KOHO vs Neo Financial (2026) : lequel est vraiment le meilleur?

Dans le duel KOHO vs Neo Financial, la réponse courte est que Neo verse un meilleur taux d’épargne gratuitement, et que KOHO est plus facile d’accès. Neo Savings verse de 2,00 % à 2,75 % selon votre solde, sans rien coûter. Le 3,5 % annoncé par KOHO est réel, mais il vient avec un forfait à 22 $ par mois, et son palier gratuit verse 2 %. La meilleure carte à remises de Neo est gratuite elle aussi, mais elle exige un revenu qu’on ne demandera jamais aux utilisateurs de KOHO.

Quelle est la différence entre KOHO et Neo Financial?

KOHO fixe votre taux d’épargne selon le forfait que vous payez. Neo fixe le vôtre selon ce que vous avez déjà épargné. KOHO réunit vos dépenses et votre épargne dans un seul compte prépayé; Neo les sépare, avec un compte d’épargne gratuit d’un côté et des cartes à remises de l’autre.

KOHO est d’abord une appli de dépenses. Tout passe par une carte Mastercard prépayée rechargeable, et le forfait choisi détermine vos remises, votre taux d’intérêt et le prix du module de renforcement du crédit. Il y a un palier gratuit, et il est correct, mais le bon taux est un abonnement.

Neo ressemble davantage à un compte d’épargne auquel on a greffé des cartes. Neo Savings verse un taux par paliers sans frais et ne vous demande rien : aucun forfait, aucun minimum, aucune paie à rediriger. Les remises vivent sur des cartes Neo distinctes et reposent beaucoup sur ses marchands partenaires.

KOHO : comment ça marche, et ce que le taux coûte

KOHO propose trois forfaits. Essential est à 4 $ par mois, frais annulés si vous configurez un dépôt direct récurrent ou déposez 1 000 $ par mois dans le compte. Extra est à 18 $ par mois et Everything à 22 $, ou 12 $ et 14,75 $ en payant l’année d’avance. Le taux monte avec le forfait : 2 %, 2,5 %, puis 3,5 %, selon la page des taux de KOHO (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026).

Le meilleur taux de KOHO exige un forfait payant

Le 3,5 % d’Everything est le plus haut chiffre de cette comparaison, et il coûte 177 $ par année si vous payez l’année d’avance, ou 264 $ par année si vous payez au mois. Sur 10 000 $ épargnés, 3,5 % donne 350 $ par année, et après les moins chers de ces frais il vous reste 173 $. Neo verse 250 $ sur les mêmes 10 000 $ et ne facture rien. En facturation annuelle, les deux ne s’égalent qu’autour de 23 600 $ épargnés, et rendu là, vous devriez aussi vouloir les remises et les avantages, pas seulement le taux.

Les remises, justement, sont ce qui justifie les forfaits. Chaque palier verse sur l’épicerie, les repas et le transport, à 1 % sur Essential, 1,5 % sur Extra et 2 % sur Everything, avec jusqu’à 6,5 % de plus chez certains marchands partenaires et 0,5 % sur tout le reste au palier supérieur. Ce sont des catégories larges et quotidiennes, ce qui compte plus que le taux annoncé.

Qui détient l’argent, et quand la protection commence

KOHO n’est pas une banque. Elle détient les soldes en fiducie chez Peoples Trust, une banque sous réglementation fédérale, et sa page sur la sécurité (s'ouvre dans un nouvel onglet) est précise sur la condition : les fonds deviennent admissibles à la protection de la SADC, jusqu’à 100 000 $, une fois que vous adhérez à « Gagner de l’intérêt » (Earn Interest dans l’appli anglaise). La protection est donc bien réelle, mais c’est vous qui l’activez, pas le réglage par défaut. Si vous avez une carte KOHO depuis un moment sans jamais toucher à ce réglage, ça vaut la peine d’aller voir. Notre guide sur l’assurance-dépôts de la SADC explique ce que la couverture atteint et ce qu’elle n’atteint pas.

