Vaut-il mieux épargner 1 000 $ ou rembourser ma carte de crédit d'abord?

Faites le petit coussin d'abord, puis la carte. Quelques centaines de dollars de côté, c'est ce qui empêche la prochaine surprise de retourner directement sur la carte, et c'est habituellement ce qui fait dérailler un plan de remboursement. Ensuite, la carte gagne sans contredit : les taux de carte tournent autour de 20 % au Canada, bien plus que ce que rapporte n'importe quel compte d'épargne, alors chaque dollar supplémentaire y travaille davantage.

Peut-on épargner 1 000 $ rapidement avec un faible revenu?

Oui, mais en étirant l'échéance plutôt que le budget. Sur 12 mois, 1 000 $ représentent 19 $ par semaine, et la vérification de l'argent non réclamé comme la baisse du forfait cellulaire ne coûtent rien au budget mensuel. Notre guide sur l'épargne avec un faible revenu au Canada va plus loin là-dessus.

Faut-il mettre les 1 000 $ dans un CELI?

C'est possible si vous avez des droits de cotisation et que vous laissez l'argent dormir un moment. Un CELI de dépôt garde les intérêts à l'abri de l'impôt, et un retrait libère les mêmes droits en janvier suivant. Pour de l'argent que vous prévoyez dépenser dans quelques semaines, un simple compte d'épargne à intérêt élevé fait le même travail.

Est-ce que Lodavo détient les 1 000 $ ou verse des intérêts?

Non. Lodavo est une application d'épargne liée à des prix, pas une banque : elle ne détient jamais votre argent et ne verse aucun intérêt. Les 1 000 $ restent dans votre propre compte bancaire canadien et continuent de rapporter ce qu'il rapporte déjà, et nous voyons le solde pour vous attribuer vos billets.

Comment épargner 1 000 $ rapidement au Canada (2026)

Épargner 1 000 $ rapidement au Canada, c’est d’abord une question d’échéance avant d’être une question de budget. Le montant, lui, se divise simplement : 1 000 $ en 30 jours, c’est environ 33 $ par jour, en 90 jours c’est 11 $ par jour, et sur un an c’est 2,75 $. Les mêmes 1 000 $ chaque fois. Ce plan commence donc par une échéance que vous pouvez réellement tenir, puis va chercher l’argent à trois endroits : ce qui vous appartient déjà et dort quelque part, ce qu’une facture récurrente vous coûte, et ce qu’il reste à mettre de côté semaine après semaine. Pour situer l’effort, le taux d’épargne des ménages canadiens était de 3,7 % au deuxième trimestre de 2026 (Statistique Canada (s'ouvre dans un nouvel onglet)), soit environ 3,70 $ sur chaque tranche de 100 $ de revenu après impôt. Alors si 1 000 $ vous semble beaucoup, c’est le pays, pas vous.

En combien de temps peut-on épargner 1 000 $?

Aussi vite que votre budget le permet, et c’est l’échéance qui sert de bouton de réglage. À 30 jours, il vous faut 233 $ par semaine. À 90 jours, c’est 78 $ par semaine. Sur un an, c’est 19 $. Le tableau ci-dessous divise les mêmes 1 000 $ selon quelques échéances, avant tout intérêt gagné en chemin.

Échéance	Par jour	Par semaine	Par mois
30 jours	~33 $	~233 $	1 000 $
60 jours	~17 $	~117 $	500 $
90 jours	~11 $	~78 $	~333 $
6 mois	~5,50 $	~38 $	~167 $
12 mois	~2,75 $	~19 $	~83 $

Prenez la ligne que vous n’aurez pas à réemprunter

Un mois à 233 $ par semaine, c’est presque une paie à temps partiel, et ça finit habituellement par gruger le loyer, l’épicerie ou une carte. Si une ligne ne fonctionne qu’en sautant une facture que vous paierez de toute façon, vous déplacez le problème au lieu de le régler. La ligne de 90 jours est celle où la plupart des gens atterrissent : 78 $ par semaine, c’est un repas au restaurant, une commande de livraison et un forfait cellulaire moins cher, et c’est assez lent pour survivre à une mauvaise semaine.

