Banque Nationale ou Desjardins (2026) : laquelle choisir?

Si vous hésitez entre la Banque Nationale ou Desjardins pour vos opérations courantes, le choix se ramène presque toujours à un seul chiffre : combien vous devez immobiliser dans le compte pour arrêter de payer des frais mensuels. Desjardins annule les frais de chaque forfait si vous gardez un solde minimal, et sur le forfait le moins cher ce solde est de 1 500 $. Le forfait le moins cher de la BNC ne s’annule par aucun solde, et les deux qui s’annulent exigent 4 500 $ ou 6 000 $ dans le compte chaque jour du mois. Pour la plupart des gens, c’est toute la comparaison, et elle penche du côté de Desjardins. La Banque Nationale l’emporte si vous avez de 18 à 24 ans, ou s’il y a une chance que vous habitiez ailleurs qu’au Québec dans quelques années.

Quelle est la différence entre la Banque Nationale et Desjardins?

L’une est une banque, l’autre une coopérative. La Banque Nationale (la BNC pour la plupart des Québécois) est une grande banque cotée en bourse, dont le siège social est à Montréal et qui relève du fédéral. Desjardins est un groupe de caisses qui appartiennent aux gens qui y font affaire, sous réglementation québécoise. Mois après mois, ce que vous ressentez vraiment, c’est l’annulation des frais, et Desjardins place la barre bien plus bas.

La Banque Nationale est la sixième banque en importance au Canada et la première au Québec, avec environ 3,1 millions de clients et des succursales dans la plupart des provinces. Elle a pris beaucoup d’ampleur dans l’Ouest canadien quand la Banque canadienne de l’Ouest a fusionné avec elle le 1er mars 2025.

Desjardins est le plus grand groupe financier coopératif au pays : plus de 10 millions de membres et clients, 189 caisses et centres de services plus 547 points de service au Québec et en Ontario, et 510,2 milliards de dollars d’actif au 31 décembre 2025. Comme c’est une coopérative, chaque membre a un vote à l’assemblée générale et reçoit une part des excédents chaque année, peu importe le montant qu’il détient.

Banque Nationale : les forfaits, et ce qu’il faut pour ne rien payer

La Banque Nationale offre trois forfaits de compte chèques. Le Minimaliste coûte 3,95 $ par mois pour 18 transactions électroniques, Le Connecté 15,95 $ pour des transactions électroniques illimitées, et Le Total 28,95 $ pour des transactions électroniques et au comptoir illimitées. Seuls les deux derniers s’annulent par un solde, et il faut 4 500 $ ou 6 000 $ maintenus chaque jour du mois. Ces chiffres viennent du guide de tarification de la Banque Nationale (s'ouvre dans un nouvel onglet), en vigueur le 15 février 2026.

Le Minimaliste et Le Connecté n’incluent aucune transaction au comptoir. Un retrait ou un virement au comptoir coûte 2,50 $ sur l’un comme sur l’autre, et payer une facture au comptoir coûte 2,00 $. Si vous faites encore vos opérations en personne, Le Total est le seul forfait qui les couvre, et c’est celui dont l’annulation exige 6 000 $.

Qui ne paie rien à la Banque Nationale

Les forfaits gratuits de la Banque Nationale sont vraiment généreux. Tous les 18 à 24 ans, étudiants compris, obtiennent Le Connecté avec des frais entièrement remisés, donc des transactions électroniques illimitées et aucun solde à maintenir. Les moins de 18 ans y ont droit aussi. Le Minimaliste est gratuit pour les 65 ans et plus qui reçoivent le Supplément de revenu garanti, pour les bénéficiaires d’un REEI et pour les peuples autochtones. Les 60 ans et plus obtiennent un rabais de 5 $ par mois sur Le Connecté ou Le Total.

Deux comptes d’épargne, et l’un des deux ne rapporte presque rien

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Nationale verse 0,55 % sur tous les soldes, selon ses taux affichés (s'ouvre dans un nouvel onglet) en vigueur le 1er septembre 2026. Vérifiez quand même quel compte d’épargne vous avez ouvert. Le compte d’épargne à intérêt quotidien verse 0,010 %, ce qui donne 50 cents par année sur 5 000 $.