Neo Financial : comment ça marche, et quel compte verse quoi

Neo Savings verse 2,00 % sur les soldes jusqu’à 4 999,99 $, 2,50 % jusqu’à 19 999,99 $, et 2,75 % à partir de 20 000 $, calculé sur votre solde Neo combiné, selon la page des taux de Neo (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026). Aucuns frais mensuels, aucun dépôt minimum, aucun blocage des fonds. Le palier monte de lui-même à mesure que le solde grossit.

Trois comptes, trois taux très différents

C’est le piège chez Neo, et il mérite une minute. Le compte Neo Chequing verse 0,1 %. Un produit plus ancien portant encore le nom Neo High-Interest Savings verse 1,25 %. Neo Savings est celui qui atteint 2,75 %. Les noms ne vous disent pas lequel est lequel, et la personne qui ouvre « High-Interest Savings » en s’attendant au taux annoncé se retrouve avec moins de la moitié. Comparez le nom du compte dans l’appli avec celui de la page des taux avant d’y transférer de l’argent.

Les paliers de Neo ont aussi une qualité devenue rare : aucun taux d’appel de cinq mois qui s’effondre ensuite, comme dans plusieurs des offres les plus bruyantes de notre palmarès des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada. Ce que Neo annonce, elle continue de le verser.

Le membre de la SADC est la Peoples Bank of Canada

Neo n’est pas une banque non plus. Les dépôts sont détenus par la Peoples Bank of Canada, qui est le membre de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet), et les soldes admissibles sont couverts jusqu’à 100 000 $ par catégorie, par déposant. Deux conséquences. Vos comptes d’épargne Neo partagent une seule limite au lieu d’en avoir chacun la leur, et si vous détenez déjà des dépôts à la Peoples Bank of Canada sous une autre marque, ils comptent dans les mêmes 100 000 $.

Lequel est le meilleur pour le taux d’épargne?

Neo, pour presque tout le monde. À gratuit contre gratuit, Neo verse 2,50 % à 10 000 $ là où Essential de KOHO verse 2 %, et 2,75 % à 20 000 $ là où Essential verse toujours 2 %. Neo ne demande rien pour rester gratuit, alors qu’Essential exige un dépôt direct ou 1 000 $ par mois, sans quoi il facture 4 $.

KOHO peut gagner sur le taux, mais seulement en l’achetant, et seulement à gros volume. À 30 000 $ épargnés, le 3,5 % d’Everything donne 1 050 $, soit 873 $ après les frais annuels de 177 $, contre 825 $ chez Neo. Un avantage de 48 $ pour un forfait auquel il faut s’engager un an. Payez au mois et les 264 $ de frais vous ramènent derrière Neo. Si le taux est la seule chose que vous magasinez, Neo est la réponse simple et vous pouvez vous arrêter ici.

Une nuance si vous êtes près de la ligne. Les paliers de Neo montent à 20 000 $, donc entre environ 17 700 $ et 20 000 $, vous comparez le 3,5 % de KOHO au 2,50 % de Neo, et KOHO passe brièvement devant. Neo reprend l’avance dès que votre solde franchit 20 000 $ et la garde jusqu’à environ 23 600 $. La bande est étroite, mais elle suffit à rendre faux un simple « KOHO gagne au-dessus de 20 000 $ ».

Lequel est le meilleur pour les dépenses courantes?

Neo si vous pouvez être approuvé pour sa carte de crédit, KOHO sinon. La World Mastercard de Neo n’exige aucuns frais annuels et verse 2 % sur l’essence, l’épicerie et les factures récurrentes, soit le taux annoncé que KOHO facture 22 $ par mois. Le hic est la demande : Neo exige 50 000 $ de revenu personnel ou 80 000 $ familial.

Passez ce seuil et Neo offre le meilleur rapport sur les remises seules, puisque vous obtenez le taux du palier supérieur de KOHO sans les frais qui vont avec, plus 0,5 % sur tout le reste. Ratez-le, et la comparaison change du tout au tout. La carte du compte chèques de Neo verse 1 % sur l’essence et l’épicerie, alors que le forfait Essential gratuit de KOHO verse 1 % sur un éventail plus large : épicerie, restaurants et transport. Aucun test de revenu, aucune enquête de crédit.

