EQ Bank vs KOHO (2026) : lequel vaut la peine d'être payé?

Si vous hésitez entre EQ Bank vs KOHO, la réponse courte est qu’EQ Bank gagne sur l’épargne et KOHO sur les dépenses, et que l’écart est plus large du côté de l’épargne. EQ verse 2,75 % sans rien vous facturer. Le 3,5 % annoncé par KOHO est bien réel, mais il se cache derrière un forfait qui coûte 177 $ par année au mieux, et son palier gratuit verse 2 %. Ce que KOHO vous donne pour votre argent, c’est la carte : de 1 % à 2 % de remise sur l’épicerie, les restaurants et le transport, plus les arrondis et le budget dans la même appli.

Quelle est la différence entre EQ Bank et KOHO?

EQ Bank est une banque, et votre taux dépend de l’endroit où votre paie est déposée. KOHO est une fintech, et votre taux dépend du forfait que vous achetez. Cette seule différence explique presque toutes les autres : qui assure votre argent, ce que coûte la carte, et si le bon taux s’obtient en remplissant une condition ou en payant un abonnement.

EQ Bank est la division numérique de la Banque Équitable. Le Compte courant sert aux dépenses de tous les jours et rapporte comme un compte d’épargne, il n’y a ni frais mensuels ni minimum, et l’argent est assuré à la Banque Équitable elle-même. Ce qu’il vous faut en retour, c’est un dépôt direct.

KOHO est d’abord une appli de dépenses, avec un volet épargne ajouté par-dessus. Tout passe par une Mastercard prépayée rechargeable, et le forfait choisi fixe d’un coup vos remises, votre taux d’intérêt et vos frais de change. Le palier gratuit est vraiment utilisable. Le meilleur de KOHO, lui, n’est pas gratuit.

Les deux vous remettent une Mastercard prépayée, pas une carte de débit rattachée à un compte chèques. Il n’y a ni succursale ni chéquier d’un côté comme de l’autre. Ce qui les sépare, c’est le modèle d’affaires.

EQ Bank : aucun forfait à acheter, et deux chemins vers 2,75 %

Le Compte courant verse un taux de base de 1,00 %, plus une bonification de 1,75 % dès que vos dépôts directs récurrents totalisent 2 000 $ ou plus dans le mois, selon la page des taux d’EQ Bank (s'ouvre dans un nouvel onglet) (taux en vigueur le 11 juin 2026). Cela donne 2,75 % au total. La bonification s’applique dans les deux premières semaines du mois suivant et se maintient tant que vous atteignez le seuil.

Le compte que tout le monde oublie

Si personne ne vous verse 2 000 $ par mois, le Compte courant retombe à 1,00 %, soit moins que le palier gratuit de KOHO. Mais EQ offre une deuxième porte vers le même taux. Le compte d’épargne à préavis de 30 jours (s'ouvre dans un nouvel onglet) verse 2,75 % sans dépôt direct, sans solde minimum et sans frais. La version de 10 jours verse 2,35 %.

En échange, il faut être patient. Une demande de retrait reste en attente pendant le préavis choisi, et l’argent arrive le 11e ou le 31e jour. Les dépôts sont illimités et instantanés depuis un Compte courant. Ça convient donc à un fonds d’urgence auquel vous ne comptez pas toucher ce mois-ci, et pas à l’argent du loyer.

Qui assure les dépôts

EQ Bank est une dénomination commerciale de la Banque Équitable, et c’est la Banque Équitable qui est membre de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet). Aucun intermédiaire, rien à activer. La seule nuance, c’est le cumul : les dépôts que vous détenez sous les deux noms partagent une seule limite de 100 000 $ par catégorie assurée, et non une chacune. Notre guide sur l’assurance-dépôts de la SADC explique le fonctionnement des catégories.

La carte, et ce qu’elle ne fait pas

La carte EQ Bank est une Mastercard prépayée rechargeable gratuite, sans frais mensuels ni annuels. Elle donne 0,5 % de remise sur tout, n’impose aucuns frais de conversion de devises et rembourse les frais des exploitants de guichets canadiens jusqu’à 5 $ par retrait, cinq fois par mois. L’argent chargé dessus continue de rapporter le taux de votre Compte courant jusqu’à ce que vous le dépensiez.

Elle n’accepte pas de dépôt en argent comptant, et ce n’est pas Interac Débit, alors les quelques commerçants canadiens qui n’acceptent que le débit la refuseront.