Côté protection, la Banque Nationale est membre de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet), alors les dépôts admissibles sont assurés jusqu’à 100 000 $ par catégorie, par déposant. Une nuance si vous étiez client de la Banque canadienne de l’Ouest : l’argent que vous y déteniez avant la fusion du 1er mars 2025 conserve sa propre protection distincte de 100 000 $ jusqu’au 1er mars 2027, ou jusqu’à l’échéance d’un dépôt à terme.

Desjardins : les forfaits, l’annulation des frais et la ristourne

Desjardins offre quatre forfaits courants : L’Économe à 3,95 $ par mois pour 12 opérations, L’Intermédiaire à 10,95 $ pour 30, L’Illimité à 15,95 $ et L’Illimité Plus à 23,95 $. Chacun annule complètement les frais si vous gardez un solde minimal tout le mois, soit 1 500 $, 3 000 $, 4 000 $ et 5 000 $ respectivement, selon la page du compte chèques (s'ouvre dans un nouvel onglet). C’est sur le forfait de base que les deux se séparent. Rien à la Banque Nationale n’équivaut à 1 500 $ qui annulent des frais de 3,95 $.

L’annulation se mesure sur tout le mois, pas à la date du relevé. Passez une seule journée sous le minimum et les frais reviennent ce mois-là, alors traitez le montant comme un plancher auquel vous ne touchez pas plutôt que comme une cible à atteindre.

Qui ne paie rien chez Desjardins

L’offre jeunesse donne le forfait L’Illimité gratuit à tous les 18 à 24 ans, et aux étudiants à temps plein de 25 à 30 ans qui confirment leur statut chaque année. Elle prend fin le dernier jour ouvrable du mois de votre 31e anniversaire. Les nouveaux arrivants au Canada obtiennent le forfait L’Illimité gratuit pendant leurs deux premières années. Les membres de 60 ans et plus obtiennent un rabais de 4 $ par mois, et les personnes nées avant le 1er avril 1943 ne paient rien pour leurs opérations courantes.

Le taux d’épargne

Le compte d’épargne ordinaire et le compte d’épargne REER affichent tous deux 0,55 %, le compte d’épargne CELI 0,35 % et le compte d’épargne CELIAPP 2,00 %, selon les taux des comptes d’épargne (s'ouvre dans un nouvel onglet) de Desjardins. Le compte chèques ne verse rien.

Desjardins est protégée par l’AMF, pas par la SADC

Les caisses du Québec sont des institutions de dépôts autorisées en vertu de la loi québécoise, alors l’Autorité des marchés financiers protège les dépôts jusqu’à 100 000 $ par personne, par catégorie, dans neuf catégories. Même limite que la SADC, assureur différent. Les membres en Ontario relèvent de la FSRA, qui applique les mêmes règles.

La ristourne

Une partie des excédents revient aux membres chaque année, ce qu’une banque ne peut pas faire. Desjardins a provisionné 505 millions de dollars en ristournes individuelles pour son exercice 2025, en hausse par rapport à 437 millions pour 2024, versés au début de juin. Elle compte deux parties : une ristourne produits pouvant aller jusqu’à 75 $ si vous détenez un produit dans chacune des quatre gammes, et une ristourne volumes calculée par tranche de 1 000 $ sur vos soldes, vos achats par carte, vos frais et vos primes.

Laquelle est meilleure pour les opérations courantes?

Desjardins, pour la plupart des gens, et c’est l’annulation sur le forfait de base qui tranche. Garder 1 500 $ dans un compte L’Économe annule des frais mensuels de 3,95 $, soit 47,40 $ par année que vous ne payez pas. Pour arriver à zéro à la Banque Nationale comme adulte ordinaire, il vous faut Le Connecté et 4 500 $ dans le compte tous les jours. En dessous, vous payez 3,95 $ par mois sur Le Minimaliste sans aucune façon d’y échapper.

Deux choses jouent en sens inverse, par contre. Si vous avez de 18 à 24 ans, la Banque Nationale vous donne des transactions électroniques illimitées pour rien, ce qui égale l’offre jeunesse de Desjardins et la bat sur la paperasse, puisqu’il n’y a pas de confirmation d’études à faire chaque année. Et plus le seuil est élevé, plus l’annulation vaut cher. Garder 4 500 $ à la Banque Nationale annule 191,40 $ de frais par année, ce qui revient à 4,25 % sur l’argent que vous laissez là, mieux que le taux d’épargne de l’une comme de l’autre. Si vous avez 4 500 $ de libre dans le compte, l’annulation de la Banque Nationale est la meilleure affaire. La plupart des gens ne les ont pas, et c’est pour ça que Desjardins l’emporte ici.