Vérifiez si votre échéance est réelle

Certaines échéances portent une date. Une estimation de réparation d’auto, un dépôt de garantie, un versement de droits de scolarité, un billet d’avion dont le prix monte. Celles-là se fixent toutes seules. La plupart des objectifs de 1 000 $ n’ont aucune date, parce que 1 000 $ est le premier jalon habituel d’un fonds d’urgence plutôt qu’une facture. Dans ce cas, l’échéance vous appartient, et choisir 90 jours plutôt que 30 ne vous coûte que deux mois de la même habitude. Notre guide pour se constituer un fonds d’urgence au Canada explique quelle taille le fonds complet devrait finir par atteindre. Pour un autre montant ou une autre échéance, le calculateur d’objectif d’épargne refait le même calcul sur n’importe quel chiffre.

Et s’il vous faut l’argent cette semaine?

Alors l’épargne n’est pas le bon outil, et il vaut la peine de savoir ce que coûtent les solutions de rechange avant d’en choisir une. Au maximum permis, un prêt sur salaire coûte 14 $ par tranche de 100 $ empruntée, ce qui représente environ 365 % par année sur un prêt de deux semaines. Ce plafond vient du Règlement sur le taux d’intérêt criminel (s'ouvre dans un nouvel onglet), en vigueur depuis le 1er janvier 2025. Des modifications au Code criminel ont ramené le taux d’intérêt criminel à 35 % par année le même jour.

Grosso modo, du moins cher au plus cher : l’argent non réclamé qui vous revient déjà, puis la vente d’un bien, puis une marge de crédit ou une carte que vous pouvez rembourser vite, puis une application d’avance de fonds, et le prêt sur salaire en dernier. L’écart entre le haut et le bas de cette liste est énorme, et il se joue en grande partie dans la première heure de recherche. Consacrez donc cette heure aux deux sections qui suivent avant d’emprunter quoi que ce soit.

Vérifiez l’argent qui vous appartient déjà

C’est le 1 000 $ légitime le plus rapide au pays, parce que vous n’avez ni à le gagner ni à le dégager. L’Agence du revenu du Canada détenait à elle seule plus de 10,7 millions de chèques non encaissés totalisant plus de 1,87 milliard de dollars en avril 2026, selon Noovo Info (s'ouvre dans un nouvel onglet), d’une valeur moyenne d’environ 175 $. La vérification ne coûte rien et prend une dizaine de minutes.

Au Canada, l’argent non réclamé dort à quatre endroits distincts, et aucune recherche unique ne les couvre tous : l’ARC, Service Canada, la Banque du Canada pour les comptes bancaires dormants, et un registre provincial si vous habitez au Québec, en Colombie-Britannique, en Alberta ou au Nouveau-Brunswick. Commencez par Mon dossier de l’ARC (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui affiche directement les chèques non encaissés et les réémet sur demande. Au Québec, le registre des biens non réclamés est administré par Revenu Québec et couvre notamment les successions. Notre marche à suivre pour trouver de l’argent non réclamé au Canada passe les quatre en revue.

Deux ou trois vieux chèques de prestations n’atteindront pas toujours 1 000 $. Ils couvrent régulièrement les premières centaines de dollars, soit la portion qui paraît la plus lente dans n’importe quelle course à l’épargne.

D’où vient le reste?

Le reste vient des factures récurrentes d’abord, des ventes ponctuelles ensuite, et de l’habitude hebdomadaire en troisième. Cet ordre compte, parce que couper une facture une fois vous fait économiser chaque mois par la suite, tandis qu’une bonne semaine de discipline ne vous fait économiser qu’une fois.

Une facture vaut mieux que cent petites coupures

Tous les grands fournisseurs canadiens exploitent des marques à rabais sur les mêmes tours, alors passer d’un forfait illimité de 80 $ à un forfait de 40 $ libère 480 $ sur un an sans rien changer à votre couverture. C’est près de la moitié de l’objectif pour environ une heure de démarches, et ça se répète l’année suivante. Au Québec, la présence de Vidéotron fait déjà baisser les prix d’entrée d’environ 25 $ par mois, alors l’écart à récupérer y est plus mince, mais il existe quand même. Internet suit la même logique, un palier plus bas. Notre guide pour réduire votre facture de cellulaire et d’internet donne les prix courants et le scénario de l’appel au service de rétention.

