprend la cote TransUnion, le dossier complet et Protect, qui surveille votre dossier et le Web clandestin pour y repérer vos renseignements. Protect Plus ajoute des analyses quotidiennes du Web clandestin, la gestion des cas de fraude et une assurance contre le vol d’identité pour 14,99 $ par mois, et la plupart des gens n’en auront pas besoin.

Il y a une limite absolue, et elle est facile à manquer. ClearScore n’est pas offerte aux utilisateurs du Québec. Aucune autre application ici n’impose de règle de province, alors pour un Québécois la liste compte trois applications, pas quatre. Bon à savoir avant de consacrer dix minutes à une inscription qui n’aboutira pas.

Une correction au passage. Plusieurs comparatifs, dont celui de Borrowell, présentent ClearScore comme une application Equifax. Elle lit TransUnion, ce que ClearScore indique sur son site canadien (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) et répète dans sa fiche sur l’App Store. Si vous l’avez choisie en pensant voir le dossier Equifax, c’est la mauvaise moitié.

KOHO : la cote intégrée à une application que vous avez peut-être déjà

KOHO ne mérite une place que si vous l’utilisez déjà, ou si vous voulez un compte de dépenses de toute façon. La cote Equifax gratuite se trouve dans l’application, se met à jour chaque mois et ne coûte rien sur n’importe quel forfait, y compris le forfait gratuit Essential.

C’est la plus faible des quatre pour surveiller son crédit. Vous n’obtenez que le nombre, puisque le dossier Equifax derrière exige le forfait Everything ou Credit Building, et il vous faut un compte de dépenses KOHO pour le voir. Ça fait beaucoup d’application pour un seul chiffre mensuel si le crédit est tout ce qui vous amène.

Si vous avez déjà KOHO, par contre, c’est une lecture Equifax mensuelle gratuite que vous n’utilisez pas. Et un nombre mensuel dans une application que vous ouvrez déjà vaut mieux qu’un nombre hebdomadaire dans une application que vous installez et oubliez.

La voie gratuite sans application : Equifax et TransUnion

La moitié de ce que vendent ces applications s’obtient gratuitement à la source, et ça change la lecture de toute la liste. Selon l’ACFC, Equifax fournit une cote gratuite dans chaque province et territoire. TransUnion n’en fournit une qu’au Québec et en Ontario.

Relisez le tableau avec ça en tête. Borrowell et KOHO vous montrent un nombre Equifax qu’Equifax vous donne déjà gratuitement où que vous habitiez, alors ce qu’elles vous vendent vraiment, c’est la commodité et un rappel hebdomadaire. Credit Karma et ClearScore vous montrent la moitié que TransUnion refuse vraiment à la plupart des Canadiens. C’est la différence entre une plus belle interface et un accès.

Le dossier complet est gratuit chez les deux bureaux partout, en ligne ou par la poste. Seule la cote est retenue par TransUnion.

Votre banque couvre peut-être déjà le besoin. CIBC offre à ses clients une cote Equifax gratuite dans son application mobile grâce à CreditView, et la page de CIBC (s'ouvre dans un nouvel onglet) confirme que consulter sa propre cote ne lui nuit pas. Regardez ce que vous avez déjà avant d’installer quoi que ce soit.

Ce qui est arrivé à Mogo

Mogo a été pendant des années l’une des principales options gratuites au Canada, et des comparatifs publiés en 2026 la placent encore à côté de ces quatre-là. Ce n’en est plus une. Le site de Mogo met maintenant de l’avant les prêts personnels et les marges de crédit, et la page qui portait la cote de crédit gratuite présente plutôt ce produit de prêt. Si vous avez ouvert un compte Mogo pour la cote et ne la trouvez plus, voilà pourquoi.

Un autre nombre, une fois par semaine

Nous faisons Lodavo. C’est une application gratuite qui se connecte en lecture seule au compte d’épargne ou courant que vous utilisez déjà, et chaque tranche de 25 $ que vous y gardez vous donne un billet gratuit pour un tirage hebdomadaire en argent pouvant atteindre 10 000 $, avec au moins 100 $ remis à un utilisateur chaque semaine.

Si vous magasinez une application de crédit, vous avez déjà l’habitude sur laquelle ça repose : ouvrir quelque chose une fois par semaine pour voir si un nombre a bougé. La différence, c’est ce qui le fait bouger. Une cote de crédit change quand un prêteur finit par déclarer. Votre nombre de billets change parce que vous avez laissé l’argent tranquille, et cette partie-là vous appartient. Le tirage est vérifiable de façon indépendante.

Alors, laquelle choisir?

Si vous habitez hors du Québec et de l’Ontario, commencez par Credit Karma, parce que TransUnion est le dossier que vous ne pouvez obtenir gratuitement nulle part ailleurs. Si vous êtes au Québec ou en Ontario, les deux bureaux vous doivent déjà une cote gratuite, alors choisissez sur l’application plutôt que sur l’accès, et le dossier complet hebdomadaire de Borrowell est le meilleur.

Si vous bâtissez ou reconstruisez votre crédit, c’est Borrowell, puisque les trois autres ne peuvent rien ajouter à votre dossier. Si vous êtes au Québec, ce n’est pas ClearScore. Et si vous avez déjà KOHO, vous avez une lecture Equifax gratuite qui vous attend de toute façon.

En utiliser deux est la réponse honnête pour quiconque s’y intéresse, et ça ne coûte rien. Une application Equifax et une application TransUnion, c’est la seule façon de voir les deux dossiers, et vous ne choisissez pas lequel un prêteur consultera. Aucune des deux ne fait d’enquête ferme, alors en avoir deux ne peut pas vous coûter un point.

Les quatre sont gratuites parce qu’elles touchent des frais quand vous prenez une carte ou un prêt qu’elles recommandent. Ça vaut la peine de s’en souvenir quand une offre apparaît sous votre cote, et nous passons les modèles en revue dans comment les applications financières gratuites gagnent de l’argent. Pour le face-à-face des deux grandes, il y a Borrowell contre Credit Karma.

Aucune de ces entreprises n’a payé pour figurer ici.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.