Bonnes habitudes financières à adopter dans la vingtaine au Canada

Gagner le plus gros salaire possible, contrairement à ce que laisse croire la culture de la performance, n’est pas la seule condition pour bâtir un patrimoine dans la vingtaine. Tout tient aux habitudes que vous prenez maintenant et qui vous serviront pendant des décennies.

1. Épargner le jour de paie, pas à la fin du mois

Virer automatiquement une partie de votre revenu vers l’épargne dès que vous êtes payé vous évite de n’épargner que ce qui reste à la fin du mois. La différence peut sembler négligeable si vous dépensez prudemment, mais les petits montants finissent par compter. Vous en remettre à votre volonté laisse place à l’erreur, puisque nous cédons tous à nos impulsions. Ce n’est pas un défaut de caractère, et c’est pourquoi épargner est si difficile même quand on gagne bien sa vie.

Les données de Statistique Canada montrent que le taux d’épargne des ménages a reculé à 3,5 % au premier trimestre de 2026 (s'ouvre dans un nouvel onglet), son plus bas niveau depuis le début de 2024. Les Canadiens épargnent une part plus faible de ce qu’ils gagnent. Automatiser le virement avant même de voir l’argent est l’un des moyens les plus simples de prendre de l’avance.

2. Se constituer un fonds d’urgence

La vie arrive. Les dépenses imprévues surviennent. Accumuler de quoi couvrir de trois à six mois de dépenses essentielles, petit à petit, évite qu’un contretemps se transforme en crise financière. Épargner 25 $ par semaine, par exemple, donne 1 300 $ en un an.

Les chiffres expliquent pourquoi ce coussin compte. Un sondage de Centraide United Way Canada mené en février et mars 2026 révèle que 46 % des Canadiens disent pouvoir couvrir leurs dépenses de base pendant un mois ou moins (s'ouvre dans un nouvel onglet) avant de s’endetter s’ils perdaient leur principale source de revenu, contre 42 % six mois plus tôt. Les jeunes adultes de 18 à 34 ans figurent parmi les groupes les plus anxieux.

De son côté, Statistique Canada a constaté qu’environ un quart des Canadiens seraient incapables d’absorber une dépense imprévue de 500 $ (s'ouvre dans un nouvel onglet), la dernière fois qu’il a posé la question, à la fin de 2022. Même un fonds d’urgence modeste, mais qui grossit régulièrement, vous place bien devant une part importante du pays.

Notre guide complet sur comment se constituer un fonds d’urgence au Canada explique comment en établir la taille et où le garder.

3. Éviter l’inflation du style de vie

À mesure que votre revenu augmente, il est essentiel de hausser votre taux d’épargne avant vos dépenses. Une façon simple d’éviter l’inflation du style de vie est d’épargner une partie de chaque augmentation. Par exemple, si vous obtenez 200 $ de plus par mois, vous pouvez virer automatiquement 100 $ vers l’épargne ou les placements et utiliser les 100 $ restants pour profiter de votre nouveau revenu.

4. Commencer à investir tôt

Commencez avec ce que vous avez, pas avec ce que vous croyez qu’il faut. Imaginez deux amis, Maya et Jordan.

Maya commence à investir 100 $ par mois à 22 ans, tandis que Jordan attend d’avoir 32 ans pour investir la même somme. En supposant un rendement annuel moyen de 7 % pour les deux, à 65 ans :

Maya n’a investi que 12 000 $ de plus que Jordan (10 années de plus x 100 $ par mois), mais elle pourrait se retrouver avec environ 173 000 $ de plus, simplement parce que cet argent a eu plus de temps pour fructifier.

Le temps est l’actif le plus précieux d’un investisseur. Notre guide sur la planification de la retraite dans la vingtaine va plus loin sur ce qu’il faut faire de l’argent une fois que vous avez commencé.

5. Suivre ses dépenses sans devenir obsédé

Il n’est certainement pas nécessaire de noter chaque café pris entre amis, mais revoir ses dépenses régulièrement aide à repérer des tendances et rend le budget plus intentionnel que restrictif. Disons que vous achetez un latte à 6 $ en allant travailler quelques fois par semaine. Pris isolément, ça semble anodin. En revoyant vos dépenses du mois, vous constatez que vous avez mis près de 100 $ dans le café. Ça ne veut pas dire qu’il faut arrêter d’en acheter, ça vous donne simplement l’information pour décider si vous en avez besoin aussi souvent.

Si vous préférez une structure à un tableur, le budget 50/30/20 répartit la paie nette entre besoins, envies et épargne sans rien détailler.

6. Faire travailler votre épargne

Les comptes d’épargne varient plus qu’on le pense. Les options qui font croître votre argent tout en le gardant accessible, que ce soit par un taux d’intérêt concurrentiel ou par des produits d’épargne plus récents, favorisent la constance. Avant d’ouvrir un compte, il vaut la peine de comparer les taux d’intérêt, les frais, l’accessibilité, les outils d’automatisation, l’assurance-dépôts et toute autre caractéristique qui aide à garder l’habitude. Les taux des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada bougent souvent, alors le compte qui était concurrentiel à l’ouverture ne sera peut-être plus celui que vous voulez deux ans plus tard.

7. Rendre l’épargne agréable

Si beaucoup de gens ont du mal à épargner, la raison est simple : c’est ennuyant. Les meilleures habitudes financières sont celles que vous allez réellement maintenir.

C’est à ça que sert Lodavo. Plutôt que de vous demander d’ouvrir un nouveau compte ou de déplacer votre argent ailleurs, Lodavo se connecte au compte d’épargne que vous utilisez déjà. Gratuite, l’application ne détient jamais votre argent. Ce qu’elle fait, par contre, c’est vous donner une raison d’avoir hâte d’épargner : chaque tranche de 25 $ que vous épargnez vous donne un billet pour un tirage hebdomadaire en argent, et transforme une corvée en quelque chose d’excitant.

Commencez l’habitude cette semaine

La plupart de ces habitudes prennent des années avant qu’on en ressente les effets. Un tirage hebdomadaire vous donne quelque chose à surveiller pendant ce temps-là. Téléchargez Lodavo gratuitement sur l’App Store d’Apple (s'ouvre dans un nouvel onglet) ou le Google Play Store (s'ouvre dans un nouvel onglet).

Des conditions s’appliquent. Aucun achat requis (une autre méthode de participation est offerte). Question d’habileté requise. Ouvert aux résidents légaux du Canada ayant atteint l’âge de la majorité. Les chances dépendent du nombre de participations admissibles reçues. Règles complètes et chances sur notre page règlement du concours.