KOHO : le forfait fixe le prix

KOHO compte trois paliers, et le taux monte avec le palier : 2 % dans Essential, 2,5 % dans Extra, 3,5 % dans Everything, versés sur tout votre solde sans minimum, selon la page des taux de KOHO (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026). Extra coûte 18 $ par mois et Everything 22 $, et tombe à 12 $ et 14,75 $ si vous payez l’année d’avance. Essential est à 0 $ si vous configurez un dépôt direct ou déposez 1 000 $ chaque mois.

Ce que 177 $ par année vous donnent

Le 3,5 % d’Everything est le taux d’épargne le plus élevé ici, et la façon la moins chère de l’obtenir coûte 177 $ par année. Face au 2,75 % gratuit d’EQ, l’écart est de 0,75 %, donc le forfait se rembourse autour de 23 600 $ épargnés. En dessous, vous payez pour gagner moins.

Sur 10 000 $, le 2,75 % d’EQ donne 275 $ et l’Everything de KOHO donne 350 $ moins 177 $, soit 173 $. Sur 30 000 $, EQ verse 825 $ et Everything rapporte 873 $ net, donc Everything gagne d’environ 48 $ par année, et seulement si vous vous engagez pour l’année. Payez 22 $ par mois et les 264 $ de frais repoussent le seuil au-delà de 35 000 $.

Le forfait peut valoir son prix, mais pour d’autres raisons. Everything comprend aussi 2 % de remise sur les essentiels, 0,5 % sur le reste, aucuns frais de change, 50 % de rabais sur Credit Building et 3 Go de données eSIM. Comme ensemble, le prix se défend. Comme taux d’épargne, non.

Où l’argent se trouve

KOHO n’est pas une banque. Sa page sur la sécurité (s'ouvre dans un nouvel onglet) est précise : l’entreprise s’est associée à Peoples Trust, une banque sous réglementation fédérale, pour protéger vos fonds, et une fois que vous vous inscrivez à Gagner de l’intérêt, jusqu’à 100 000 $ de vos fonds sont admissibles à la protection de la SADC. La protection est donc réelle, et c’est vous qui l’activez plutôt qu’elle ne s’applique d’office. Si vous avez une carte KOHO depuis un moment sans avoir touché à ce réglage, allez le vérifier.

KOHO travaille depuis 2021 à obtenir un permis bancaire fédéral auprès du BSIF et a levé 130 millions de dollars en juin 2026 pour y arriver. Tant qu’il n’est pas accordé, c’est la structure en place.

Lequel rapporte le plus sur votre épargne?

EQ Bank, à presque tous les soldes. Gratuit contre gratuit, EQ verse 2,75 % et Essential de KOHO verse 2 %, et l’épargne à préavis d’EQ atteint ce 2,75 % sans exiger de dépôt direct. Sur 15 000 $, ça fait 412,50 $ contre 300 $, pour le même 0 $.

KOHO ne prend le taux qu’en l’achetant, et seulement au-delà d’environ 23 600 $ en facturation annuelle. Une zone mérite d’être signalée si vous ouvrez un compte chez EQ : avant votre premier dépôt direct admissible, le Compte courant verse 1,00 %, sous le 2 % gratuit de KOHO. Ouvrez l’épargne à préavis en parallèle et l’écart disparaît. Si vous magasinez uniquement le taux et ne voulez pas penser aux paliers, notre palmarès des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada couvre le reste du marché, y compris les taux promotionnels qui s’effondrent après cinq mois. Ni l’un ni l’autre n’en offre, ce qui compte pour quelque chose.

Lequel est le meilleur pour dépenser au quotidien?

KOHO, et ce n’est pas à cause des remises. Faites le calcul et les cartes sont plus proches que le marketing le laisse croire. Sur 2 000 $ de dépenses par mois dont la moitié entre dans les catégories de KOHO, le 1 % d’Essential rapporte environ 120 $ par année et le 0,5 % uniforme d’EQ rapporte environ 120 $ lui aussi. Le 2 % d’Everything plus 0,5 % sur le reste donne 300 $, soit 123 $ après les frais annuels. Les trois se tiennent à quelques dollars près.

