KOHO vs Wealthsimple (2026) : taux, remises et frais

Si vous comparez KOHO vs Wealthsimple, les deux gagnent sur des terrains différents, et aucune des deux courses n’est serrée. Le compte Épargne de Wealthsimple verse 2,5 % à tout le monde, sans minimum ni frais mensuels, tandis que le forfait gratuit Essential de KOHO verse 2 % et qu’il faut acheter un forfait pour le dépasser. KOHO vous donne une carte que presque personne ne se fait refuser, avec des remises sur les dépenses courantes et sans enquête de crédit. La carte à remises de Wealthsimple paie davantage, sur tout, mais seulement si vous gagnez assez pour qu’on vous l’offre. Là où ça devient intéressant : le forfait le plus cher de KOHO, à 3,5 %, exige environ 17 700 $ d’épargne avant que les frais soient rentables.

Quelle est la différence entre KOHO et Wealthsimple?

KOHO vous facture des frais mensuels pour un meilleur taux. Wealthsimple vous demande plutôt d’apporter plus d’argent. Ce seul choix de conception explique presque toutes les différences ci-dessous, y compris lequel vous convient à 500 $ d’épargne et lequel vous convient à 50 000 $.

KOHO est une appli de dépenses et d’épargne bâtie sur une carte Mastercard prépayée rechargeable. Vous la chargez, vous payez avec, et le forfait que vous payez fixe votre taux d’épargne et vos remises. Elle fonctionne sur trois paliers, et comme KOHO gagne sa vie sur la mise à niveau, elle vous pousse vers un forfait payant.

Wealthsimple est une plateforme de placement à laquelle on a greffé un compte bancaire. Compte Chèque, compte Épargne, portefeuilles gérés, négociation autonome, cryptomonnaie et déclaration de revenus vivent dans une seule appli, et votre taux comme vos avantages montent avec votre solde. Son programme Monthly Millionaire tient des tirages hebdomadaires menant à un prix mensuel de 1 million de dollars, avec des participations obtenues en transférant de l’argent chez elle.

KOHO : le fonctionnement et ce que le forfait vous donne

Le compte KOHO est gratuit à ouvrir et la carte est prépayée, donc aucune enquête de crédit, aucun seuil de revenu et aucun solde minimum. Ce qui varie, c’est le forfait, et c’est le forfait qui décide de votre taux.

Ce que le forfait gratuit verse vraiment

Essential verse 2 % sur votre épargne et 1 % de remise sur l’épicerie, le transport et les repas, selon la page des taux de KOHO (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026). Il est affiché à 0 $ par mois si vous configurez un dépôt direct ou déposez 1 000 $ par mois. KOHO ne publie plus de prix si aucune des deux conditions n’est remplie, ce qui est bon à savoir avant de bâtir un plan autour du palier gratuit.

Ce que les forfaits payants ajoutent

Extra coûte 18 $ par mois, ou 12 $ en facturation annuelle, et vous monte à 2,5 % d’épargne et 1,5 % de remise. Everything coûte 22 $ par mois, ou 14,75 $ en facturation annuelle, pour 3,5 % et 2 %. Certains marchands partenaires ajoutent des remises bonis allant jusqu’à 6,5 % par-dessus le taux de votre forfait, sur n’importe quel palier. Credit Building est un module distinct à environ 10 $ par mois, réduit de 30 % sur Extra et de 50 % sur Everything.

Wealthsimple : le fonctionnement et pourquoi il y a deux comptes

Wealthsimple a un compte Épargne et un compte Chèque, ils versent des taux différents, et la différence entre les deux règle l’essentiel de cette comparaison. Les gens comparent KOHO au taux du compte Chèque et concluent que Wealthsimple paie mal. C’est le taux d’épargne qui compte ici.

Le compte Épargne et le compte Chèque ne versent pas la même chose

Le compte Épargne verse 2,5 % sans seuil de solde, calculé quotidiennement et versé mensuellement, selon la page du compte Épargne de Wealthsimple (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026). Le compte Chèque est à paliers : 1,25 % sous 100 000 $ d’actifs, 1,75 % à 100 000 $ et 2,25 % à 500 000 $, selon la page du compte Chèque de Wealthsimple (s'ouvre dans un nouvel onglet) (en août 2026). Les clients Essentiel et Avantage ajoutent 0,5 % en faisant passer un dépôt direct de 2 000 $ sur une période de 30 jours, ce qui porte Essentiel à 1,75 % et Avantage à 2,25 %.

La carte est un produit distinct

Les 2 % de remise de Wealthsimple sont sur sa carte de crédit Visa Infinite +, pas sur le compte Chèque. Elle coûte 20 $ par mois à moins de détenir 100 000 $ d’actifs ou de faire un dépôt direct de 4 000 $ par mois, et elle exige 80 000 $ de revenu personnel ou 150 000 $ de revenu familial, un compte Chèque actif et une enquête de crédit. Elle est aussi émise en quantité limitée. C’est une très bonne carte, et ce n’est pas une carte que la plupart des lecteurs de cette page peuvent obtenir.

Lequel est meilleur pour votre épargne?

Wealthsimple, pour presque tout le monde. Son compte Épargne verse 2,5 % sans condition à remplir et sans rien à payer, ce qui bat d’emblée le 2 % gratuit de KOHO et égale le forfait Extra de KOHO sans les 144 $ par année qu’il coûte. Sur le seul taux, Extra ne gagne jamais : vous achèteriez un chiffre que vous pouvez avoir gratuitement.