Ensuite, passez les deux derniers relevés ligne par ligne et annulez ce que vous aviez oublié que vous payiez. Les abonnements sont les candidats évidents, mais il y a aussi le gym que vous ne fréquentez plus, un deuxième service de diffusion en continu et une application qui s’est renouvelée à l’année sans que vous le voyiez.

Vendez ce dont vous vouliez déjà vous débarrasser

Un bon téléphone, un vélo, un écran et un manteau peuvent rapporter quelques centaines de dollars sur Marketplace ou Kijiji en une semaine, et contrairement à une facture coupée, ça arrive en montant forfaitaire. Fixez le prix pour vendre plutôt que pour gagner la négociation, et déposez l’argent dans le compte d’épargne le jour même pour qu’il ne se fonde pas dans les dépenses courantes.

Faites le virement sans y penser

Programmez un virement récurrent le lendemain de la paie, du montant de la ligne que vous avez choisie. Payé aux deux semaines et visant 90 jours? Deux virements d’environ 156 $ donnent 78 $ par semaine. Activez l’arrondi si votre banque l’offre, et envoyez directement tout ce qui arrive à l’improviste : un remboursement, une ristourne, un quart de travail imprévu. Programmez-le une fois, et les semaines où vous n’avez pas le cœur à épargner comptent quand même.

Où garder l’argent pendant que vous épargnez?

Dans un compte d’épargne à intérêt élevé distinct, à votre propre banque, et non dans le compte chèques d’où vous dépensez. C’est la séparation qui compte. À ce rythme, les intérêts pèsent peu : 1 000 $ accumulés sur 90 jours représentent en moyenne environ 500 $ dans le compte, donc à 2,75 % ça rapporte à peu près 3 $.

Choisissez donc pour l’accès et la séparation plutôt que pour le taux. Le compte Personnel d’EQ Bank verse jusqu’à 2,75 % avec des dépôts directs admissibles et n’exige aucuns frais, ce qui en fait le meilleur taux courant que vous conservez. Si votre échéance est plus longue, Tangerine offre 4,50 % pendant 153 jours, réservé aux nouveaux clients, en août 2026, un taux promotionnel qui retombe sous 1 % ensuite (Simplii mène une promotion semblable, aussi réservée aux nouveaux clients, mais n’est pas offerte aux résidents du Québec). Pour situer le tout, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 % en juillet 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet), ce qui explique pourquoi tout ce qui dépasse 4 % vient avec un compte à rebours. Notre palmarès des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada les compare comme il faut.

Ce qui compte plus que le taux, c’est que l’argent soit à un virement de vous plutôt qu’à un clic. N’immobilisez pas la somme dans un CPG que vous ne pourrez pas briser avant l’échéance, et ne placez pas en bourse un objectif de 90 jours.

Quelque chose à gagner en chemin vers 1 000 $

Le bout le plus dur d’une course à l’épargne, c’est le milieu, quand le solde est réel mais que la cible ne l’est pas encore. Lodavo est la première application d’épargne liée à des prix au Canada, et elle est gratuite. Elle se connecte en lecture seule au compte épargne ou chèques que vous utilisez déjà, par l’entremise de Plaid (en anglais) (s'ouvre dans un nouvel onglet), qui rejoint plus de 99 % des comptes de dépôt au Canada.

Épargnez 25 $ et voilà un billet gratuit dans le tirage de la semaine. Épargnez davantage et vous en obtenez plus. Vous pourriez gagner jusqu’à 10 000 $, et chaque semaine au moins un utilisateur repart avec un prix garanti de 100 $ ou plus. Les mêmes 78 $ par semaine qui vous mènent à 1 000 $ vous donnent donc aussi des billets chaque dimanche en chemin, et une semaine où vous n’avez réussi à mettre que 30 $ compte quand même.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une autre méthode de participation est offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances de gagner dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règlement complet et chances de gagner dans nos règles du concours.