Ce qui les sépare, c’est tout ce qui entoure la carte. Les arrondis poussent la petite monnaie vers l’épargne sans que vous ayez à y penser. Les catégories de dépenses montrent où le mois est passé. Les objectifs et les coffres séparent l’argent sans ouvrir un autre compte. Il y a une cote Equifax gratuite, des virements Interac instantanés et Credit Building, sans dépôt ni enquête de crédit ferme. EQ Bank ne fait rien de tout ça. Il vous donne jusqu’à huit comptes et des virements automatiques gratuits entre eux, ce qui fait le même travail si vous le configurez vous-même.

Choisissez donc selon vos habitudes, pas selon les pourcentages. Si vous voulez que votre appli vous pousse un peu, c’est KOHO. Si vous voulez un compte simple qui rapporte bien et vous laisse tranquille, c’est EQ. Si aucune des deux gammes ne convient, nous avons regardé les alternatives à EQ Bank et les alternatives à KOHO séparément.

Lequel est le meilleur pour dépenser à l’étranger?

EQ Bank, si vous préférez ne pas payer de forfait. La carte EQ Bank n’impose aucuns frais de conversion de devises et vous donne le taux de Mastercard, ce qui évite la majoration de 2,50 % qu’ajoutent la plupart des cartes canadiennes. C’est le plus gros coût des dépenses à l’étranger, et EQ l’annule gratuitement.

KOHO retire aussi les frais de change, mais seulement dans Extra et Everything. Dans le forfait gratuit Essential, ils s’appliquent, alors la même dispense part de 144 $ par année.

Payez un forfait KOHO et vous obtenez plus que la dispense. Extra et Everything couvrent chacun votre premier retrait mensuel à un guichet international et incluent des données eSIM, 1 Go et 3 Go respectivement. EQ n’égale ni l’un ni l’autre. Elle n’impose aucuns frais de guichet nulle part dans le monde, mais le remboursement de 5 $ sur les frais de l’exploitant ne vaut qu’au Canada.

Donc EQ gagne sur le prix, et un forfait KOHO payant gagne sur les extras.

Peut-on utiliser les deux?

Oui, et le partage est naturel. EQ Bank n’a aucuns frais mensuels et Essential de KOHO est gratuit avec un dépôt direct, alors la paire peut ne rien vous coûter du tout.

L’épargne chez EQ, où le 2,75 % est gratuit et l’assurance repose sur la banque elle-même. Les dépenses chez KOHO, où les remises couvrent l’épicerie et le transport et où les arrondis remplissent un objectif au passage. La seule chose à régler, c’est où votre paie atterrit, parce que c’est le dépôt direct qui garde l’un ou l’autre palier gratuit. Dirigez le dépôt direct vers EQ pour le 2,75 %, puis virez 1 000 $ par mois vers KOHO, ce qui est l’autre façon de garder Essential à 0 $.

Si votre paie va plutôt chez KOHO, utilisez l’épargne à préavis d’EQ au lieu du Compte courant. Vous obtenez le même 2,75 % et vous ne laissez rien à 1,00 %.

Un tirage hebdomadaire, peu importe lequel vous choisissez

Nous faisons Lodavo. Connectez un compte d’épargne ou un compte chèques dans pratiquement n’importe quelle banque ou caisse au Canada, et chaque tranche de 25 $ que vous épargnez vous donne un billet gratuit pour un tirage en argent hebdomadaire. Rien ne bouge, alors le taux que vous avez retenu reste exactement le même.

Quelqu’un gagne au moins 100 $ chaque semaine et le gros lot atteint 10 000 $. Chaque tirage est publié sur la page vérification équitable, et l’admissibilité et les probabilités se trouvent dans les règles du concours.

Ni EQ Bank ni KOHO n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

Alors, lequel?

Prenez EQ Bank si l’argent reste surtout immobile. Il verse 2,75 % gratuitement, l’assurance-dépôts remonte directement à la Banque Équitable, et c’est la meilleure carte pour voyager. Prenez KOHO si l’argent bouge surtout, et que vous voulez les arrondis, les catégories et les remises sur le même écran que vos dépenses. Acheter Everything pour le 3,5 % seul en vaut la peine au-dessus d’environ 23 600 $, pas en dessous. Les taux changent, alors vérifiez la page de chaque fournisseur avant de déplacer quoi que ce soit.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une méthode de participation alternative est offerte). Une question d’habileté mathématique est requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les probabilités dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et probabilités dans nos règles du concours.