Lodavo vs Servus Big Share : un tirage par semaine ou un prix de 1 million $

Le Servus Big Share est fermé en ce moment. Les participations au huitième concours annuel ont pris fin le 30 avril 2026, le million de dollars est allé à un membre en juin, et la prochaine fenêtre n’ouvre qu’en janvier. C’est le bon point de départ pour une comparaison Lodavo vs Servus, parce que ce sont deux des rares produits canadiens qui vous récompensent en prix pour votre épargne, et qu’ils fonctionnent sur des horloges complètement différentes. Servus est une coopérative de crédit albertaine qui détient votre argent et tire une fois par année. Lodavo est une appli d’épargne gratuite qui récompense le solde que vous gardez à votre propre banque par des billets dans un tirage en argent chaque semaine.

Quelle est la différence entre Lodavo et Servus?

Les deux sont des produits d’épargne liée à des prix : vous épargnez, et cette épargne vous donne une chance de gagner de l’argent. Ce sont les mécaniques qui diffèrent. Avec Servus, vous déménagez vos comptes dans une coopérative albertaine, et chaque tranche de 500 $ de croissance de vos soldes entre janvier et avril donne cinq participations vers un seul prix de 1 million $. Avec Lodavo, l’épargne reste dans le compte que vous utilisez déjà, et ce solde donne des billets gratuits dans un tirage chaque semaine de l’année.

Ces différences décident à qui chaque option s’adresse. Comme Servus détient les dépôts, elle peut mettre un million de dollars derrière un seul tirage tout en garantissant votre argent. Ça veut aussi dire y adhérer. Le Big Share est ouvert aux membres de Servus, et l’adhésion passe par l’Alberta : vous y avez droit si vous habitez, travaillez, pratiquez votre culte ou étudiez dans la province. Si rien de tout ça ne vous décrit, le concours n’est accessible à aucun prix. Lodavo n’a aucun compte à ouvrir, donc aucune adhésion à obtenir non plus.

La troisième différence est le calendrier. Servus compte une fenêtre de quatre mois et tire une fois. Lodavo compte chaque semaine et tire chaque semaine. Sur une année, ça fait une chance contre cinquante-deux, pour des montants très différents.

Comment fonctionne le Servus Big Share

Servus Credit Union est la plus grande coopérative de crédit de l’Alberta, et le Big Share est son concours phare pour les membres, maintenant à sa huitième édition. Chaque tranche de 500 $ de croissance de vos soldes d’épargne et de placement (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) pendant la période du concours donne cinq participations, jusqu’à un maximum de 5 000 participations par membre, tous types confondus. La fenêtre 2026 allait du 1er janvier au 30 avril, et le prix est un seul versement de 1 000 000 $ par dépôt direct.

Quels comptes comptent

Les participations sont calculées sur l’ensemble de votre adhésion, pas sur un seul compte. Le compte courant, l’épargne et les dépôts à terme comptent, tout comme les produits enregistrés : CELI, REER, CELIAPP ou CPG. C’est pour ça que le concours tombe là où il tombe dans le calendrier : l’argent que la plupart des membres déplacent dans les quatre premiers mois de l’année, avant la date limite REER et dans les nouveaux droits CELI, est exactement la croissance qui donne des participations.

Ce que le plafond de participations veut dire

Cinq participations par 500 $, ça semble sans limite, et ça ne l’est pas. Ça s’arrête à 5 000 participations, ce qui représente 500 000 $ de croissance en quatre mois. À peu près personne ne s’y rend. Ce que le plafond fait vraiment, c’est empêcher les plus gros soldes d’acheter le tirage au complet, ce qui vaut la peine d’être su si vous pensiez que le plus gros déposant gagne toujours.

Qui peut participer

Deux limites comptent. Il faut être membre de Servus, soit l’exigence albertaine ci-dessus, et le concours est ouvert aux membres de 18 ans et plus à l’exclusion des résidents du Québec. Comme pour tout concours canadien, aucun achat n’est requis et il existe un autre mode de participation, qui pour le Big Share est un texte manuscrit posté à Servus avant la date limite. Une question d’habileté s’applique avant l’attribution du prix.

Ce que Servus verse entre-temps

Le tirage fait les manchettes, mais un compte reste un compte. Le compte Simple Save (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) verse 0,05 % sans frais mensuels, et Personal Premium Savings monte par paliers jusqu’à 0,75 % pour les soldes de 100 000 $ et plus, selon la page des taux de Servus (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet). Les deux chiffres datent d’août 2026. La protection des dépôts fonctionne autrement que dans une banque, et sur un point elle est meilleure : la Credit Union Deposit Guarantee Corporation (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet) garantit 100 % des dépôts détenus dans les coopératives albertaines sans plafond, alors que la protection de la SADC (s'ouvre dans un nouvel onglet) s’arrête à 100 000 $ par catégorie.