Les catégories ne sont pas identiques non plus, alors comparez-les à votre propre mois. Neo couvre l’essence et les factures récurrentes, ce qui convient à quelqu’un qui conduit et paie des abonnements. KOHO couvre les restaurants et le transport, ce qui convient à quelqu’un qui mange au restaurant et prend le transport en commun.

KOHO fait aussi quelque chose que Neo ne cherche pas à faire. Les arrondis poussent la monnaie vers l’épargne automatiquement, les catégories montrent où le mois est passé, et les coffres-forts et objectifs séparent l’argent sans ouvrir un autre compte. Si vous voulez la carte et le budget au même endroit, c’est KOHO.

Si ni l’une ni l’autre ne convient, nous avons regardé les alternatives à KOHO et les alternatives à Neo Financial séparément.

Lequel est le meilleur pour bâtir son crédit?

Neo, si vous pouvez immobiliser un dépôt. Sa carte garantie est une véritable marge de crédit renouvelable adossée à des fonds de garantie remboursables, donc l’argent vous revient et vous terminez avec une vraie carte et un vrai historique. Credit Building de KOHO est un abonnement de 5 $ à 10 $ par mois selon le forfait, et cet argent-là ne revient pas.

KOHO est la meilleure réponse pour quelqu’un qui n’a pas de dépôt à verser. Il n’y a ni dépôt de garantie ni enquête de crédit ferme, donc quelqu’un sans épargne à immobiliser, ou qui ne veut pas de carte de crédit dans son portefeuille, peut commencer aujourd’hui. KOHO rapporte à Equifax, Neo aux bureaux derrière ses cartes, et les deux prennent des mois plutôt que des semaines à paraître dans une cote. Choisissez selon ce que vous pouvez immobiliser : un dépôt qui revient, ou des frais qui ne reviennent pas.

Peut-on utiliser les deux?

Oui, et vu à quel point ils sont construits différemment, c’est un montage sensé. Neo Savings est gratuit sans minimum, et Essential de KOHO est gratuit avec un dépôt direct, donc la paire peut ne rien vous coûter.

La répartition logique est celle que leur conception suggère de toute façon. L’épargne chez Neo, où le taux est gratuit et monte avec le solde. Les dépenses sur KOHO, où les remises couvrent votre épicerie et vos déplacements pendant que les arrondis remplissent un coffre-fort à côté. Vous obtenez le taux de Neo sur l’argent qui dort et la carte de KOHO sur l’argent qui sort.

Une chose à surveiller : le palier gratuit de KOHO veut votre dépôt direct, et ses intérêts se calculent sur le solde que vous laissez chez KOHO. L’utiliser comme carte de dépenses avec un solde bas revient surtout à acheter des remises, pas un taux, ce qui est très bien tant que c’est le plan.

Où Lodavo entre en jeu

Nous faisons Lodavo, et l’appli fonctionne avec pratiquement n’importe quelle banque ou caisse canadienne. Connectez-y un compte d’épargne ou un compte chèques et ce que vous épargnez vous donne des billets gratuits dans un tirage hebdomadaire en argent, un par tranche de 25 $. Votre épargne reste où elle est, donc vous gardez le taux que vous venez de choisir.

Quelqu’un gagne au moins 100 $ chaque semaine, et le gros lot atteint 10 000 $. Vous pouvez voir comment chaque tirage est mené sur la page vérification équitable, et l’admissibilité et les probabilités sont dans les règles du concours.

Ni KOHO ni Neo Financial n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

La version courte

Prenez Neo si vous voulez un taux d’épargne qui ne coûte rien et qui s’améliore à mesure que vous épargnez, et prenez aussi sa carte gratuite à 2 % si votre revenu passe le seuil. Prenez KOHO si vous voulez une seule appli pour dépenser et budgéter, sans test de revenu ni enquête de crédit pour y entrer. Le verdict sur le taux va à Neo, celui sur les dépenses va à celle des deux qui voudra de vous, et rien n’empêche de garder les deux. Vérifiez les taux courants sur la page de chaque fournisseur avant de déplacer quoi que ce soit, parce qu’ils changent.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les probabilités dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et probabilités dans nos règles du concours.