Laquelle est meilleure pour le taux d’épargne?

Ni l’une ni l’autre. Les deux affichent 0,55 % sur un compte d’épargne ordinaire, alors il n’y a pas de débat de taux à avoir entre elles. Si c’est le taux qui vous intéresse, regardez ailleurs. Plusieurs banques en ligne et coopératives de crédit payaient plusieurs fois ce taux en 2026, et nous les passons en revue dans notre palmarès des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada.

Deux détails à vérifier avant d’y déposer quoi que ce soit. À la Banque Nationale, assurez-vous d’être dans le compte d’épargne à intérêt élevé et non dans celui à intérêt quotidien. Chez Desjardins, le compte d’épargne CELI paie moins que le compte ordinaire, à 0,35 %, tandis que le compte d’épargne CELIAPP paie 2,00 %.

Laquelle est meilleure si vous quittez le Québec?

La Banque Nationale, et c’est la victoire la plus nette des deux côtés. Les caisses Desjardins ne servent que le Québec et l’Ontario. Déménagez à Calgary ou à Halifax et vous ouvrez un compte ailleurs. La Banque Nationale détient une charte fédérale et a des succursales dans la plupart des provinces, dont un plus grand nombre dans l’Ouest depuis qu’elle a absorbé la Banque canadienne de l’Ouest.

Ça compte moins qu’il y a dix ans, puisque la plupart des opérations se font maintenant sur un téléphone. Ça ressort quand même dans tout ce qui demande une personne : un renouvellement d’hypothèque, un compte d’entreprise, un conseiller devant qui s’asseoir. Ces choses-là vont mieux là où l’institution est réellement présente.

Peut-on utiliser les deux?

Beaucoup de Québécois le font, souvent une caisse depuis l’enfance et un compte à la Banque Nationale arrivé avec un emploi ou une hypothèque. Ça fonctionne très bien.

Le hic, c’est qu’aucune des deux n’est gratuite par défaut, alors deux forfaits veut dire deux frais mensuels à moins de franchir les deux seuils de solde en même temps. Ça fait 1 500 $ chez Desjardins et 4 500 $ à la Banque Nationale immobilisés simultanément, ce qui représente beaucoup d’argent qui ne fait rien. Si vous voulez deux comptes, la formule la moins chère est un compte complet où votre paie entre, plus un compte en ligne sans frais pour le reste. Nous les avons répertoriés dans notre palmarès des meilleurs comptes bancaires sans frais au Canada.

Choisissez l’une ou l’autre, et ajoutez un tirage hebdomadaire

Nous faisons Lodavo, et l’appli fonctionne avec les deux, ainsi qu’avec pratiquement n’importe quelle banque ou coopérative de crédit canadienne. Connectez le compte épargne ou chèques que vous utilisez déjà et chaque tranche de 25 $ épargnée vous donne un billet gratuit dans le tirage hebdomadaire. Quelqu’un gagne au moins 100 $ toutes les semaines, et le gros lot monte jusqu’à 10 000 $.

Rien ne bouge, alors l’annulation de frais que vous venez de calculer tient toujours et le compte reste exactement comme vous l’avez configuré. C’est gratuit, et il n’y a aucun minimum pour commencer.

Ni la Banque Nationale ni Desjardins n’ont payé pour figurer dans cette comparaison.

Choisissez selon le solde que vous pouvez immobiliser

Si vous pouvez garder 1 500 $ dans le compte, Desjardins est celle qui vous laisse faire vos opérations sans rien payer. Si c’est plutôt 4 500 $ et que vous êtes à l’aise de les laisser là, l’annulation de la Banque Nationale vaut davantage, et si vous avez de 18 à 24 ans vous obtenez des transactions électroniques illimitées gratuitement des deux côtés. Si un déménagement hors de la province se profile, prenez la Banque Nationale. Sur le taux d’épargne, elles sont pareilles, et ni l’une ni l’autre n’est l’endroit où garder de l’argent que vous voulez faire fructifier. Les deux publient ouvertement leurs frais et leurs taux, alors vérifiez-les avant de signer quoi que ce soit, parce qu’ils changent.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.