Où Lodavo entre en jeu, sans adhésion à obtenir

Lodavo est gratuite et fonctionne avec pratiquement toute banque ou coopérative de crédit canadienne, Servus comprise. Vous reliez un compte d’épargne ou courant existant via Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), et à partir de là, le solde que vous gardez épargné donne des billets : un par tranche de 25 $. Rien à transférer.

Le tirage a lieu chaque semaine. Au moins 100 $ vont à un utilisateur, et le gros lot paie jusqu’à 10 000 $. Notre page vérification équitable montre comment chaque résultat est tiré et vérifié, et les règles du concours couvrent l’admissibilité et les chances. Ce modèle est nouveau pour vous? Notre guide sur l’épargne liée à des prix au Canada explique d’où il vient et pourquoi il est légal ici.

Les deux tirages, côte à côte

Le tableau plus haut compare les deux produits. Celui-ci compare les deux tirages :

Peut-on utiliser les deux ensemble?

Oui, et Servus est le cas rare où les deux s’additionnent vraiment. Servus est bien comprise dans la couverture canadienne de Plaid, alors un membre peut relier ce même compte d’épargne à Lodavo. Le solde donne des participations au Big Share pendant la fenêtre de janvier à avril, et des billets Lodavo chaque semaine de l’année.

Rien n’est compté en double et aucune règle n’est contournée. Ce sont deux concours distincts, menés par deux organisations distinctes, qui regardent la même épargne. Si vous soupesez aussi les autres options canadiennes, nous avons comparé tous les tirages permanents au pays dans notre palmarès des meilleures applications d’épargne liée à des prix au Canada.

Quand Servus est le meilleur choix

Pour bien des Albertains, ça peut l’être. Servus est le meilleur outil si :

• Vous habitez, travaillez, pratiquez votre culte ou étudiez en Alberta, ce qui rend l’adhésion possible au départ.
• Vous voulez le plus gros montant sur la table. Un million de dollars, c’est cent fois le gros lot de Lodavo.
• Vous détenez plus de 100 000 $ en dépôts. La garantie albertaine les couvre en entier sans plafond, ce qui est vraiment mieux que la limite de la SADC.
• Vos soldes montent de toute façon dans les quatre premiers mois de l’année. Si vous cotisez à un REER avant la date limite ou remplissez un CELI en janvier, les participations ne vous coûtent rien de plus.
• Vous voulez une institution à service complet derrière le tirage : compte courant, hypothèques, placements et succursales, plutôt qu’une appli qui fait une seule chose.

Si vous êtes hors de l’Alberta, ou que vous préférez ne pas déménager vos comptes

C’est là que la plupart des Canadiens se trouvent, et la réponse est courte : il n’y a aucune adhésion à obtenir. Lodavo est gratuite, ouverte aux résidents légaux du Canada ayant l’âge de la majorité, et elle fonctionne avec la banque que vous utilisez déjà, alors votre taux, votre succursale et votre protection des dépôts restent exactement comme ils sont. Le Québec est inclus, ce qui compte ici, puisque le Big Share l’exclut.

Ce que ça coûte de courir après les participations

Servus verse un taux et Lodavo n’en verse pas, et l’écart est plus mince qu’il n’en a l’air, parce que Lodavo ne remplace pas votre taux d’épargne. Elle s’ajoute à ce que votre banque vous paie déjà. La comparaison qui vaut la peine, c’est ce que ça coûte de courir après les participations : déplacer 10 000 $ d’un compte à 2 % vers Simple Save à 0,05 % vous ferait renoncer à environ 195 $ d’intérêts sur une année, pour une chance dans un bassin très large. C’est un vrai prix, et c’est la version du Big Share à laquelle il vaut la peine de réfléchir deux fois. La version qui ne coûte rien, c’est de laisser l’argent là où il rapporte le plus.

Quand une chance par année ne suffit pas

Le Big Share est bâti autour d’un seul moment. C’est une partie de son attrait, et c’est aussi sa faiblesse comme habitude d’épargne : huit mois par année, il n’y a rien à attendre et rien qui compte. Un tirage hebdomadaire n’est pas meilleur parce que le prix est plus gros, parce qu’il ne l’est pas. Il est meilleur pour ce que l’épargne liée à des prix est censée faire : vous donner une raison de garder le solde élevé cette semaine, puis la semaine d’après.

Un tirage par année vaut la peine si vous pouvez y entrer. Cinquante-deux valent la peine dans tous les cas. Obtenez Lodavo gratuitement sur l’App Store d’Apple (s'ouvre dans un nouvel onglet) ou le Google Play Store (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (un mode de participation alternatif est offert). Une question d’habileté est requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.