Quand le forfait le plus cher de KOHO gagne

Le forfait Everything de KOHO verse 3,5 %, un point complet devant Wealthsimple, et coûte 177 $ par année en facturation annuelle. Un avantage d’un point couvre 177 $ à environ 17 700 $ d’épargne. En facturation mensuelle, le forfait coûte 264 $ par année et le seuil de rentabilité monte à environ 26 400 $. Sous ces soldes, le 2,5 % gratuit de Wealthsimple vous laisse davantage.

Ce calcul ne tient que si le taux est la raison pour laquelle vous achetez le forfait. Everything porte aussi 2 % de remise et la version la moins chère de Credit Building, alors si vous payiez déjà pour ça, le meilleur taux arrive comme un bonus plutôt que comme un achat.

Lequel est meilleur pour les dépenses courantes?

KOHO, pour la plupart des gens, même si la réponse se sépare selon le revenu et que ça mérite d’être précisé. La Visa Infinite + de Wealthsimple verse 2 % sur tout et ne coûte rien à 100 000 $ d’actifs ou avec un dépôt direct de 4 000 $ par mois, alors si vous franchissez ce seuil, c’est nettement la meilleure carte, puisque le 2 % de KOHO ne s’applique qu’à l’épicerie, au transport et aux repas.

Si vous ne le franchissez pas, KOHO est le seul des deux qui vous donnera une carte tout court. Aucune exigence de revenu, aucune enquête de crédit, les remises commencent à 1 % sur le forfait gratuit, et les marchands partenaires atteignent 6,5 %. Pour la plupart des gens qui comparent ces deux applis, c’est toute la réponse.

Lequel est meilleur pour bâtir son crédit?

KOHO, et de loin. Credit Building déclare vos paiements sur une marge à 0 % à Equifax sans enquête de crédit, alors ça fonctionne pour quelqu’un sans aucun dossier. Wealthsimple n’offre rien de comparable, et sa carte de crédit exige un historique que vous cherchez peut-être justement à créer. Si bâtir votre crédit est la raison de votre visite, les alternatives à KOHO forment un meilleur ensemble de comparaison que Wealthsimple.

Où votre argent se trouve-t-il vraiment?

Ni l’une ni l’autre n’est une banque, alors les deux gardent votre argent ailleurs, et les arrangements ne sont pas équivalents. KOHO place les soldes en fiducie chez Peoples Trust, où ils deviennent admissibles à la SADC jusqu’à 100 000 $ par bénéficiaire, mais seulement une fois que vous adhérez à Earn Interest. Cette adhésion est facile à manquer.

Wealthsimple sépare ça par produit. Les soldes du compte Chèque vont en fiducie chez des banques membres de la SADC, jusqu’à 1 million de dollars de couverture combinée. Le compte Épargne est un compte de placement non enregistré, donc couvert par le FCPI, qui vous protège si le courtier fait faillite plutôt que contre les pertes du marché. Les deux structures sont légitimes. Si la distinction est nouvelle pour vous, notre guide sur l’assurance-dépôts de la SADC explique ce que chacune couvre et ne couvre pas.

Peut-on utiliser les deux?

Oui, et la combinaison vaut mieux que l’une ou l’autre seule. Payez avec la carte KOHO pour récolter des remises sur l’épicerie et le transport, gardez le solde dans le compte Épargne de Wealthsimple à 2,5 %, et transférez par virement Interac quand la carte a besoin d’être rechargée. Le palier d’entrée de Wealthsimple est gratuit sans condition, et l’Essential de KOHO reste gratuit tant que vous continuez de remplir l’une de ses deux conditions.

Cette configuration évite aussi le piège de chaque appli. Vous évitez les frais de forfait de KOHO, parce que vous n’achetez pas le taux, et l’échelle du compte Chèque de Wealthsimple ne vous concerne pas, parce que vous n’essayez pas d’atteindre un palier.

Épargner dans l’un ou l’autre, avec un tirage hebdomadaire par-dessus

Nous faisons Lodavo, et ça fonctionne avec pratiquement n’importe quelle banque ou caisse canadienne. C’est une appli gratuite qui récompense votre épargne : chaque tranche de 25 $ épargnée vous donne un billet gratuit dans un tirage hebdomadaire, avec un prix garanti d’au moins 100 $ remis à un utilisateur chaque semaine et un prix maximal de 10 000 $. Plus vous épargnez, plus vous obtenez de billets.

L’appli se connecte en lecture seule au compte épargne ou chèques que vous utilisez déjà, dans pratiquement n’importe quelle banque ou coopérative de crédit au Canada, alors votre argent ne bouge pas et vous gardez le taux que vous venez de choisir dans cette page. Si la réponse ci-dessus était le 2,5 % de Wealthsimple, vous gardez 2,5 %. Les résultats des tirages sont publiés sur notre page vérification équitable.

Ni KOHO ni Wealthsimple n’a payé pour figurer dans cette comparaison.

Lequel devriez-vous ouvrir?

Ouvrez Wealthsimple si vous voulez le meilleur taux d’épargne sans le payer, ou si vous voulez le placement au même endroit. Ouvrez KOHO si vous voulez une carte sans enquête de crédit, des remises sur les dépenses courantes, ou une façon de commencer à bâtir votre crédit. Ouvrez les deux si vous avez répondu oui deux fois, ce qui est le cas de bien des gens.

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (méthode alternative de participation disponible). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règles complètes et chances sur notre page règles du concours.